우리동네파주일산이야기

시간은 금이다. 부동산 보유기간과 비과세, 세제혜택

재벌도 서민도 돈의 크기, 부의 크기는 다르지만 하루 주어진 24시간은 모든 사람에게 공평하게 주어 집니다. 돈은 행복을 위한 수단이지 그 자체가 될 수 없습니다.

 인생은 유한하므로 서민이 만들어 낼 수 있는 부의 크기는 제한적입니다. 5년에 한번씩 1억을 벌수 있다고 가정한다면 10년에 2억, 40년에 8억을 만들어 낼 수 있습니다. 나이 40세부터 시작해 40년 후인 80세에 8억을 만들어 냅니다. 돈이 있건 없건 5년에 한번씩 1억을 벌수 있는 권리가 생기는 샘입니다. 그런데 이 1억의 권리는 5년 주기동안 한번 놓치면 다음 5년을 기다려야 합니다. 시간이 돈인 샘입니다.

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신용카드 발급 이벤트 사례

 이해하기 쉽게 사례를 통해 살펴 봅니다. 신용카드를 발급받으면 약 15만원 상당의 포인트 또는 현금을 주는 이벤트를 매월 합니다. 이벤트 조건은 6개월 이내 해당 신용카드의 결제이력이 없어야 한다는 것입니다. 삼성카드 이벤트에 신청한다면 개인당 1년에 30만원의 현금성 물품을 받을 수 있습니다. 이벤트가 앞으로 5년간 지속된다면 개인은 30만원*5 = 150만원의 가치를 벌어들일 수 있습니다. 큰 노력을 하지 않고 권리를 행사하면, 즉 이벤트에 참여하면 받을 수 있는 소득입니다. 그 어떤 종자돈도 필요하지 않습니다. 오직 자신의 일반적인 신용상태와 결제이력 6개월 이력 없음의 조건만 충족하면 됩니다. 카드발급 이후 일정금액을 사용해야 하는 조건도 있구요.

부동산 보유기간과 비과세 또는 세제혜택

 종자돈이 있는 분은 1가구 1주택의 비과세를 이용하는 것이 소득의 권리일 수 있습니다. 부동산 가격이 높아짐에 따라 주택보유에 따른 세금정책이 강화되었지만 1가구 1주택자는 비과세 요건(보통은 2년 보유, 서울은 2년 거주 등 지역에 따라, 매입시기에 따라 다름)을 갖추면 얼마가 올랐어도 양도세는 비과세입니다. 1주택 비과세 요건을 만드려면 절대적인 시간이 필요합니다. 토지도 보유기간에 따라 매도시 양도세가 달라 집니다. 당연히 보유기간이 길수록 감면세율도 높아 집니다.

이렇게 돈을 벌기 위해서는 시간이 필요한 경우가 많습니다. 그 어떤 부자도 절대시간을 살 수는 없습니다. 노동시간이 아니더라도 투자와 소득에 있어 시간이 필요한 경우가 많습니다. 시간, 즉 인생을 어떻게 쓸지에 따라 기회비용을 줄일 수 있습니다. 자신의 하루, 인생의 기간에 있어 챙겨야 할 것이 뭔지 집중해서 방향성을 가지고 사는 인생이 되었으면 합니다.

하이패스 신용카드 연회비 무료

자동충전식 하이패스카드

연회비 없는 하이패스 카드의 지존은 자동충전되는 방식의 하이패스카드가 유일합니다. 충전식 카드는 잔액부족시 충전을 해야 하므로 불편합니다. 인터넷 검색 후 하이플러스카드 홈페이지에서 신청가능합니다. 이 카드의 발급비는 5,000원이며, 배송비 3,000원을 더해 총 8,000원의 비용이 발생합니다. cu편의점, GS편의점에서 판매합니다. 동일한 5천원이므로 배송비 아끼려면 편의점에서 자동충전카드를 구입하시면 되겠습니다.

