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P2P투자 위험성, P2P금융대출 정의

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핀테크가 별거인가요? 핸드폰앱이 대출이 필요한 사람과 자금투자자를 연결해 주는 것이 핀테크의 일종입니다. 핀테크란 파이낸셜(금융) + 테크닉(기술)의 합성어입니다. 

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P2P의 장점

하이리스크 하이리턴은 투자의 기본원칙입니다. P2P는 리스크가 높은 만큼 수익율도 높습니다. 예금금리 1프로대인 이 시대에 P2P의 연 수익률은 10프로가 넘는 상품이 있습니다. 은행 예적금 금리 4~5배가 넘는 금리로 수익을 얻을 수 있습니다. 

2020.12.02 - [자유로 가는 길] - 재테크 추천, 스니커테크 투자방법(나이키, 아디다스)

2020.12.15 - [자유로 가는 길] - KB국민은행 신용대출 금리, 제출서류, 자격조건(1억원 한도)

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부동산투자 P2P

부동산 자금이 필요한 곳에 담보를 설정하고 자금을 대출해 주는 상품이 있습니다. 투자 전 상품을 소개하는 내용에는 예상수익률, 투자기간을 명시합니다. 하지만, 투자 이후 공사가 갑자기 중단되어 자금회수가 안 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 투자에 대한 제도적 안전장치가 없어 원금손실까지도 투자자의 책임으로 규정되어 있습니다. P2P업체는 투자금을 중계하는 역할만 하는 거고 투자자-대출자에게 수수료를 따 먹는 것이죠.

부동산펀드는 보통 목적 건축물에 담보신탁 1순위 우선수익권자로 설정합니다. 하지만 건물을 짓는데 한군데에서만 돈을 빌리지 않죠. 타 채권자가 건물에 대해 대위등기 및 근저당권을 설정하는 경우가 있습니다. 공사가 지연되거나 중단되는 경우 돈을 빌려준 주체들끼리 빌려준 돈을 먼저 받기 위해 법정다툼까지 이어지면서 원금상환이 늦어지거나 원금 부실이 발생할 수 있습니다.  

채권자들끼리 합의하여 잔여공사를 진행하더라도 분양, 추가 금융비용 등을 정리하는 데까지 상당한 시일이 걸릴 것이며, 소송까지 진행하는 경우 채권매각이 진행될 수 있습니다. 채권 매각 시 부실채권시장인 NPL 시장에서 매각채권 가격이 정해지며 낮은 가격으로 매각될수록 원금손실의 피해는 커질 수밖에 없습니다. 그나마 일부 원금을 회수하는 것이 다행이다라고 생각할 수도 있습니다. 

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P2P의 위험성

대출처의 부실이나 사기위험이 높습니다. 예금자보호법처럼 안전장치가 없습니다. 그러므로 원금손실의 위험이 있습니다. P2P업체의 모든 상품 설명서에는 원금 회수가 안된다는 문구는 대놓고 하지 않습니다. 투자의 합리성과 좋은 투자처임을 강조하는 현란한 문구가 많습니다. 읽다 보면 혹하는 경우가 많죠. P2P업체가 선보이는 상품이 부실이 생기는 경우 업체가 타격을 입기 때문에 나름의 관리를 하고 있기는 하지만 P2P업체를 속일 정도의 사기꾼이 대출을 하거나, 예상하지 못한 대출 부실이 생긴다면 P2P업체도 막을 재간이 없습니다. 

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P2P 투자의 미래

정부는 이러한 P2P투자 피해를 최소화하기 위해 온투법(온라인투자법) 제정을 추진하고 있습니다. 이 과정에서 이미 부실P2P가 급히 철수(빤스 런)를 하고 있는 중입니다. 자사 홈피를 폐쇄하는 등의 행위가 발생하고 있는 중입니다. 부실업체는 온투법 전후로 정리가 되지 않을까 예상하고 있습니다. 

부동산 소액투자 방법, TIGER부동산인프라고배당 ETF

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부동산이 너무 오른 나머지 부동산투자를 하려 해도 어마어마한 투자금액이 부담스러워 실행에 옮기기엔 힘이 듭니다. 하지만 상장리츠 ETF를 통한 부동산투자는 소액으로 쉽게 부동산에 투자할 수 있는 장점이 있습니다. 사실 만인의 꿈인 건물주는 이리 지러 신경쓸 것이 한두 개가 아닙니다. 양도세나 보유세 같은 세금문제, 공실 및 시설관리, 부동산 거래시 시간이 걸릴 수도 있는 점 등이 부동산 실물투자에서 겪을 수 있는 애로사항입니다.

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하지만 상장리츠를 투자하면 소액으로 부동산투자 효과를 누릴 수 있습니다. 세금은 매매차익과 배당에 대해 알아서 공제하고 돈이 필요하면 바로 ETF주식을 매도할 수 있어 환금성이 뛰어 납니다. 관리는 부동산 관리 전문회사에서 대행해 주고 투자자는 말 그대로 그 부동산의 일정 부분을 소유한 것이기 때문에 관리문제는 전혀 신경쓸 일이 없습니다.

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2020/06/09 - [자유로 가는 길] - 부동산투자, 채권투자, 금투자 쉽게 하는 방법(ETF주식투자)

2020/05/06 - [자유로 가는 길] - 적금이자 높은 은행, 금리높은 담뱃값적금 추천(부산은행)

2020/04/27 - [자유로 가는 길] - 투자성공 노하우 3가지 방법, 전략, 부자되는 길

2020/04/28 - [자유로 가는 길] - 국제유가 전망과 원유ETF투자원리와 위험

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TIGER부동산인프라고배당 ETF

이 ETF는 국내 상장 부동산과 인프라펀드, 리츠를 주로 편입하고 나머지는 고배당주식으로 채워 매매손익 외 안정적인 현금수익을 목표로 합니다. 기초지수는 부동산인프라고배당지수입니다. 주요 투자종목으로는 맵스리얼티2, 이리츠코크랩, 맥퀘리인프라, 신한알파리츠 등 부동산 관련 자산이 60% 정도이며, 이외 투자주식은 효성, 웅진코웨이, 휴켐스 등입니다. 펀드보수는 0.75%로 조금 쎈 편입니다.

천만원 투자시 일년에 지불하는 수수료는 7.6만원입니다. 배당금은 주가에 따라 다르겠지만, 주가가 높아지면 배당금은 상대적으로 작아지고, 주가가 떨어지면 배당금은 높아지는 효과가 있습니다. 배당주는 주가 폭락시 사면 높은 배당효과를 노릴 수 있습니다. 배당금은 통상 5% 전후라서 예금금리 1~2%인 저금리 시대에 괜찮은 투자처로 판단됩니다.

배당은 연4회 분기배당합니다. 1월, 4월, 7월, 10월의 마지막 영업일 기준입니다. IRP계좌에서 운용도 가능합니다.