서민금융지원대출 상담(서민금융진흥원 서민금융지원센터)
서민들에게 금융지원을 해 주는 공공기관은 서민금융진흥원은 여러 상품이나 정책을 통해 경제적 어려움에 처한 분들을 지원해 드리고 있습니다. 미소금융, 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨, 채무조정, 개인회생, 파산 등과 관련된 상품이나 업무를 처리해 드립니다.

 

 

긴급생계, 대환자금
시중은행에서 대출이 어려우신 분들은 자연스럽게 대부업, 사채 등에서 법정 최고금리 24% 가까운 이율으로 돈을 빌리게 됩니다. 이런 분들에게 자금의 용도에 따라, 상환계획 등을 평가하여 대환대출(낮은 금리의 대출상품으로 갈아 타는 대출-24%이율을 15%의 대출로 변경하면 10%의 대출이자를 줄일 수 있음)도 해드리고 긴급생계자금도 대출해 드립니다.

 

 

신용회복 지원제도
어쩔 수 없이 대출을 받고 원리금을 잘 갚고 있는데 갑자기 어려운 일이 생겨 돈을 갚지 못하는 상황이 발생할 때 서민금융진흥원의 신용상담과 채무조정 제도를 통해 금융지원을 해 드립니다.

 

가급적 연체가 시작되기 전에 상담받으시면 선택할 수 있는 방법이 여러가지이므로 빨리 상담을 받는 것이 중요합니다. 연체금이 많아 채무조정이 필요한 경우 법원을 통한 개인회생이나 신용회복위원회의 채무조정을 통해 지원받을 수 있도록 연결해 드립니다. 변제능력이 없는 소액연체자분들의 경우 일정금액만 갚으면 남은 빚은 없애 주는 '특별감면제'도 있습니다.

 

불법사채, 고금리 일수
불법사채는 법정 최고금리인 연 24%를 초과하여 이자를 받는 것입니다. 그리고 계약서도 없고 사무실도 없는 것으로 보이면 미등록 대부업체이므로 이 또한 불법입니다. 또한 불법적으로 채권을 추심하는 등 채권추심을 위해 폭력이나 폭언을 하는 것 자체가 불법입니다.
이와 관련하여 아래의 기관과 상담받으세요.
금융감독원(국번없이 1332)
지역 경찰서 지능범죄 수사팀

 

 

경제적 어려움에 처해 있으신가요? 국민의 세금으로 운영하고 있는 서민금융진흥원
서민금융통합콜센터에 전화 주세요.

 

국번없이 1397 누르시면 됩니다.
전화통화가 어려우신가요?
온라인 금융생활상담도 가능합니다.
(https://edu.kinfa.or.kr/academy/counselor/main.do)

 

<서민금융 관련 자세한 정보는 아래 포스팅 참조>

2019/05/08 - [자유로 가는 길] - 서민금융대출 안내-전세자금대출, 무이자 학자금대출 꼭 받으세요

2019/04/26 - [자유로 가는 길] - 서민금융대출상품은 서민금융진흥원 서민금융지원센터에서 상담

2019/03/04 - [자유로 가는 길] - 서민금융대출 저금리전환대출은 안전망대출로 간편하게

2019/02/18 - [자유로 가는 길] - 서민금융진흥원 미소금융 대출자를 위한 미소드림적금 신청자격

2019/01/30 - [자유로 가는 길] - 서민금융진흥원 맞춤대출(한국이지론)-BNK저축은행 햇살론 대출자격

2019/02/07 - [자유로 가는 길] - [서민금융지원] 신용회복위원회 청년햇살론, 대학생햇살론 신청자격, 대출조건 안내

 

 



Comments

  1. IT세레스 2019.05.14 21:37 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    잘 알고 불법적인 부분은 피해야겠어요.
    좋은 정보 감사합니다.^^

  2. Bliss :) 2019.05.16 10:05 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    연 25% 이상 이자를 받으면 불법 사채라는 거 알아두면 좋겠네요. 드라마나 영화에서 너무 살벌하게 묘사가 되어....현실은 더할지도 모르겠지만 -- ;; 암튼 도움을 요청할 곳을 알아두면 좋을 듯해요 오늘도 파이팅! 입니다^^

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신용회복위원회 채무조정제도, 한국자산관리공사 대출감면 총정리
채무조정
현재 가지고 있는 대출이나 빚을 감당할 수 없는 경우 연체이자 감면이나 원금 일부 감면, 상환기간 연장을 통하여 경제적 희망을 드리는 행위입니다.

