코로나19가 전국을 휩쓸고 있고 이후 자영업자나 소상공인에게 어려움이 가중되고 있습니다. 정부는 2월 중순 1차적으로 코로나 대출로 자영업자를 지원하고 있습니다.
이건 일면 신보를 통한 대리대출이며, 최근 소상공인시장진흥공단에서 직접대출로 신용등급이 낮아 신보를 통한 코로나대출을 못받는 분들을 대상으로 직접대출을 진행하고 있습니다. 두 대출 다 금리는 1.5% 고정금리입니다. 직접대출의 대출한도는 1천만원(피해지역인 대구경북은 1천5백만원), 대리대출의 한도는 2천만원입니다.
금리는 마음에 드는데 한도는 너무 작습니다. 부실 대기업에 산업은행 같은 국책은행을 통해 혈세를 어마어마하게 들이붓는 것처럼 소상공인에게도 넉넉한 대출한도로 지원해 줘야 할 터인데 그렇지 못해 아쉽습니다. 전부터 경영에 어려움을 겪다가 최근 정부의 자금을 수혈할 꺼라는 두산중공업의 사례와 대비되어 씁쓸한 마음입니다.
소상공인공단을 대리하여 신용보증재단이 보증서를 발급해 주는 대출을 대리대출이라고 하고, 이후 소상공인진흥공단이 직접 대출해 주는 대출을 직접대출로 정의했는데 처음에는 대리대출, 직접대출이라는 용어가 참 생소했습니다. 결국은 대출을 받는 소상공인 입장에서 대출명을 만든 것이 아닌 소상공인진흥공단 입장에서 만들어진 이름이라 참 아쉽습니다. 또한 처음보다는 조금 나아지긴 했지만 신청절차 때문에 많은 노력과 시간이 걸려 많은 소상공인의 원성을 받고 있습니다. 신보를 통한 대리대출이 신용등급이 낮은 분들은 못받는 구조라서 직접대출을 만들어 조건을 신용등급 4~9등급으로 추가지원하고 있습니다. 일단 두 가지 대출은 중복해서 받을 수 없습니다.
신용보증재단 대리대출 정보
신용등급과는 상관 없이 대출해 준다고 알려져 있으나 신용이 낮은 분들이나 기대출이 있으신 분들은 대출한도가 줄어 들거나 대출이 불가할 수 있습니다.
신청방법은 신용보증재단에서 대출을 위한 서류 및 실사를 받은 이후 소상공인진흥공단 홈페이지에서 '소상공인정책자금 지원대상 확인서' 온라인발급 받아 신보에 보내주면 됩니다. 대출금이 나오기까지는 최초신청일로부터 약 1~2개월 소요될 것으로 보입니다. 자금이 급하신 분들은 대리대출을 신청하시고 기다리시는 중이라도 직접대출을 신청하세요.
직접대출은 소상공인지역센터에 이야기해서 최대한 빨리 대출해 달라고 하세요. 대출금이 빨리 나오는 후기가 있습니다. 1~2일 만에 받았다는 분도 있습니다. 직접대출은 실사도 없고 보증도 없습니다. 신청하실 때 꼭 서류 다시 한번 확인하시고 가세요. 빠진 서류 있으시면 다시 방문해야 합니다.
신종코로나19의 여파가 국민의 건강 뿐 아니라 경제 전체를 휩쓸고 있습니다. 실물경제에서 가장 취약한 부분이 바로 자영업을 영위하시는 소상공인 분들입니다. 소비심리가 위축되면서 많은 소상공인이 직간접적으로 매출에 영향을 받고 있습니다. 정부는 여러 경로로 이런 코로나 피해 소상공인 분들에게 지원책을 내놓고 있는데요. 소상공인시장진흥공단에서 저리의 대출상품으로 소상공인에게 힘을 보태 드리고 있습니다. 매출이 많이 떨어진 분들은 최저금리 1.7% 고정금리로 받을 수 있는 코로나 대출에 대해 자세히 알아 보겠습니다.
코로나 대출 신청조건
매출이 떨어진 소상공인이여야 하고 이를 입증하기 위해 포스 등 VAN사를 통한 매출액을 입증해야 합니다. 전년 동기간 대비 매출액이 10%이상 감소해야 합니다. 20년 1월부터 현재까지의 매출액과 19년1월부터 2월까지의 매출액을 비교할 수 있도록 자료를 준비해야 합니다. 자료는 소상공인시장진흥공단 지역센터에 제출하면 됩니다. 포스로 매출액을 핸드폰으로 촬영해도 되고 화면을 캡쳐해도 되고, 인쇄물을 제출해도 됩니다. 창업한지 1년이 채 안된 소상공인분들은 자금신청서류에 기재한 매출액을 인정해 드립니다.