카드가격이 5천이므로 일반 신용카드사의 연회비가 매년 2천원씩 나가므로 3년만 쓰게되면 신용카드를 쓰는 것보다 나은 선택이 될수 있습니다. 자동신용카드 연결도 가능하므로

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자동충전카드 '에스엠 하이플러스'

자동충전되고 연회비 없는 하이패스 카드입니다.

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전에는 신용카드에 연결된 하이패스카드에 연회비가 없었는데 어느새 2,000원씩 나옵니다. 신용카드사 통 틀어 프리미엄카드 빼고 일반 신용카드의 하이패스카드는 연회비2,000원이 부과됩니다.

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신한 하이패스 체크카드

연회비가 없는 체크카드입니다. 하이패스 적립, 하이패스 출퇴근시간 할인 등의 혜택이 있는 체크카드입니다.

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신용카드 포인트 현금화 환급 전환, 통합조회 정산

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부동산과 주식은 올라 가는데 투자를 하지 않거나 소액투자를 하는 사람들은 소외감을 느끼며 자괴감을 느끼게 됩니다. 대부분은 직장인 또는 자영업자인데 돈을 더 벌어보고 싶어도 딱히 방법이 없어 답답하기만 합니다. 수입이 한정되었다고 가정한다면 지출을 줄이는 수밖에 없습니다. 지금 자신이 가진 숨을 자산을 찾는 방법도 있습니다. 

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숨어있는 나의 자산, 카드포인트

신용카드를 사용하는 분들은 대부분 여러 장의 카드를 보유하며 사용하고, 그 중 어느 카드는 이용하지 않고 해지합니다. 사용하고 있었거나, 사용하고 있는 신용카드는 대부분 포인트가 남아 있는데 이 카드의 포인트는 현금으로 전환하여 자신의 통장계좌에 입금할 수 있습니다. 여신금융협회(https://www.cardpoint.or.kr/) 카드포인트 홈페이지에서 카드포인트를 통합조회하고 계좌입금까지 간편하게 할 수 있습니다. 시중의 거의 모든 카드사의 포인트를 한번에 조회하고 조회결과에 따른 입금요청 또한 한번에 할 수 있습니다. 

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신용카드 포인트 현금전환 절차

카드포인트 통합조회 홈페이지에 접속합니다. 본인인증 후 포인트 통합조회를 합니다. 포인트 조회 결과를 확인해 보세요. 여러 카드사의 포인트를 확인할 수 있습니다. 확인한 포인트는 계좌입금 요청을 합니다. 이때 자신이 입금받고자 하는 본인 명의의 계좌를 입력해야 합니다. 카드포인트 입금요청이 완료된 이후 24시간 이내에 입금이 완료됩니다.

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신용카드 포인트 활용 꿀팁

신용카드는 여러 모로 현금보다 유리한 재테크 수단입니다. 물론 카드사용에 있어 적절한 절제가 전제되어 있다는 가정 하에서 신용카드의 장점을 뜻합니다. 신용카드는 연회비가 발생하지만 연간 신용카드를 통해 받을 수 있는 혜택이 있기 때문에 연회비 이상의 혜택을 받는다면 유리합니다. 카드마다 제마다의 혜택이 있기 때문에 카드의 혜택을 잘 살려 할인도 받고 포인트도 적립합니다.

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포인트 적립율이 높은 카드나 아예 포인트의 현금전환이 되지 않는 카드도 있긴 하지만 대부분의 카드 포인트는 적립율이 낮습니다. 그래서 포인트 적립은 큰 기대 없이 장기간 적립 후 현금전환하는 것이 작은 선물을 받는 느낌으로 생각하는 것이 좋습니다. 간혹 포인트를 모았다가 물건을 살때 사용하기도 하는데 자신이 판단하기에 현금전환보다 나은 선택인지 고려해 봐야 합니다. 6만원짜리 물건을 사는데 포인트로 5만원을 쓰고 만원을 신용카드로 결제하는 것이 나은지, 가지고 있는 포인트 5만점을 현금으로 전환 후 전환된 현금 5만점을 소비에 사용하는 것이 나은지 판단해 보세요.

