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KB국민은행 주택담보대출, 전세자금대출, 신용대출

여러은행에서 주택 담보대출과 전세대출 상품에 대한 금리가 다양하게 조정되고 있어요.

COFIX신규취급액 지수는 최근 3.44로 조금 떨어졌지만, COFIX신잔액은 3.09로 조금 올랐어요. 그래서 은행들이 주택담보대출(주담대)의 금리를 크게 내리거나 올리지는 않을 것으로 보이네요.

KB국민은행은 아파트 담보대출의 금리가 가장 낮은 편입니다. 특별한 우대금리를 받으면 최저 4.16%로 대출을 받을 수 있어요. 'KB주택담보대출'은 최장 40년 동안 변동금리나 혼합금리 중 선택할 수 있어요.혼합금리로 선택하면 금리가 최저 3.63%까지 내려갈 수 있답니다. 비주택 담보대출의 경우 최저 금리는 4.63%입니다.

신한은행도 아파트 담보대출 상품이 있어요. 최저 4.66%의 금리로 대출을 받을 수 있으며, 대출기간은 최장 40년입니다. 전세대출 상품도 여러 가지가 있는데, 금리는 4.12%부터 시작해서 4.85%까지 다양합니다.

우리은행은 아파트 담보대출과 주택 외 부동산 담보대출 상품을 가지고 있어요. 아파트 담보대출은 최저 4.42%부터 시작해서 5.12%까지, 주택 외 부동산 담보대출은 최저 5.12%부터 시작해서 5.39%까지 금리가 조정돼요.

농협은행도 아파트 담보대출과 전세대출 상품이 있어요. 아파트 담보대출은 최저 4.22%부터 시작해서 5.12%까지, 전세대출은 3.73%부터 시작해서 3.75%까지 금리가 다양합니다.

이렇게 은행들이 여러 가지 상품을 가지고 있으니, 각자의 상황에 맞게 잘 고려하여 대출 상품을 선택하는 것이 중요해요.

 

케이비국민희망대출

KB국민은행이 중·저신용자들의 대출 부담을 줄이기 위해 새로운 상품인 '케이비국민희망대출'을 내놓았습니다. 은행 영업점에서 신청 가능합니다.

 

이 대출 상품은 다른 은행에서 높은 금리로 받고 있는 제 2금융권 신용대출을 케이비국민은행에서 낮은 금리의 대출로 바꿔주는 것을 목표로 해요. 대상자는 근로소득자 중 연 소득이 2400만원 이상이며 재직 기간이 1년 이상인 사람들이에요. 케이비국민은행 고객뿐만 아니라 다른 은행의 고객도 신청할 수 있어요. 이 대출 지원 규모는 5천억원으로 결정되어 있어요.

 

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2023.07.19 - [우리동네 이야기] - 해외 부동산펀드, 리츠 부실문제, 홍콩오피스빌딩 부동산, 골딘파이낸셜글로벌센터(GFGC) 빌딩

 

해외 부동산펀드, 리츠 부실문제, 홍콩오피스빌딩 부동산, 골딘파이낸셜글로벌센터(GFGC) 빌딩

홍콩 오피스 빌딩의 중순위 채권자인 미래에셋증권 등이 손실을 보았는데, 이는 홍콩 부동산이 고평가되어 있어서 글로벌 금리인상 등의 악재에 민감하게 반응했기 때문이라는 분석이 나왔습

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·저신용자들이 제 2금융권에서 대출을 받기 어려워서 은행권 대출을 이용하지 못하는 경우가 많은데, 이러한 상황을 개선하기 위해 케이비국민은행은 자체 평가모델을 사용해서 중·저신용 차주에게 해당 대출을 이용할 수 있도록 하려고 해요. 대출 한도는 신용등급에 따라 최대 1억원까지 부여되며, 최종 대출금액은 고객이 현재 보유한 제 2금융권 신용대출의 상환금액을 기준으로 합니다.