 

 

채무조정 기관
공공기관에서 채무조정을 수행합니다. 법원에서는 개인회생과 개인파산으로 채무를 조정해 드립니다. 신용회복위원회에서는 프리워크아웃, 개인워크아웃 제도를 통해 채무를 조정합니다. 한국자산관리공사에스는 국민행복기금을 통한 채무조정, 대환대출, 캠코신용지원 등을 통해 채무를 완화해 드립니다. 각 기관별로 채무조정의 특징이 있으므로 전화나 방문상담을 통해 자신의 금융상황을 설명하고 그에 따른 조치를 상담받으시기 바랍니다.

 

국민행복기금 채무조정
국민행복기금과 협약을 맺은 금융기관의 채권을 인수하여 채무를 조정해 주는 프로그램입니다. 채무자의 연령, 연체기간, 연봉 등을 고려하여 채무를 감면해 드리고 최장 10년까지 분할상환하도록 해 드립니다.
국민행복기금 고객센터 1588-3570

 

 

 

 

 

 

 

국민행복기금 바꿔드림론
연봉 4천만원 이하로서 신용등급 6~10등급이신 분이나 연봉 3천만원 이하인 분들을 대상으로 합니다. 대부업 또는 캐피탈사의 연 20% 이상의 대출을 받으신 분들에게 국민행복기금의 보증을 통해 10% 전후 금리의 대출로 전환해 드리는 상품입니다. 대출기간은 최장 5년까지입니다. 영세사업자의 경우 금리 15%의 상품도 대환대출이 가능합니다.
문의 : 서민금융다모아 콜센터 1397(국번없음)
캠코신용지원
캠코(한국자산관리공사)에서 금융기관의 채권을 매입하여, 그 매입채권의 채무자를 대상으로 원금과 연체이자를 조정해 드립니다. 자신의 채무가 해당되는지의 여부는 고객센터로 확인하시기 바랍니다.
캠코 고객지원센터 02-3420-5000
희망모아
희망모아유동화전문회사가 금융기관 매입채권을 대상으로 채무를 조정해 드립니다. 자신의 채무가 여기에 포함되는지의 여부는 고객센터에 확인해야 합니다. 희망모아 채무조정내용은 원금이나 이자를 감면해 드립니다.

 

희망모아 고객센터 1588-3570
​프리워크아웃
보유채무에 대해 30일을 초과, 90일 미만으로 연체한 채무자를 대상으로 채무조정해 드리는 프로그램입니다. 빚 5억 이하의 채무자를 대상으로 채무를 조정해 드립니다. 신용회복지원협약에 가입한 금융회사의 채무만 조정이 가능합니다. 채무조정 방법은 상환기간 연장, 채무감면, 이자율 인하, 변제기일 유예 등입니다.

 

자세한 문의사항은 아래 전화로 확인해 보십시요.
신용회복위원회 상담센터 1600-5500
개인워크아웃
프리워크아웃가 비슷하게 채무를 상환하기 어려운 분들이게 채무조정을 통해 금융구조하는 프로그램입니다. 채무금액 5억 이하로 최저생계비 이상의 소득이 있는 분이 신청 가능합니다. 채무조정 내용은 프리워크아웃과 비슷합니다.
자신의 상황이 프리워크아웃인지 개인워크아웃에 해당하는지는 아래 연락처에서 상담받으시면 됩니다.
신용회복위원회 상담센터 1600-5500​
개인회생
채무액이 무담보 5억, 담보10억원 이하의 채무자로 급여소득 또는 영업소득이 있는 분들을 대상으로 합니다. 채권조정만 된다면 일정부분만 변제하고 나머지는 면제받아 금융구조를 해 드립니다.

 

개인회생은 신용회복위원회 같은 공공기관에서 하지 않고 지방법원에서 처리합니다. 법적인 내용이라 신청이나 상담이 생소하시면 아래의 연락처로 문의해 보세요.
법률구조공단 상담전화 132 
개인파산
사채를 포함한 모든 채권, 채무를 법원을 통해 면제받을 수 있습니다. 어떤 방법으로도 자신이 가진 채무를 변제할 수 없다고 판단하면 지방법원에 개인파산 신청을 통해 채무에 대한 책임을 없애 줍니다.

