아파트담보대출금리싼곳, 주담대 최고한도-채움고정금리모기지론(NH농협은행)

요즘 아파트담보대출은 얼마나 나오고 한도는 어느 정도일까요? 정부대출규제가 나오며 대출받기가 참 어려운 상황에서 담보대출 환경을 살피는 것이 중요합니다.

 

 

 

선순위 상품으로는 투기지역의 경우 LTV 40%를 적용하여 고정금리로 2%후반에서 5%대까지 있습니다. 주요은행의 금리가 낮은 편이고 새마을이나 캐피탈사의 금리가 높습니다.

후순위 상품은 주로 캐피탈사나 저축은행에서 판매중이며 신용등급에 6등급 이상이면 됩니다. 금리는 다소 높은 4~9%대입니다. 한도는 넉넉합니다. 저축은행이나 캐피탈사에서도 대출하시기 어려우시면 마지막으로는 대부업에서 돈을 빌리셔야 합니다. 금리는 법정 최고금리 수준입니다. 연 24%입니다. 월 2%의 이자를 내야 하므로 부담이지만 자금융통이 꼭 필요한 경우 대부업에서 대출을 할 수 있습니다. 대부업에서 대출시에도 부동산을 담보로 대출받을 수 있습니다.

시중은행에서 아파트담보대출금리 가장 싼곳

아파트담보대출금리가 가장 싼 곳으로는 바로 농협은행의 '채움고정금리모기지론'입니다. 최저2.39%, 전월 대출한 평균금리가 2.3%로 가장 낮습니다. 고정금리 기준입니다.

참고로 말씀드리자면 고정금리가 변동금리보다 금리가 낮습니다. 또한 최저금리 수준으로 금리를 받기 위해서는 해당 은행의 우대금리 조건을 잘 파악해야 합니다. 여유만 있다면 우대금리 조건을 만들어 대출을 받을 때 우대금리를 거의 받는 것이 유리합니다. 우대금리는 1~1.5%까지 금리혜택을 받을 수 있습니다.

채움고정금리모기지론(NH농협은행)

홈페이지를 통해 채움고정금리모기지론의 금리를 확인해 보니 최저 2.7%였습니다. 은행연합회에서 공시한 해당상품의 평균금리보다 높게 공개되어 있습니다. 상품에 관심이 있으신 분들은 NH농협은행에서 상담받아 보시기 바랍니다. 개인신용등급, 거래실적, 대출조건 등에 따라 다를 수 있기 때문입니다.

우대금리는 최고 1.1%입니다. 신용카드이용을 3개월동안 200만원 이상 하면 0.25%, 급여이체를 매월 150만원 했을 시 0.25%, 자동이체 매월 8건 이상시 0.2%, LTV40% 이하시 2%, 비거치식 분할상환시 0.1%, 인터넷뱅킹신청시 0.1%, 부동산 전자계약시 0.1%를 우대해 줍니다.

이 상품은 인터넷신청이 가능하며, 상담은 NH농협은행 스마트금융센터(Tel. 1600-2800)에서 가능합니다.

금리 관련 참고사항으로는 기준금리가 계속 내려가는 추세입니다. 따라서 시중 대출금리도 내려갈 것으로 많은 전문가들이 예상하고 있습니다.

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아파트 담보 대출 최고 한도

은행의 담보대출은 LTV대비 40~80%정도 나옵니다. 서울의 경우 LTV(시세대비 주택담보대출한도) 40%까지 나옵니다. 시중은행에서 담보대출을 받은 후 후순위담보를 설정해 추가대출을 받는 것도 가능합니다.

 

 



Comments

  1. 베짱이 2019.10.02 23:29 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    금리가 저렇기는 한데.. 막상 내 조건을 따져보면... ㅠ..ㅠ

  2. *저녁노을* 2019.10.03 08:17 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    잘 보고 공감하고 갑니다.
    즐거운 하루 되세요^^

  3. Bliss :) 2019.10.09 10:15 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    금리 갠츈네요! 우대금리끼지 받을 수 있다면 정말 괜찮을듯요. 건강한 가을나기 되세요!

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신용대출 2%대, 중소기업 신용대출 자영업자추천(지방은행)

신용등급 1~2등급의 신용대출 금리

카카오뱅크는 2.66%, 우리은행은 2.85%, 농협은행은 2.89%, 국민은행 3.02%, 신한은행 3.09%가 평균금리입니다. 그러나 실제로 1등급이신 분들도 해당은행에 신용대출 조회를 해 보시면 저 금리가 안나올 가능성이 높습니다.

 

 

 

최상 1등급이라면 위의 평균금리 정도가 나올 수 있겠지만 그냥 1등급이라 하더라도 위의 평균금리 나오기가 힘드니 위 평균금리는 참고만 하면 되겠습니다. 가량 신용대출을 알아보고 계신 분들은 위 금리를 참고하시어 대출을 알아 보시면 되겠습니다.

신용대출 금리 하락 추세

신용대출 금리가 하락하고 있습니다. 신용대출 금리의 기반이 되는 한국은행의 기준금리가 인하하고 있고, 앞으로도 인하가 예상되고 있습니다. 인하시기는 2019년 말에 0.25% 인하하고 2020년 초에 0.25% 인하할 수 있다는 것이 전문가의 예상입니다. 현재 기준금리는 1.5%인데 내년 초까지 두번의 금리인하가 현실화 되면 기준금리는 1%가 됩니다.