 

대출금리는 연 10% 미만으로 제한되며, 대출 기간 동안은 대출 기준금리(금융채 12개월물)가 오르더라도 연 10% 미만 금리를 유지할 수 있어요.상환은 원금 또는 원리금 균등분할 방식으로 이루어지며, 상환 기간은 최대 10년까지 가능합니다. 이렇게 중·저신용자들이 저렴한 금리로 대출을 받아서 상환하기 쉬운 기회를 제공하려는 것이 케이비국민은행의 취지입니다.

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홍콩 오피스 빌딩의 중순위 채권자인 미래에셋증권 등이 손실을 보았는데, 이는 홍콩 부동산이 고평가되어 있어서 글로벌 금리인상 등의 악재에 민감하게 반응했기 때문이라는 분석이 나왔습니다.기초자산의 가격이 높음에도 불구하고 구조화 상품으로 만들어져 상대적으로 안전하다고 여겨졌습니다.이전에도 홍콩 송환법 반대 시위, 코로나19 등의 악재가 있었고, 이번 손실의 요인으로 언급되었습니다.

멀티에셋자산운용은 이번 손실로 인해 홍콩 골딘파이낸셜글로벌센터(GFGC) 빌딩에 대출한 펀드 자산의 상각을 결정했습니다.멀티에셋 펀드를 통해 투자한 투자자들은 다음날 기준가를 통보받게 될 것입니다.그러나 기준가가 크게 하락하더라도 즉시 환매 처리되지는 않으며, 부동산 권리관계가 모두 정리되어야 합니다.멀티에셋 펀드를 통하지 않은 다른 투자자들에게는 기준가 개념이 해당되지 않습니다.

 

2023.07.12 - [자유로 가는 길] - 정부의 에너지정책 탈원전 테마주, 원전주 추천, 급등주식

 

정부의 에너지정책 탈원전 테마주, 원전주 추천, 급등주식

원자력 발전소는 전기를 만들기 위해 사용되는 시설이에요. 이 발전소는 핵에너지를 이용해서 전기를 생산해요. 원자력 발전소 건설은 최근에 검토되고 있는데요, 일부 사람들은 이걸 찬성하고

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2023.07.04 - [자유로 가는 길] - 레인보우로보틱스 주가, 삼성전자 투자, 국내 카이스트 휴보 로봇제조사

 

레인보우로보틱스 주가, 삼성전자 투자, 국내 카이스트 휴보 로봇제조사

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2023.04.10 - [자유로 가는 길] - 우선주 투자방법, 강방천 회장 추천종목, 식품 먹거리 투자 CJ4우선주 배당수익률

 

우선주 투자방법, 강방천 회장 추천종목, 식품 먹거리 투자 CJ4우선주 배당수익률

강방천 회장은 주식투자 방법으로 우선주 투자를 제시하고 있습니다. 강방천이 몸담고 있는 자산운용사 '에셋플러스자산운용'에서 출시한 펀드 '코리아리치투게더'에서 보유하고 있는 종목은 L

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홍콩 골딘파이낸셜글로벌센터는 홍콩 거래소에 상장된 골딘파이낸셜홀딩스와 홍콩 재벌인 판수통이 공동 보유한 오피스 빌딩입니다. 이 빌딩은 2019년 선순위와 중순위 등 여러 투자처로 이뤄진 대출펀드로 구성되었습니다. 홍콩 부동산시장의 악재로 인해 손실이 발생하였고, 최근에는 골딘파이낸셜글로벌센터가 골드스톤 에셋에 인수되었습니다.

 

홍콩 부동산은 다른 아시아 도시에 비해 캡레이트(부동산 수익률)가 낮기 때문에 투자 수익률이 낮아지는 위험이 있었습니다. 또한 홍콩 부동산시장은 홍콩 송환법 반대 시위와 코로나19 등의 악재로 인해 어려움을 겪었습니다. 이번 손실은 예상되었던 상황이었으며, 글로벌 금리인상과 부동산 시장의 약화와 관련되어 있습니다.