 

전체 채무에 대한 상환의무가 없어지거나 부분채무에 대해 없애 주는 형태로 결정됩니다. 개인파산 정보는 전국은행연합회에 7년동안 등록됩니다.
법률구조공단 상담전화 132 ​

 

채무조정프로그램은 개인에 따라 선택할 수 있는데 각 프로그램별로 특성이 있어 어떤 프로그램에 내게 맞는 프로그램인지 어렵습니다. 자산관리공사에서 운영하는 서민금융나들목 고객센터 1588-3570에서 상담받아 보시기 바랍니다.

 


<기타 개인회생 관련 정보는 아래 포스팅 참조> 

 

2019/03/27 - [도시와 주택] - 부동산임대사업자 파산, 개인회생에서 경매까지

2018/12/23 - [자유로 가는 길] - 개인파산 및 면책, 개인회생 무료신청 사례(한국가정법률상담소)

2018/12/18 - [자유로 가는 길] - 개인회생 개인파산신청 정부지원 무료지원(신용회복위원회 소송구조)

2019/01/16 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소액대출 추천, 대출금리 3%대(국민행복기금, 캠코 서민금융지원)

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.05.07 21:56 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    채무가 있다면 한번쯤 시도해봐도 좋을 제도이네요. 조정 방법도 다양해서 좋아 보이구요! 얼마전에 7천만 원 빚으로 일가족 4명이 삶을 포기했다는 기사를 봤는데ㅠㅠ 레오나르토드님께서 나눔하신 글들이 떠올랐어요. 도움을 얻을 수 있는 제도가 어딘가에 있을 수도 있었을텐데.. 심리적 압박감이 더 컸을 수도 있겠지만...암튼 안타깝더라구요.

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서민금융대출 저금리전환대출은 안전망대출로 간편하게

서민금융대출 중 안전망대출이란 사채 수준의 고금리 대출상품을 1금융권 대출로 전환해 주는 전환대출, 대환대출입니다. 고금리를 사용하시는 서민들을 대상으로 한국자산관리공사가 보증해서 1금융권에서 대출을 해주는 시스템입니다. 

 

 

대출자격/신청자격
신용등급 6등급 이하의 직장인은 연 4500만원 이하(부양가족 2인 이상시 연 5천만원 이하)거나 자영업자 연 5천만원 이하면 됩니다.
1~5등급의 경우 연봉 3500만원 이하여야 합니다. 안전망대출의 경우 최소 3개월 이상 급여을 받으신 경우 대출이 가능합니다.

안전망대출 금리
최대 대출한도는 2천만원이며, 대출금리는 12~24%입니다. 이 대출상품의 목적이 현 최고금리 24%보다 높은 금리의 대출상품을 사용중인 분들의 대출부담을 완화하기 위해 만든 상품이기 때문에 저러한 금리구간이 나오게 된 것입니다. 성실상환시 6개월마다 3%의 우대금리를 적용하므로 금리는 더 내려갈 수 있습니다. 상환은 최대 10년 까지이며 원리금균등 분할상환방식입니다.
대환대출 바꿔드림론과 안전망대출
서민금융 대환대출의 또 다른 상품은 바로 바꿔드림론입니다. 두가지 대출을 중복해서 받을 수 없습니다. 두 대환대출 모두 특성이 있으므로 한국자산관리공사에 내방하시어 두 상품을 비교 후 선택하시는 것도 좋은 방법입니다.

 

 

바꿔드림론이란?
신용등급 6등급 이하로 연소득 4,500만원 이하의 직장인으로 대출한도는 최대 3천만원입니다. 금리가 안전망대출보다는 낮은 연 6.5%~10.5%입니다. 연소득 대비항 총부채원리금상환액 비율(dsr)이 60% 초과시 대출이 불가합니다. 또한 연체중이거나 과거 연체기록이 있으신 분, 부동산 압류가 진행중인 분들은 대출이 불가합니다.
바꿔드림론, 안전망대출 모두 서민금융진흥원 1397에서 상담이 가능합니다.

 

<기타 대출 관련 유용한 포스팅은 아래 참조>

2019/01/16 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소액대출 추천, 대출금리 3%대(국민행복기금, 캠코 서민금융지원)

2019/03/02 - [자유로 가는 길] - 소상공인 자영업자 대출 노란우산공제회 대출

2019/02/28 - [자유로 가는 길] - 미소금융대출 이자 이율 한도 금리비교

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.03.07 10:10 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    대출이자가 적지는 않지만, 1금융권이라 신뢰도 면에서는 괜찮네요 편안한 하루 되세요!

