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배당주 투자시 배당소득세 세금 세율은 얼마?

배당주 투자시 세금을 비과세로 혜택을 받을 수 있다면 믿으시겠어요? 배당기산일 이전에 고배당주를 매수하면 은행 이자보다 높은 배당금을 얻을 수 있습니다.
세금을 안내고 비과세종합저축이나, ISA로 배당을 받을 수 있어요. 비과세 가입조건과 혜택을 알아 보겠습니다. 
 
배당소득세는 배당금을 받을 때 발생한 이익에 대한 세금입니다. 금융소득이 2,000만 원 이하인 경우에는 이자와 배당 등의 소득을 분리과세로 취급하며, 15.4%의 세금을 납부해야 합니다. 이는 14%의 배당소득세와 지방소득세 1.4%를 합한 세율입니다. 따라서 2,000만 원을 넘는 금융소득에 대해서는 더 높은 세금이 부과됩니다.

 
배당 투자는 일반적인 주식 투자와는 다르게 세금 문제가 있습니다. 국내 주식의 매매차익은 비과세이지만, 배당은 14%의 배당소득세와 1.4%의 지방소득세를 더해 15.4%의 세금이 원천징수로 공제됩니다. 따라서 100만원의 배당금을 받으면 15만4000원의 세금이 공제되어 85만6000원만 계좌로 들어오게 됩니다.
 
 

개인종합자산관리계좌(ISA) 비과세

안정적인 투자자들을 위한 배당금 노리기 전략 중 하나는 세금을 절약하는 것입니다. 개인종합자산관리계좌(ISA)를 이용하면 소득요건이 없어 가입이 쉽습니다. 특히 65세 이상의 고령층은 비과세종합저축을 통해 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다.

ISA는 계좌에서 발생한 수익 중 200만원까지 비과세 혜택을 제공하며, 손익통산을 통해 투자상품 전체의 손익을 합산하여 세금을 부과하지 않습니다. 납입한도는 연간 2,000만원이며, 이월이 가능합니다. ISA의 가입 기간은 최소 3년이며, 중간에 해지할 경우 절세 혜택을 반납해야 합니다.

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65세 이상이면 비과세종합저축 통장으로 비과세

또한, 65세 이상 부모님들은 비과세종합저축 통장을 만들어 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 비과세종합저축은 5,000만원까지 납입 가능하며, 이자와 배당소득은 전액 비과세입니다.비과세종합저축 통장은 은행, 보험사, 증권사에서도 만들 수 있으며, 주식, 상장지수펀드(ETF), 펀드 등에 투자할 수 있습니다.
 
ISA와 달리 비과세종합저축의 가장 큰 장점으로는 자금을 묶는 의무가 없어 입출금이 자유롭습니다. 여러 금융회사에서 여러 개의 계좌를 만들어 사용할 수 있고, 전체 납입한도는 5,000만원입니다. 이를 통해 고객은 원하는 금융회사의 납입한도를 높이거나 낮출 수 있습니다.
 
부모님이 계시면 인당 5천만원 한도 내에서 비과세 혜택을 꼭 받아 보세요.

중개형 ISA  증권사 비교

ISA는 종합계좌라고 합니다. 이 종합계좌를 통해 예적금, 펀드, 주식, 파생상품 등의 투자를 모두 할 수 있기 때문이죠. ISA는 수익에 대한 세액공제도 되기 때문에 재테크 수단으로 각광을 받을 전망입니다. 

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ISA계좌의 장점

연 2천만원 한도로 연봉 5천만원 이상이신 분들은 200만원의 비과세, 5천만원 이하이신 분들은 400만원의 비과세를 받는 것이 첫번 째 장점입니다. 수익 200만원은 전혀 세금이 없으며 비과세 초과수익분은 9.9%의 세금을 징수합니다. 다른 통장에서 주식거래를 한다면 금융소득(수익)분에 대해 15.4%의 세금을 징수하게 됩니다. 

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중개형 ISA의 장점

신탁형이나 일임형에 비해 중개형ISA는 계좌에서 주식을 운영할 수 있습니다. 한마디로 ISA 계좌를 통해 주식을 운영하여 수익이 발생하면 수익의 200만원까지는 비과세 혜택을 보게 됩니다. 또한 신탁형/일임형에 비해 운영보수가 작습니다. 계좌의 주인이 직접 운영하기 때문에 운영보수가 작기 때문입니다. 

ISA계좌의 단점

의무가입기간은 3년 이상입니다. 또한 19세 이상만 가능이 가능합니다. 금융소득종합과세자는 가입이 불가합니다. 입금 후 출금하게 되면 납입한도가 줄어듭니다.  2천만원 입금 후 500만원을 출금하면 납입한도는 1.5천만원이 됩니다. 

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중개형 ISA 비교

결론부터 말씀드리면 이벤트를 통한 이익과 숫수료를 감안해 비교해 보면 삼성증권에서 이벤트 가입 후 중개형 ISA계좌를 개설하는 것을 추천드립니다. 삼성증권 ISA는 증권거래세가 발생하지 않으며 유관기관 수수료는 0.0036396%로 저렴합니다. 위탁거래수수료는 평생무료라는 이벤트 조건이 있습니다. 순입금금액 300만원 이상은 3만원의 현금페이백, 1,000만원 이상은 5만원의 현금페이백을 해 드립니다. 현금리워드 조건은 오는 5.31일까지입니다. 

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그 밖에 중개형 isa 이벤트를 하고 있는 증권사는 한국투자증권, NH투자증권, KB증권, 하나금융투자, 미래에셋증권 등이 있으며 혜택을 자세히 비교하여 꼭 이벤트 신청 후 isa계좌를 개설하시기 바랍니다.