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카드포인트 현금전환서비스

전환서비스는 개인회원만 가능하며 법인회원은 이용불가입니다. 인터넷 전산망으로 신청하므로 이용시간은 24시간(23:30~24:00 시스템 점검시간 제외)입니다. 카드포인트의 유효기간은 통상적으로 5년이므로 바로 포인트 현황을 조회해 보세요. 사이트에서 소멸예정 금액까지 확인 가능합니다. 

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현금전환 가능한 카드사 포인트

L.POINT(롯데카드), TOP포인트(비씨카드), 보너스포인트(삼성카드), 마이신한포인트(신한카드), 위비꿀머니/모아포인트(우리카드), 하나머니(하나카드)*, H-Coin(현대카드)**, 포인트리(KB국민카드), NH포인트(NH농협카드), 씨티포인트(씨티카드), 우체국포인트(우체국)​

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각 카드사 고객센터

- 롯데카드: 1588-8100 - 비씨카드: 1588-4000 - 삼성카드: 1588-8700 - 신한카드: 1544-7000 - 우리카드: 1588-9955 - 하나카드: 1800-1111 - 현대카드: 1577-6000 - KB국민카드: 1588-1688 - NH농협카드: 1644-4000 - 씨티카드: 1566-1000 - 우체국: 1588-1900​

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국민카드 KB국민 더나은론 대출

살면서 갑자기 급전이 필요할 때 카드론에 대해 관심을 갖게 됩니다. 카드론의 장점은 현금인출기 또는 전화를 이용해 쉽게 돈을 빌릴 수 있다는 점이예요. 국민카드의 카드론에 대해 알아 보겠습니다.

더나은론
신용등급별로 다르지만 200만원에서 2천만원까지 대출이 가능합니다. 대출금리는 연4.9~11.9%입니다. 신청은 인터넷, 모바일, ARS까지 편한 방법으로 신청할 수 있어요. 입금은 카드인증 후 본인 휴대폰 인증하고 2시간 뒤 본인계좌에 입금합니다. 대출시와 비교하여 현 시점에서 신용등급 상승, 소득증가, 취업 등으로 신용등급이 좋아진 경우 금리인하를 요구할 수 있다는 점 잊지 마세요. 가능금액 조회는 KB국민카드 홈페이지에서 가능합니다. 고객명, 카드번호를 입력하면 대출 가능한 금액을 확인할 수 있어요.

이지론
국민카드의 장기카드대출 대표상품인 이지론은 비교적 쉽게 대출받을 수 있다는 장점이 있는 반면 대출금리는 더나은론에 비해 다소 높다는 단점이 있습니다. 대출금액은 300~2천5백만원까지이며, 대출금리는 연 6.85~23.5%입니다. 기타 신청방법 및 절차는 더나은론과 동일합니다.

더나은론과 이지론의 차이점은 사실 신용등급과 관련이 있어요. 그래서 자신의 신용등급 관리에 대한 중요성을 실감합니다. 신용등급이 좋은 분들은 아무래도 대출도 많이 받을 수 있고 저금리에 책정되는 구조입니다. 국민카드론 중에서는 가급적이면 더나은론을 받으면 좋고, 더나은론 대출조건이 충족이 안된다면 이지론을 고려하는 것이 좋습니다.

신용등급 관리는 어떻게 할까요?
KEB하나은행에서 제안하는 개인신용등급 관리방법 4가지를 소개합니다.

1. 연체 및 체무건수 줄이기
빌린 돈 늦게 갚거나 안갚으면 신용등급은 내려 가기 마련입니다. 반대로 카드대금이나 대출이자를 제때에 잘 낸다면 낮은 신용등급까지 끌어 올리는 효과가 나타납니다.

2. 통제 가능한 신용카드 사용
신용카드 실적이 있다면 신용카드를 사용하지 않는 이보다 신용등급이 좋습니다. 신용카드 사용실적은 안정적인 금융거래의 증거가 될 수 있기 때문에 신용등급에 긍정적인 영향을 미치기 때문입니다. 하지만 배보다 배꼽이 더 크다고 신용등급때문에 감당하지 못하는 신용카드를 써서는 안되겠죠?

