부동산과 주식은 올라 가는데 투자를 하지 않거나 소액투자를 하는 사람들은 소외감을 느끼며 자괴감을 느끼게 됩니다. 대부분은 직장인 또는 자영업자인데 돈을 더 벌어보고 싶어도 딱히 방법이 없어 답답하기만 합니다. 수입이 한정되었다고 가정한다면 지출을 줄이는 수밖에 없습니다. 지금 자신이 가진 숨을 자산을 찾는 방법도 있습니다.
숨어있는 나의 자산, 카드포인트
신용카드를 사용하는 분들은 대부분 여러 장의 카드를 보유하며 사용하고, 그 중 어느 카드는 이용하지 않고 해지합니다. 사용하고 있었거나, 사용하고 있는 신용카드는 대부분 포인트가 남아 있는데 이 카드의 포인트는 현금으로 전환하여 자신의 통장계좌에 입금할 수 있습니다. 여신금융협회(https://www.cardpoint.or.kr/) 카드포인트 홈페이지에서 카드포인트를 통합조회하고 계좌입금까지 간편하게 할 수 있습니다. 시중의 거의 모든 카드사의 포인트를 한번에 조회하고 조회결과에 따른 입금요청 또한 한번에 할 수 있습니다.
신용카드 포인트 현금전환 절차
카드포인트 통합조회 홈페이지에 접속합니다. 본인인증 후 포인트 통합조회를 합니다. 포인트 조회 결과를 확인해 보세요. 여러 카드사의 포인트를 확인할 수 있습니다. 확인한 포인트는 계좌입금 요청을 합니다. 이때 자신이 입금받고자 하는 본인 명의의 계좌를 입력해야 합니다. 카드포인트 입금요청이 완료된 이후 24시간 이내에 입금이 완료됩니다.
신용카드 포인트 활용 꿀팁
신용카드는 여러 모로 현금보다 유리한 재테크 수단입니다. 물론 카드사용에 있어 적절한 절제가 전제되어 있다는 가정 하에서 신용카드의 장점을 뜻합니다. 신용카드는 연회비가 발생하지만 연간 신용카드를 통해 받을 수 있는 혜택이 있기 때문에 연회비 이상의 혜택을 받는다면 유리합니다. 카드마다 제마다의 혜택이 있기 때문에 카드의 혜택을 잘 살려 할인도 받고 포인트도 적립합니다.
포인트 적립율이 높은 카드나 아예 포인트의 현금전환이 되지 않는 카드도 있긴 하지만 대부분의 카드 포인트는 적립율이 낮습니다. 그래서 포인트 적립은 큰 기대 없이 장기간 적립 후 현금전환하는 것이 작은 선물을 받는 느낌으로 생각하는 것이 좋습니다. 간혹 포인트를 모았다가 물건을 살때 사용하기도 하는데 자신이 판단하기에 현금전환보다 나은 선택인지 고려해 봐야 합니다. 6만원짜리 물건을 사는데 포인트로 5만원을 쓰고 만원을 신용카드로 결제하는 것이 나은지, 가지고 있는 포인트 5만점을 현금으로 전환 후 전환된 현금 5만점을 소비에 사용하는 것이 나은지 판단해 보세요.
카드포인트 현금전환서비스
전환서비스는 개인회원만 가능하며 법인회원은 이용불가입니다. 인터넷 전산망으로 신청하므로 이용시간은 24시간(23:30~24:00 시스템 점검시간 제외)입니다. 카드포인트의 유효기간은 통상적으로 5년이므로 바로 포인트 현황을 조회해 보세요. 사이트에서 소멸예정 금액까지 확인 가능합니다.
대출이나 은행거래를 하다 보면 신용등급에 대해 관심을 갖게 됩니다. 개인 신용등급은 금융회사의 거래정보를 모아서 신용도를 평가하고 그 결과를 토대로 등급을 매깁니다. 신용등급은 1~10등급까지 구분되며 1등급이 제일 좋은 등급입니다. 사회초년생의 신용관리, 직장인의 신용관리는 어떻게 해야 하는지 살펴보도록 하겠습니다.
현금서비스는 받지 말자
현금서비스를 받을 일이 있는 경우는 개인의 금융환경이 극한에 처해 있는 경우에 해당됩니다. 다시 말해 궁지에 몰린 경우 현금서비스를 받게 되는데 이는 신용등급에 치명적으로 작용하게 됩니다. 금융권에서는 현금서비스를 받을 정도로 금융생활이 어렵다는 판단을 하게 되는 것입니다.
대출연체는 치명적
대출을 받는 것이 현금서비스를 받는 것처럼 신용등급에 부정적인 영향을 주는 것일까요? 그렇지 않습니다. 대출의 경우 대출을 이용하여 상환을 착실하게 한다면 신용등급을 올릴 수 있고, 반대로 대출을 안받으면 그 사람의 금융이력이 없어 신용등급에 약간의 부정적인 영향을 미칠 확율이 있습니다. 대출을 받은 후 연체이력이 생기는 경우는 당연히 등급하락 가능성이 높습니다. 10만원 이상의 금액을 5일 이상 연체시 신용등급 하락은 불가피합니다. 대출을 받는다고 해서 대출건수가 많거나 대출그맥이 큰 경우는 신용등급에 부담을 줄 확율이 큽니다.