 

주택담보대출 Vs 신용대출

2019.8월 기준으로 5대 은행의 신용대출 평균금리는 3.19%입니다. 주택담보대출 평균금리는 2.61%였습니다. 따라서 주택구입시 대출을 고려한다면 주택담보대출을 먼저 알아 보시는 것이 금리상으로 유리합니다.

 

중소기업 자영업 신용대출 금리

지방은행의 신용대출 금리는 4%대 후반입니다. 대구은행 4.65%, 경남은행 4.69%, 제주은행 4.97%, 광주은행 5.60%이 평균 대출금리로 집계되었습니다.

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주택담보대출 금리 추이, 은행금리 비교(NH농협은행 고정금리 최저)

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고신용기업(신용도 1~3등급)의 평균금리는 경남은행 3.37%, 대구은행 3.56%으로 낮은 수준이며, 광주은행 4.34%, 전북은행 4.75%, 제주은행 3.90%의 금리로 대출을 내주고 있습니다.

 

중소기업 담보대출 금리

중소기업 담보대출 금리는 경남은행 3.3%, 부산은행 3.58%, 대구은행 3.46%, 광주은행 3.72%, 전북은행 4.07%의 평균금리를 기록하고 있습니다.

 

개인사업자 신용대출 금리

개인사업자를 대상으로 한 신용대출 금리는 경남은행 4.26%, 부산은행 4.16%, 제주은행 4.98%의 평균금리를 보이고 있습니다.

대체로 지방은행의 대출금리가 5대 은행의 대출금리보다 높습니다. 하지만 주요은행보다 대출한도 및 심사기준이 낮은 편이어서 영세기업 및 상공인들이 많이 이용하는 편입니다.

 

 



Comments

  1. 2019.09.26 15:19 Permalink Modify/Delete Reply

    비밀댓글입니다

  2. 2019.09.26 15:21 Permalink Modify/Delete Reply

    비밀댓글입니다

  3. 베짱이 2019.09.26 22:13 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    크 신용등급 1~2등급이면 저는 자격조차 안되네요. ㅋㅋ

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다주택자 주택담보대출 (한국주택금융공사)
서울 아파트 가격이 최근 급등했다가 조금 내리는 추세입니다. 그래도 거래절벽이니, 폭락이니 하는 기사를 보면 아직 오른만큼은 떨어지지 않아서 정말 떨어진건지 실감은 안납니다. 얼마나 더 떨어져야 집을 사는 적기인지는 아무도 모를 겁니다. 불가 몇개월 전까지만 해도 천정부지로 오를 것만 같은 집값이 이렇게 냉냉한 분위기로 접어든 것도 사실 부동산 전문가들조차 몰랐던 것이죠. 당시 소위 부동산 전문가님들은 더 오를 거란 전망을 쏟아냈는데, 요즘에는 또 당분간 냉각기는 지속될 거라고 하네요.

 

 

 

언젠가는 아파트나 기타주택으로 내집마련에 나설 것인데 집값이 워낙 비싸서 보유현금으로는 매수가 어려울 것입니다. 그렇다면 주택담보대출이 가장 먼저 생각날 것입니다. 사실 조금 여유가 있더라도 주택담보대출로 저리융자를 받고 나머지 여유돈으로 다른 투자를 노리시는 것도 현명한 방법일 수 있습니다. 꼭 자금이 부족하지 않더라도 주택담보대출은 대줄종류 중에 유리한 상품이니까요.

 

이번에 소개해 드릴 대출상품은 한국주택금융공사의 '적격대출'입니다. 금리는 3프로 초반대입니다.
신청자격은 대출신청일 현재 무주택자나 1주택자여야 합니다. 단, 구입용도가 잔금용이나 소유권이전등기 후 3개월 이내 신청해야 합니다. 일시적 2주택자도 대출일로부터 2년 이내 처분조건이면 대출을 받을 수 있습니다. 단, 투기지역의 대출은 불가합니다. 다른 유의하실 점은 배우자가 다른 주택담보대출을 받고 있다면 그 건에 대해 주택수로 포함합니다. 또한 분양권과 조합원 입주권도 주택에 포함됩니다.
금리는 여러 종류가 있습니다. 가장 싼 금리는 금리고정형 적격대출 상품의 금리입니다. 씨티은행에서 받는 대출의 경우 10년 만기 3.1%입니다. 다른 은행도 3% 초반대에 대출받을 수 있습니다.

 

 

담보물로 제공할 주택은 가격이 9억원 이하여야 합니다. 또한 담보제공자가 채무자, 배우자,  직계존비속이어야 합니다. 최대 5억원까지 대출이 가능합니다. 대출기간은 10~30년까지 입니다. 상환은 원리금 균등분할상환 또는 원금 균등분할상환입니다. 거치기간이 1년 있는 상품도 있고 없는 상품도 있습니다. 조기상화수수료는 3년간 최대 1.2%입니다.

 

기타 주택금융공사에서는 여러 정책대출상품을 운영하고 있습니다. 보금자리론은 대최 3억원까지 시세의 70%까지 대출이 가능한 상품입니다. 신혼/다자녀보금자리론은 부부합산 연소득에 다라 대출한도 및 금리우대를 받을 수 있습니다. 마지막으로 디딤돌대출의 경우 부부합산 연봉 6천만원 이내의 무주택자에게 최대 2억원까지 대출을 해줍니다.

 

<정책대출 관련 정보는 아래 포스팅 참조>

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Comments

  1. Bliss :) 2019.01.28 11:31 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    고정금리가 3% 초반이면 괜찮네요~ 후반부에도 미국 금리가 연속 상향세라고 하니 고정금리가 더 나을듯해요. 새로운 한 주 활기차게 시작하셨길 바래봅니다^^

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