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대출사기 사례 및 유형, 저금리대환휴대폰 대출사기, 예방방법 안내

 



 

대출사기 사례 및 유형, 저금리대환휴대폰 대출사기, 예방방법 안내
 금융사기범들은 대상자의 절박함이나 욕망을 이끼로 던져 사기를 치곤 합니다. 당장 돈이 급히 필요한데 대출할 곳이 마땅치 않은 그 절박한 상황에서 사기꾼의 덧에 걸리는 경우가 많습니다.

 

 

사기꾼의 특징
소속을 꼭 공공기관 처럼 위장합니다. 금융감독원 또는 지원센터 등으로 소개하며 대상자를 안심시킵니다. 그리고 흔히 알려진 정부지원 대출상품으로 소개하며 작업을 들어 갑니다. 정부지원 대출상품은 햇살론, 바꿔드림론, 새희망홀씨가 대표적입니다.

 

금융사기 유형-보안카드 정보 유도
인터넷을 이용한 해킹은 개인의 금융정보 탈취를 위해 허위의 은행사이트로 유도하거나 인터넷뱅킹 화면에 해킹경고로 보안카드 숫자, 개인정보 등을 입력하도록 합니다. 실제 인터넷뱅킹을 하게되면 보안카드 일부 숫자를 입력하는 경우는 있으나 보안카드의 전체 숫자를 입력하는 경우는 절대 없으니 일단 보안카드 전체를 요구하는 경우에는 바로 금융감독원 등에 신고해야 합니다. 당신의 주민번호와 핸드폰번호, 그리고 보안카드만 있으면 다른 곳에서도 금융거래가 가능합니다.

 

아래는 전부 금융사기 화면입니다.

1. 가짜사이트를 이용하여 정보탈취 

 

 

2. 카톡 등으로 금전요구

 

3. 인터넷링크로 소액결제 유도

 

금융사기 유형-투자사기
시중보다 터무니 없이 높음 이율이나 고수익 상품에 대해 가입을 유도하거나 투자를 권유하는 것은 일단 사기를 의심해 봐야 합니다. 상식적으로 시중금리가 있는데 왜 하필 나에게 과도한 친절을 베풀어 광고까지 하면서 고수익을 보장한다고 접근하겠습니까? 투자계약 또는 금융정보서비스 계약시에는 꼭 위약금 내용을 확인하세요. 가입 후 별 내용도 없고 서비스비용이 아깝다고 생각되어 해지를 원할 시 위약금을 과다하게 요구하는 경우도 있습니다.
금융사기 유형-문자메시지 인터넷링크 주의
한때 유행했던 피싱수법입니다. 모르는 번호로 문자메시지가 도착하여 문자내용 가운데 인터넷링크를 클릭하도록 유도합니다. 인터넷링크를 클릭하면 소액결제가 자동으로 되어 금전적인 피해를 받을 수 있습니다. 또한 해킹프로그램이 자동으로 깔리거나 개인금융정보가 탈취당할 수 있습니다. 그래서 요즘에는 문자 내 인터넷링크를 클릭시 주의하라는 경고 메시지가 나오는 경우도 있습니다. 소액결제 메세지 내용으로는 탁배반송, 신용카드 대금 연체, 청첩장 등이 있습니다.
금융사기 유형-대포통장 거래유도
대포통장은 범죄에 연루되는 경우가 많습니다. 대포통장을 만들어 주면 사례금을 주는 경우도 있는데 여기에 넘어 가면 범죄에 연루되는 경우도 있습니다. 처벌 뿐 아니라 신용등급이 급락하는 불이익도 있으므로 주의해야 합니다.
금융사기 예방방법
보안카드보다는 OPT를 사용하시는 것이 안전합니다. 보안카드는 타인에게 노출시 피해 가능성이 높습니다. 또한 전화 또는 문자메시지를 이용한 대출광고는 사기입니다. 신용등급을 올려 준다는 말은 사기입니다. 신용등급은 꾸준한 금융거래를 통해 올릴 수 있습니다.