공공요금 통신요금도 신용등급에 영향이?
통신요금이나 공공요금을 납부하는 성실도도 신용등급에 영향을 미칩니다. 특히 통신요금의 경우 6개월 이상 연체없이 납부하는 경우 신용등급에 긍정적인 영향을 미칩니다. 통신요금이 연체되면 신용등급에 부정적인 영향을 끼친다는 이야기가 있는데 이는 사실이 아닙니다. 통신요금 연체는 신용등급과 무관합니다.
신용카드 사용과 신용등급
신용등급을 평가하는데 있어 신용카드 사용실적은 중요한 척도로 활용됩니다. 여러 신용카드를 사용하면서 연체도 없다면 높은 신용등급을 받을 수 있습니다. 하지만 연체이력이 있는 경우 신용등급은 하락되겠죠? 신용카드는 신용등급을 높이는 수단 뿐만 아니라 신용카드의 혜택을 받을 수 있으니 좋습니다. 물론 소비절제를 할 수 없다면 신용카드보다는 체크카드를 사용하는 것이 좋겠죠?
지금까지 직장인 신용등급 관리방법에 대해 살펴 봤습니다. 신용등급은 훗날 대출을 받을 때 대출금리 책정 등에 영향을 미칠 수 있습니다. 신용등급 자체가 재테크로 작용할 수 있습니다. 신용등급이 높으면 낮은 대출금리로 대출을 하니 말입니다.
참고로 사회초년생 직장인들의 신용등급은 신용등급으로서는 낮은 편에 속하는 5~6등급입니다. 낮은 등급으로 책정되는 이유는 금융거래 실적이 없어 평가할 기초자료가 없기 때문입니다.
살면서 갑자기 급전이 필요할 때 카드론에 대해 관심을 갖게 됩니다. 카드론의 장점은 현금인출기 또는 전화를 이용해 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 점이예요. 국민카드의 카드론에 대해 알아 보겠습니다.
더나은론 신용등급별로 다르지만 200만원에서 2천만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 연4.9~11.9%입니다. 신청은 인터넷, 모바일, ARS까지 편한 방법으로 신청할 수 있어요. 입금은 카드인증 후 본인 휴대폰 인증하고 2시간 뒤 본인계좌에 입금합니다. 대출시와 비교하여 현 시점에서 신용등급 상승, 소득증가, 취업 등으로 신용등급이 좋아진 경우 금리인하를 요구할 수 있다는 점 잊지 마세요. 가능금액 조회는 KB국민카드 홈페이지에서 가능합니다. 고객명, 카드번호를 입력하면 대출 가능한 금액을 확인할 수 있어요.
이지론 국민카드의 장기카드대출 대표상품인 이지론은 비교적 쉽게 대출받을 수 있다는 장점이 있는 반면 대출금리는 더나은론에 비해 다소 높다는 단점이 있습니다. 대출금액은 300~2천5백만원까지이며, 대출금리는 연 6.85~23.5%입니다. 기타 신청방법 및 절차는 더나은론과 동일합니다.
더나은론과 이지론의 차이점은 사실 신용등급과 관련이 있어요. 그래서 자신의 신용등급 관리에 대한 중요성을 실감합니다. 신용등급이 좋은 분들은 아무래도 대출도 많이 받을 수 있고 저금리에 책정되는 구조입니다. 국민카드론 중에서는 가급적이면 더나은론을 받으면 좋고, 더나은론 대출조건이 충족이 안된다면 이지론을 고려하는 것이 좋습니다.
신용등급 관리는 어떻게 할까요? KEB하나은행에서 제안하는 개인신용등급 관리방법 4가지를 소개합니다.
나의 신용등급은 몇등급일까요? 확인은 어떻게 하죠? 신용등급 확인은 아래 정부 사이트를 참고하시면 됩니다.
1. 연체 및 체무건수 줄이기 빌린 돈 늦게 갚거나 안갚으면 신용등급은 내려 가기 마련입니다. 반대로 카드대금이나 대출이자를 제때에 잘 낸다면 낮은 신용등급까지 끌어 올리는 효과가 나타납니다.
2. 통제 가능한 신용카드 사용 신용카드 실적이 있다면 신용카드를 사용하지 않는 이보다 신용등급이 좋습니다. 신용카드 사용실적은 안정적인 금융거래의 증거가 될 수 있기 때문에 신용등급에 긍정적인 영향을 미치기 때문입니다. 하지만 배보다 배꼽이 더 크다고 신용등급때문에 감당하지 못하는 신용카드를 써서는 안되겠죠?
3. 좋은 금융이력 쌓기 금융거래 실적이 없는 사람은 신용등급이 좋을 꺼라는 착각이 있는데 이는 사실이 아닙니다. 신용등급은 과거의 금융거래 실적을 가지고 판단합니다. 대출이자 밀리지 않고 낸 실적, 신용카드 연체 없이 꾸준히 사용한 실적 등이 신용등급에 좋은 영향을 미치는 것입니다.