이 조건 이외에도 소상공인시장진흥공단에서 인정할 수 있는 경우에 대출실행이 가능하므로 코로나 때문에 피해를 입은 사실을 논리적으로 설득할 수 있으면 대출 가능성이 있습니다. 예를 들어 중국과의 수출입 거래상 문제로 피해를 입은 사실을 입증할 수 있으면 됩니다.
요식업 등 자영업을 시작하려는 분들에게 창업자금 대출은 필수입니다. 대출을 알아보시려고 해도 수많은 대출정보때문에 뭘 어떻게 시작해야 할지 고민이시죠?
가장 중요한 것은 넉넉하지 않은 지금의 금융상황에서 국가의 지원이 가능한 정부지원 대출상품을 알아 보시는 것입니다. 정부지원 창업자금 대출은 여러 정부기관에서 진행하고 있습니다. 몇개 안되므로 한 군데씩 전화해서 자신의 상황에 맞는 대출상품을 소개받으시고 그 중에서 어떤 상품이 현재의 자신에게 가장 유리한지 결정하시면 됩니다.
서민금융진흥원 - 미소금융 창업자금 대출
대출상품 설명
서민의 창업자금 지원을 위한 대출상품으로 무담보, 무보증으로 소액대출을 해 드립니다.
지원자격
신용등급 6등급 이하 또는 기초생활수급자 및 차상위계층, 근로장려금 신청자격자는 본 상품에 지원이 가능합니다.
대출정보
창업을 준비하는 사장님들에게는 임차보증금 용도로 최대 7천만원까지 지원해 드립니다. (사업자등록이 필수이며, 미등록 창업자는 5백만원까지 지원 가능). 푸드트럭 등 창업을 위한 차량구입은 2천만원까지 대출해 드리고 무등록사업자의 차량은 1천만원까지 차량구입 용도로 대출해 드립니다. 운영/시설자금으로 2천만원까지 대출 가능합니다.
대출기간은 최대 5년입니다. 거치기간은 1년까지이며 대출기간을 포함하면 최장 6년까지입니다.
상환은 거치기간 이후 매월 원금과 이자를 균등하게 분할상환해야 합니다. 대출금리는 연 4.5%입니다. 단, 무등록 사업자의 임차보증금 5백만원에 대해서 만큼은 연2%로 지원해 드립니다.
문의 : 서민금융통합콜센터 유선상담(국번없이 1397)
신용보증재단 - 햇살론 창업자금
이 대출상품은 제도권, 시중은행의 대출이 어려운 분들을 대상으로 창업자금을 보증하여 대출을 받으실 수 있도록 하는 대출상품입니다. 엄밀히 말씀드리면 시중은행에서 대출받으실 수 있도록 정부 산하 공공기관인 신용보증재단이 보증을 서 드리는 것입니다.
지원자격/대상
연봉이 3500만원 이하인 분들이나 개인신용등급 6등급 이하이면서 연봉 4500만원 이하인 분들이 지원 가능합니다. 본 대출상품은 창업교육을 이수하고 개업 1년 이내의 창업자에 대해서만 신청 가능합니다.
대출상품 정보
대출은 최대 5천만원까지이며 최장 5년까지 빌릴 수 있습니다. 대출금리는 연10%대입니다. 상환은 1년 거치 후 4년동안 원금과 이자를 나눠 갚습니다.
문의 : 신용보증재단 1588-7365
소상공인시장진흥공단 - 신사업창업사관학교
사업아이템이 괜찮은 창업가에게 창업을 지원하는 프로그램입니다.
지원대상
사업자등록이 되어있지 않은 창업자로서 혁신적인 사업아이템이 있는 분이 신청 가능합니다. 단, 국세, 지방세 등의 세금은 미납되지 않아야 합니다.
프로그램 내용
이론교육 4주 :온라인 70시간, 직접교육 80시간
점포경영체험교육
창업멘토링 16주
지원내용
창업시 마케팅이나 홍보, 시제품 제작, 매장 인테리어 등의 창업비용을 지원합니다. 또한 위 햇살론이나 미소금융창업대출과 같은 정부 정책대출을 받을 수 있도록 도움을 드립니다.
소상공인시장진흥공단 - 온라인교육
생업에 바빠 따로 시간을 내서 교육을 받기가 어려운 분들을 대상으로 점포경영 및 창업지식을 습득할 수 있도록 인터넷교육을 무료로 제공합니다. 교육내용으로는 창업공통, 실전창업, 실전경영 등입니다.
정부지원 공공기관인 소상공인시장진흥공단에서는 창업대출이라 할 수 있는 대출상품을 운영하고 있습니다. 금리는 2%부터 2.77%까지 이며, 최대 대출한도는 업체당 최고 7천만원입니다. 대출기간은 거치기간을 포함하여 5년입니다.