 

금융사기 신고 전화
금융감독원 ☎1332
경찰청 ☎112​

 

<기타 사기 관련 정보는 아래 포스팅 참조>

2018/12/21 - [세상사는 이야기] - 중고나라 핸드폰 중고노트북 안전거래 구매시 주의사항 확인사항

2016/08/23 - [세상사는 이야기] - 성장앨범 사기, 서울대 시흥캠과 배곧신도시, 갤노트7 배송지연 이유

2015/12/11 - [쇼핑과 맛집 후기] - 퀵택배를 가장한 중고나라 거래 사기사례

 

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[서민금융지원] 신용회복위원회 청년햇살론, 대학생햇살론 신청자격, 대출조건 안내

 



 

신용회복위원회 청년햇살론, 대학생햇살론

신용회복위원회는 개인채무자의 채무조정과 서민의 경제적 회생 관련 지원을 위해 2002년 설립되었습니다. 처음에는 자율협의체로 출범하긴 했는데 이후 비영리사단법인을 거쳤다가 2016년 서민의 금융생활 지원에 관한 법률 제정으로 특별법에 의한 특수법인으로 재출범했습니다. 엄밀히 따지면 국가 산하 공공기관은 아니고 금융회사의 협의체가 모태가 된 공익법인 정도로 이해하시면 되겠습니다.

 

 

 

청년햇살론 신청자격
일단 상품명에서 알 수 있듯이 청년을 대상으로 합니다. 대학(원)생이거나 만 29세 이하여야 하며 군필시 31세 이하여야 합니다. 또한 연봉 3500만원 이하를 증빙해야 합니다. 신용등급 6등급 이하면 4500만원 이하로 소득기준이 완화됩니다. 중소기업 재직시 0.5% 금리우대 조건도 있습니다.
신용정보 조회시 최근6개월 내 연체일수가 90일 이하여야 하며, 은행연합회에 연체정보이력이 없어야 합니다. 또한 통신료, 세금 등도 연체이력이 없어야 합니다.

 

대출내용
대출받을 자금의 용도에 따라 대출조건도 다릅니다.


1. 고금리 대출의 전환대출
청년햇살론 신청 6개월 이전부터 가지고 있는 대출상품의 금리가 15%이상인 경우 최대 1200만원을 받을 수 있습니다. 금리는 연 5.4%, 거치기간은 6년까지 가능합니다. 신용회복위원회에서는 보증을 서고 대출금은 시중은행에서 받을 수 있는 구조라 보증료도 지불해야 하는데 연 0.1%입니다. 보증료는 저신용자와 차상위계층은 면제됩니다.

2. 생활자금대출
이 대출은 구직 및 학업용도의 생활비 대출입니다. 최대 1200만원원, 연간한도 500만원까지 대출이 가능하며, 최대 7년간 상환하고 거치기간은 7년입니다. 금리는 5.4%이며 저신용자와 차상위계층은 4.5%로 금리가 적용됩니다. 보증료는 0.1%이며, 저신용차와 차상위계층은 면제됩니다.

대출절차
대상이 되시는 분들은 신용회복위원회에서 신청하고 심사를 통과하면 보증서를 받게 됩니다. 이 보증서를 가지고 신용회복위원회와 연결된 은행을 방문하여 대출을 신청하면 됩니다. 방문상담 신청 후 승인까지 3~5일이 소요됩니다.
청년햇살론 취급은행은 농협은행, 수협은행, 기업은행, KB하나은행, 우리은행, 국민은행, 신한은행, 씨티은행, SC제일은행, 광주은행, 부산은행, 대구은행, 경남은행, 제주은행, 전북은행입니다.

제출서류
주민등록등본, 주민등록증, 소득확인 증명서, 재산세납입증명서


신용회복위원회는 청년햇살론 상담 이외에 서민금융지원제도에 대해 안내하고 있습니다. 개인워크아웃, 프리워크아웃제도나 법원 개인회생, 파산면책제도에 대해서도 상담이 가능하므로 전반적인 신용/채무 관련한 문의를 하시면 도움받으실 수 있습니다.

신용회복위원회 콜센터
9시~18시 운영
1600-5500

<기타 대출 관련 정보는 아래 포스팅 참조>

2019/01/02 - [자유로 가는 길] - 정부금융지원 채무조정 빚 탕감제도 '특별 빚 감면제도'

2019/01/07 - [자유로 가는 길] - 정부지원 한국장학재단 학자금대출 이자율 자격조건 신청방법

2019/01/16 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소액대출 추천, 대출금리 3%대(국민행복기금, 캠코 서민금융지원)

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