3. 좋은 금융이력 쌓기
금융거래 실적이 없는 사람은 신용등급이 좋을 꺼라는 착각이 있는데 이는 사실이 아닙니다. 신용등급은 과거의 금융거래 실적을 가지고 판단합니다. 대출이자 밀리지 않고 낸 실적, 신용카드 연체 없이 꾸준히 사용한 실적 등이 신용등급에 좋은 영향을 미치는 것입니다.

4. 주거래 금융회사 정하기
주거래 은행을 정한 다음 꾸준히 거래를 하면 신용등급을 높이는데 도움이 됩니다. 또한 주거래 은행에서의 대출상품 이용시 금리우대 및 수수료 면제 등의 혜택을 받을 수 있습니다.

기타 유용한 금융 포스팅은 아래를 참고해 주세요.

2018/12/07 - [자유로 가는 길] - 개인워크아웃 자격조건 절차, 채무조정 개인회생은 신용회복위원회

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2018/11/25 - [자유로 가는 길] - 사잇돌대출자격, 대출조건, 대출은행, 사잇돌2(서민금융진흥원 맞춤대출)

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다둥이카드 신청 발급조건 혜택

지자체가 제공하는 다자녀 혜택은 기본적으로 3다녀 이상이다. 하지만 서울시의 다둥이행복카드의 경우 2다녀 이상의 경우도 발급이 가능하다. 단, 막내가 13세 이하여야만 한다. 당연히 주소지는 서울시여야 한다.

신청서류, 제출서류
주민등록등본, 가족관계증명서, 주민등록증, 재직증명서 또는 사업자등록증, 건강보험료납부영수증 또는 종합소등세납세증명원

신청장소
신분확인용 카드는 동주민센터에서 신청하고, 신용카드/체크카드는 우리은행에서 신청한다.

다둥이카드 혜택
- 패밀리레스토랑(빕스, 아웃백, 티지아이에프, 우노) 20% 할인
- 스타벅스 20% 할인
- 63빌딩 내 63스퀘어 및 파빌리온, 티원 20% 할인

위 할인은 전월 카드실적이 20~30만원 이상이여야 하며 스벅의 경우 월 최고 할인액이 5천원이다. 약간 선심성 정책이라고도 볼수 있다. 출산장려정책 중 하나로 운영중인 다중이카드 혜택이 무슨 조건이 저리도 많아서 말이다.
혜택 중 괜찮은 서비스는 콘도 최고 72% 할인이 있다. 신용카드 실적에 따른 조건이 있기 때문에 다둥이카드를 발급받은 우리은행 고객센터에 문의하면 자세히 알수 있다.
제일 자주 이용하며 혜택을 받을 수 있고 조건도 없는 것 중 하나는 서울시 내 공영주차장 할인혜택일 수 있다. 월드컵공원 주차장의 경우 다둥이카드 혜택을 30~50% 받을 수 있다. 그 밖에 혜택은 '서울 다둥이행복카드' 홈페이지에서 확인할 수 있다. 서울시는 다둥이 행복카드 운영과 관련하여 여러 협력업체 등록을 통한 동네별/지역별 혜택을 부여하고 있다.
다둥이행복카드 가입시 자동으로 보험서비스에 가입되는 것도 좋은 혜택 중 하나다. 교통상해보험, 여성 암보험, 휴일 교통상해보험 중 하나를 선택할 수 있다. 가입승인일 다음달 15일부터 1년간 보험혜택이 적용된다.
카드 사용시 무료알림서비스 혜택도 제공된다. 원래 월간 300원 정도의 서비스이용료가 부과되는데 다둥이카드는 이 서비스를 무료로 제공한다.