 

아래는 홍콩의 빌딩부동산 문제를 쉽게 설명해 주는 내용입니다.

미래에셋증권이 홍콩에 있는 빌딩에 돈을 빌려줬는데, 돈을 돌려받지 못할 수도 있다는 소식이야. 이건 중순위 투자의 리스크가 크다는 것을 보여주는 거야.최근 몇 년 동안 해외 부동산 투자가 많이 늘어나면서, 문제가 생길 수도 있다는 얘기가 나오고 있어.

미래에셋이 투자했던 돈은 홍콩에 있는 빌딩에 대출해 준 돈인데, 그 돈의 대부분을 돌려받지 못할 것으로 예상돼.이런 상황이 일어난 이유는 투자할 때 중순위 대출인 메자닌 투자를 선택했기 때문이야. 다른 사람들보다 먼저 상환 받을 수 있는 우선순위가 밀려서, 빌딩을 판매한 후에도 돌려받을 돈이 거의 없다는 분석이 나왔어.

이 사건은 그뿐만이 아니라 다른 문제들도 발생할 수도 있어. 국내 금융투자사들이 해외 부동산 펀드에 투자한 돈의 총액은 약 77조 원에 달해. 최근 10년 동안 급격히 늘었는데, 이번 사건으로 인해 해외 부동산 펀드의 부실에 주의해야 한다는 의견도 나오고 있어.

미래에셋이 2,800억 원을 돌려받지 못하는 상황은 2019년으로 거슬러 올라가. 그때 홍콩의 골딘파이낸셜홀딩스가 빌딩과 회사 지분을 담보로 받아서 13억 달러를 빌렸어. 미래에셋대우(현 미래에셋증권)은 그중에서 24,300만 달러를 8%의 이자율로 빌려줬어. 그런데 이 대출은 선순위 대출이 아니라 중순위 대출인 메자닌 대출이었어.

미래에셋이 투자를 유치하기 위해 2,800억 원 중에서 300억 원은 자체적으로 마련하고, 나머지 2,500억 원은 펀드로 조달했어. 그 펀드의 수익률은 5%로 상당히 높았고, 투자기간도 10개월로 짧았기 때문에 투자자들에게 인기가 많았어. 또한, 골딘파이낸셜홀딩스의 최대주주인 판수퉁 회장이 직접 보증을 해줘서 상품에 대한 신뢰도가 높았어.

그래서 많은 사람들이 이 펀드에 투자를 했어. 한국투자증권, 유진투자증권 등 경쟁사뿐만 아니라 한국은행 노동조합 등도 투자를 했어. 심지어 우리은행의 VVIP도 투자했대.

하지만 코로나19와 금리 상승으로 인해 골딘파이낸셜홀딩스와 판수퉁 회장은 투자금을 갚을 수 없게 됐어. 미래에셋도 이 과정에서 수천억 원의 손실을 예상하고 있어.

이런 상황으로 골딘파이낸셜홀딩스의 재정 상황이 나빠졌어. 빌딩의 빈 공간이 늘어나고, 빌딩 가치도 급락했어. 또한 금리가 올라서 자금 상황도 나빠졌어. 원래는 1년 후에 투자금을 돌려받을 계획이었지만, 상환 일정이 계속 연기됐어.

골딘파이낸셜홀딩스의 최대주주인 판수퉁 회장은 20227월에 파산을 선고받았어. 그리고 골딘파이낸셜홀딩스도 지급불능 상태에 빠지게 됐어.

결국 골딘파이낸셜글로벌센터는 돈을 갚기 위해 건물을 팔기로 결정했어. 올해 초에 건물을 인수할 사람이 나타났지만, 인수 대금은 전과 비교해 헐값에 매각될 예정이야.

이런 과정으로 인해 중순위 투자자들은 손실을 짊어져야 하는 상황이야. 선순위 대출자들은 빌딩 판매로 인해 원금을 회수했지만, 미래에셋 펀드처럼 중순위 대출자들은 돈을 돌려받지 못하게 됐어.

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