4. 주거래 금융회사 정하기 주거래 은행을 정한 다음 꾸준히 거래를 하면 신용등급을 높이는데 도움이 됩니다. 또한 주거래 은행에서의 대출상품 이용시 금리우대 및 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다.
위 할인은 전월 카드실적이 20~30만원 이상이여야 하며 스벅의 경우 월 최고 할인액이 5천원이다. 약간 선심성 정책이라고도 볼수 있다. 출산장려정책 중 하나로 운영중인 다중이카드 혜택이 무슨 조건이 저리도 많아서 말이다. 혜택 중 괜찮은 서비스는 콘도 최고 72% 할인이 있다. 신용카드 실적에 따른 조건이 있기 때문에 다둥이카드를 발급받은 우리은행 고객센터에 문의하면 자세히 알수 있다. 제일 자주 이용하며 혜택을 받을 수 있고 조건도 없는 것 중 하나는 서울시 내 공영주차장 할인혜택일 수 있다. 월드컵공원 주차장의 경우 다둥이카드 혜택을 30~50% 받을 수 있다. 그 밖에 혜택은 '서울 다둥이행복카드' 홈페이지에서 확인할 수 있다. 서울시는 다둥이 행복카드 운영과 관련하여 여러 협력업체 등록을 통한 동네별/지역별 혜택을 부여하고 있다. 다둥이행복카드 가입시 자동으로 보험서비스에 가입되는 것도 좋은 혜택 중 하나다. 교통상해보험, 여성 암보험, 휴일 교통상해보험 중 하나를 선택할 수 있다. 가입승인일 다음달 15일부터 1년간 보험혜택이 적용된다. 카드 사용시 무료알림서비스 혜택도 제공된다. 원래 월간 300원 정도의 서비스이용료가 부과되는데 다둥이카드는 이 서비스를 무료로 제공한다.
다둥이카드 관련 자주하는 질문 아이이 태아인 경우 다둥이로 인정되지 않는다. 따라서 출산 후 등본에 등재한 이후 신청이 가능하다. 가족구성원 모두가 서울시에 주소등록이 되어야 신청가능하다. 남편만 지방에 주소지가 등재되어 있는 경우 신청불가하다. 카드발급 연회비는 없다. 둘째 다둥이 혜택을 받고 있다가 셋째가 태어나면 재발급받는 것이 좋다. 셋째 다녀 다둥이카드 혜택이 더 좋기 때문이다.
경기도의 다둥이카드는 '경기아이플러스카드'이며 서울시 다둥이행복카드와 혜택 및 신청방법, 기준이 거의 비슷하다.
오~ 패밀리레스토랑, 스벅 20% 할인이면 상당히 파격적인 할인이네요~~~ 유럽 국가나 중국에서도 출산율이 떨어져서 고심이라는데 다둥이 부모를 위한 실질적인 정책들이 많이 생기면 좋겠네요! 갠적으로 전 하나라서...만약 여럿이면 무엇을 하든 무엇을 먹든 그 전에 비용면 고려하게 될 것 같아요. 활기찬 하루 보내시길요~
휴대폰 요금 연체시 내 신용등급이 떨어질까? 개인 신용등급 하락은 무엇때문에 되는 것일까?
많은 사람들의 오해 속에서 휴대폰 요금 연체시 신용등급에 영향을 미칠 것으로 알고 있지만 실제로는 그렇지 않다.
이번 국감에서 금융감독원으로부터 밝혀진 자료에 따르면 휴대폰 요금을 연체하더라도 개인 신용등급에는 영향이 없다. 하지만, 단말기 할부대금 10만원 이상을 90일 이상 연체시에는 개인 신용등급에 영향을 줄 수 있다.
또한 국세와 지방세를 연체할 경우 신용등급에 영향이 있지만 공과금(수도/가스요금) 연체와 신용등급에는 영향이 없다.
휴대폰요금 연체를 하게 되면 통상은 통신사에서 채권추심회사로 채무를 이관하게 되고, 채권추심회사에서 미납자에게 전화나 문자로 납부독촉을 하게 된다.
신용등급 하락의 주된 요인은 신용카드 현금서비스이다. 이용 자체만으로도 신용평가사는 신용등급을 낮게 보는 것이다. 신용카드 현금서비스까지 이용한다는 것은 사용자가 그만큼 재정상 궁지에 몰렸다는 뜻으로 해석하기 때문이다. 이를 통해 많은 사람들의 신용등급이 하락하였고, 그 다음은 신용카드 연체금으로 인한 하락이었다. 주변을 봐도 신용카드 사용 남발로 감당할 수 없는 빚을 져 이른바 카드돌려막기로 버티다 신용불량자->파산신청의 수순을 밟는 사람이 더러 있다. 그래서 신용카드 절제가 안되는 사람들은 신용카드 한장 안가지고 다니고 오로지 지갑에는 현금만 가지도 다니는 경우도 있다. 그러고 보니 신용카드는 쓰기도 쉽고 그래서 어려움에 겪기도 쉬운 모양이다. 신용카드사 혜택을 잘 활용하면 좋을텐데 아쉽다.