다둥이카드 관련 자주하는 질문
아이이 태아인 경우 다둥이로 인정되지 않는다. 따라서 출산 후 등본에 등재한 이후 신청이 가능하다. 가족구성원 모두가 서울시에 주소등록이 되어야 신청가능하다. 남편만 지방에 주소지가 등재되어 있는 경우 신청불가하다. 카드발급 연회비는 없다. 둘째 다둥이 혜택을 받고 있다가 셋째가 태어나면 재발급받는 것이 좋다. 셋째 다녀 다둥이카드 혜택이 더 좋기 때문이다.

경기도의 다둥이카드는 '경기아이플러스카드'이며 서울시 다둥이행복카드와 혜택 및 신청방법, 기준이 거의 비슷하다.

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휴대폰 요금 연체시 내 신용등급이 떨어질까? 개인 신용등급 하락은 무엇때문에 되는 것일까?

많은 사람들의 오해 속에서 휴대폰 요금 연체시 신용등급에 영향을 미칠 것으로 알고 있지만 실제로는 그렇지 않다.

이번 국감에서 금융감독원으로부터 밝혀진 자료에 따르면 휴대폰 요금을 연체하더라도 개인 신용등급에는 영향이 없다. 하지만, 단말기 할부대금 10만원 이상을 90일 이상 연체시에는 개인 신용등급에 영향을 줄 수 있다.

또한 국세와 지방세를 연체할 경우 신용등급에 영향이 있지만 공과금(수도/가스요금) 연체와 신용등급에는 영향이 없다.

휴대폰요금 연체를 하게 되면 통상은 통신사에서 채권추심회사로 채무를 이관하게 되고, 채권추심회사에서 미납자에게 전화나 문자로 납부독촉을 하게 된다.

신용등급 하락의 주된 요인은 신용카드 현금서비스이다. 이용 자체만으로도 신용평가사는 신용등급을 낮게 보는 것이다. 신용카드 현금서비스까지 이용한다는 것은 사용자가 그만큼 재정상 궁지에 몰렸다는 뜻으로 해석하기 때문이다. 이를 통해 많은 사람들의 신용등급이 하락하였고, 그 다음은 신용카드 연체금으로 인한 하락이었다. 주변을 봐도 신용카드 사용 남발로 감당할 수 없는 빚을 져 이른바 카드돌려막기로 버티다 신용불량자->파산신청의 수순을 밟는 사람이 더러 있다. 그래서 신용카드 절제가 안되는 사람들은 신용카드 한장 안가지고 다니고 오로지 지갑에는 현금만 가지도 다니는 경우도 있다. 그러고 보니 신용카드는 쓰기도 쉽고 그래서 어려움에 겪기도 쉬운 모양이다. 신용카드사 혜택을 잘 활용하면 좋을텐데 아쉽다.

개인 신용정보 조회는 일선 1금융권 홈페이지에서 가능하다.

입금수수료 300원이 아까우시다면 캐시백 포인트가 10만원 정도

쌓일 때까지 기다리셨다가

10만원을 계좌로 받으시는 것도 방법입니다.

5만원 두번 받으면 수수료 600원

10만원 한번 받으면 수수료 300원이니까요.

신용카드는 잘 쓰면 약, 못 쓰면 독입니다.

저는 약처럼 잘 쓰고 있습니다.

이번에 새로운 신용카드를 KB국민카드에서 발급받았습니다.

바로 다담카드입니다~

저한테 제일 좋은 혜택은 LPG충전소에서 충전시 리터당 60원 할인~~

지금까지 기름 넣을 때에는 SK상품권 할인율 1% 되는 거 사서 넣었는데

이제 이 카드로 기름값은 전액 계산해야 될듯 합니다.

국내기준 연회비 15,000원은 무조건 찾아 먹을 듯 합니다.

기본적으로 전월실적 30만원 이상 충족되어야 혜택을 받으실 수 있습니다.

아주 중요한 점이죠.

기본할인은 대중교통(하철이, 버스) 통신요금 자동이체, SK주유소 및 충전소에서 받으실 수 있구요.

서비스팩이라고 해서 카드주인이 가장 혜택을 받을 것 같은 팩키지를

선택할 수 있습니다.

버스나 지하철 비용 5만원까지 해서 10%(5천원)을 할인 줍니다.