대출자격
근로자 5인 미만의 업체여야 하며, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 상시근로자 기준 10인 미만이어야 합니다. 제외업종은 유흥 향락업종과 전문업종입니다.
세부지원요건
대출종류에 따라 세부적인 요건이 있습니다.
소상공인 대출은 크게 직접대출과 대리대출로 구분됩니다. 직접대출은 공단에서 신청접수받아 평가 후 공단에서 직접 대출해 준다는 뜻입니다. 대리대출은 평가까지는 공단이 하고 대출금은 시중은행에서 받는 방식을 뜻합니다.
소상공인 특화자금의 경우 10인 미만의 제조업이 대상입니다. 성장촉진자금은 직접대출과 대리대출 모두 업력 3년 이상의 소상공인을 대상으로 합니다. 단 대리대출의 경우 소상공인 컨설팅을 이수해야 합니다.
경영 초기의 경영안정자금 대출의 경우 업력 1년 미만으로 특정 교육과정을 이수한 소상공인이 받을 수 있는 대출상품(2.37%)입니다. 공단에서 운영하는 소상공인사관학교 졸업생 중 창업자도 받을 수 있습니다. 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 창업자도 성공불융자금 대출(연 2.5% 고정금리)을 받을 수 있습니다.
대출한도
대출한도는 업체당 최대 7천만원까지 받을 수 있습니다. 자금성격에 따라 추가로 받을 수 있습니다. 장애인, 사업전환자금, 청년고용특별자금의 경우 1억원을 받을 수 있으며 성장촉진자금은 2억원까지, 소상공인특화자금은 5억원까지 받을 수 있고, 협동조합 전용자금 역시 5억원까지 받을 수 있습니다.
대출기간
대출기간은 기본 5년이며, 대출기간 내 거치기간은 2년이 포함됩니다. 장애인은 최장 7년입니다. 협동조합 전용자금과 성공불융자금은 5년입니다.
상환방식
은행을 통해 대출받는 대리대출은 통상 2년의 거치기간 이후 상환기간동안 대출금의 70%를 3개월마다 원금균등상환하고 마지막 상환일에 30%를 일시상환합니다.
공단에서 직접대출해 주는 직접대출의 상환방식은 거치기간 후 매월 원금균등분할상환 방식으로 상환한다.
대출 취급은행
일선 1금융권 은행은 거의 취급해 준다. 경남은행, 광주은행, 대구은행 등 지역은행까지도 취급한다.
대출절차
은행에서 대출받는 대리대출 절차는 소상공인시장진흥공단에서 정책자금 지원대상 확인서를 발급받은 후 신용보증재단과 은행에서 신용, 재정상태, 경영능력, 사업성 등을 평가하여 신용보증서를 발급하면 일선 은행에서 신용, 담보, 보증을 통해 대출해 줍니다.
공단에서 직접 대출해 주는 경우는 신용보증재단이나 은행을 방문하지 않고 공단에서 신청하고 공단 지역센터에서 대출을 받는 차이점이 있습니다.
저신용등급 대출여부
저신용등급의 소상공인이라 하더라도 사업전망, 경영성, 신용도 등을 평가하여 대출이 가능합니다.
금융기관 대출금 연체중 대출여부
타 금융기관에서 대출금을 연체중인 자는 대출신청이 불가합니다. 현재에는 연체가 없지만 연체이력이 있는 경우에도 대출심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다. 연체잔액 처리 후 3개월 이후에 대출신청이 가능합니다.
국세 지방세 체납중 대출여부
국세 지방세 체납기업은 현금흐름이 악화된 것으로 판단하여 대출신청을 받아주지 않습니다.
압류 가처분 경매중 대출여부
사업장과 대표자의 주택 등에 가압류, 압류, 가처분, 경매신청 등 재산권에 부실이 발생할 우려가 있으면 대출신청을 안받아 줍니다.
한국신용정보원 신용도 등록시 대출여부
한국신용정보원은 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 개인회생 및 기업 회생, 청산절차 진행정보가 등록되어 있습니다. 이러한 진행정보가 등록되어 있는 기업 및 개인은 대출이 불가합니다.
차입금 과다, 자본잠식 대출여부
차입금이 매출액에 비해 과다하고 영업손실로 인해 자기자본이 잠식되는 기업은 대출에 제한을 받을 수 있습니다. 신청 후 평가를 통해 대출여부를 확인할 수 있습니다.
기업 사업자 휴업중 대출여부
휴업중인 기업은 이자납입 및 원금상환능력이 없을 것으로 판단하므로 대출신청 자체를 안받아 줍니다.
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