저는 5만원 아래로 나오니 탈때마다 10% 할인된 금액으로 계산되니

이 어찌 즐겁지 아니한가요?

저는 이미 카드신청시 자동이체를 해둔 상태입니다.

10%청구할인에 최대할인한도 5천원까지 할인가능해요.

자주 가는 SK충전소가 있는데 거기서 사용하기에 딱인 다담카드^^

월 20만원 아래에서 할인해 준다고 합니다.

아가들이 어릴 뿐더러 아래 놀이동산이 파주에서 멀리 떨어진 곳에

있어서 아래 혜택은 이용이 쉽지 않을듯 합니다.

맥스무비가 옛날 시너스처럼 작은 영화관인줄 알았는데

영화예매사이트더라구요.

그래서 메가박스/CGV/롯데시네마 등등 거의 모든 영화관을 이용 가능합니다.

1매당 3500원 할인이면 좋은 건가요?

요즘 영화를 안봐서 잘 모르겠네요...ㅋㅋㅋ

맥스무비 사이트에서 예매 가능한 영화관의 일부입니다.

거의 모든 영화관을 예매할 수 있죠?

자신이 원하는 팩키지를 선택할 수 있는 각종 팩입니다.

이중 하나만 선택할 수 있어요.

저는 일단 생활팩을 신청했는데 쇼핑팩으로 바꿀까 고려중입니다.

쇼핑팩으로 바꾸면 다음달 1일부터 적용된다고 하네요.

각 팩키지마다 들어있는 혜택이 다양해서

마음 같아서는 모두 다 선택하고픈데

카드설계를 할 때 한개만 적용하도록 해서 그럴 수가 없네요.

쇼핑팩이 너무 갖고 싶은데.....

소셜에서 무조건 5천원은 받을 수 있고....

온라인쇼핑몰에서는 지마켓, 옥션, 11번가에서 사용가능....

하지만.....온라인쇼핑몰 결재는 문화상품권으로 해야 더 싸고 현금영수증도 된다는 사실

그래서 제외

자라나 H&M 갈 일도 그닥 없는데.....

암튼 생활팩이든 쇼핑팩이든 좀 더 고민해 보고 결정할래요.

적립된 포인트(리)는 아래와 같이 사용 가능합니다.

저는 당연 현금캐시백이죠.

잘 생각해 보셔요~ 현금이 왜 좋은지용?

마지막으로 각 카드사가 앞다투어 아파트관리비 자동납부 이벤트를 하는데

국민카드 역시 관련 이벤트를 하고 있습니다.

최대 2만원을 돌려 주니 괜찮은 혜택 맞죠?

위 내용까지는 KB국민카드 홈페이지에서 자료를 담아 왔구요.

아래는 네이버 신용카드에서 담아온 자료입니다.

절제할수 있는 소비는 작지만 큰 헤택을 가져 옵니다.

신용카드도 잘 쓰면 돈이 된다구요^^

다른 후불하이패스 카드와는 다르게 후불하이패스 카드를 발급받는데 연회비 2000원을 지불해야 합니다.

(다른 후불하이패스 카드는 연회비 따로 없던데.....)

평일 출퇴근 시간대 통행료를 20~50% 할인받는 혜택이 있습니다.

이건 위에서 한번 말씀드린 X캐시백 사용법입니다.

포인트처럼 쌓인 X캐시백 금액을 결제금액으로 차감받던지

아님 본인의 계좌로 입금받던지 할 수 있습니다.

저는 3달 정도 50만원 정도 사용하니 X캐시백이 23000원 정도 적립되어 있더군요.

그래서 계좌입금 받았습니다. (단, 계좌이체수수료 500원 정도는 떼고 줍니다....)

소득공제를 생각하고 계좌입금 받았는데....500원 수수료 효과에 상응할런지....ㅎㅎ

현대카드 X2 혜택 및 X캐쉬백 사용처(사용방법)에 대해 알아 봤습니다.

과도한 빛은 생활에 고통으로 돌아오니 꼭 이성을 가지고 카드사용합시다.