우리동네파주일산이야기

소상공인 정부지원 대출, 자영업자 코로나대출(기업은행)

코로나 상황으로 집합제한에 걸려있는 자영업자분들이 많습니다. 코로나때문에 피해는 보고 있고 고정비용은 계속 나가는 상황에서 가장 필요한 건 정부에서 나오는 무상지원금이지만 그거 받아봤자 200~300만원 수준이라 턱 없이 부족합니다. 그래서 결국 찾는 것이 대출입니다.  ​

기업은행은 임차소상공인을 대상으로 최대 1천만원까지, 대출이율은 최고 2.9%까지 대출해 드리고 있습니다. 단, 신용보증기금의 보증을 끼고 대출이 나가므로 보증요율 연0.6%가 대출1년 뒤부터 발생합니다.

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대출상품 안내

기존 코로나대출을 받으신 분들도 '소상공인대출' 신청이 가능합니다. 기업은행 창구 방문 없이 비대면으로 신청이 가능합니다.

대출금액은 1천만원이며, 대출금리는 최고 2.9%이고 사업자의 신용도, 기대출 상황에 따라 금리가 낮게 책정될 수도 있습니다. 대출기간은 2년동안 이자만 납부하다가 3년쨰 부터는 분할상환하는 방식으로 최대 5년까지 선택이 가능합니다. 

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2021/01/26 - [자유로 가는 길] - 자영업자 정부지원자금, 소상공인 버팀목자금 신청방법

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지원자격/대상

사업자로 개업 후 6개월 이상 되신 분이여야 하며 집합제한업종에 해당되시는 사업체를 운영하고 있어야 합니다. 또한 업종별 매출액이 3개년 평균을 초과할 시 지원이 불가합니다. 법인사업자도 신청이 불가하고, 오직 개인사업자만 신청이 가능합니다. 휴업/폐업중인 사업자가 아닌 6개월 이상 영업하는 소상공인이어야 합니다. 신보의 보증 때문에 연체중인 대출금, 체납세금, 대표 소유의 부동산에 대한 압류, 가압류, 가처분, 경매 등의 권리침해, 보증사고 경력자는 대출이 불가합니다. 사업장을 무상임차하거나 대표자의 명의가 아니면 대출이 불가합니다. 

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신청방법

비대면 신청이 가능합니다. 기업은행 모바일어플 '기업뱅킹'에 로그인 후 보증신청을 합니다. 서류제출 후 보증심사에서 통과하는데 3~5일 정도 소요됩니다. 심사결과 이상이 없다면 어플로 대출신청이 가능합니다. 모바일 신청이 어려우신 분들은 가까운 기업은행 창구에서도 신청이 가능합니다. 

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제출서류

신분증, 사업자등록증, 사업장 및 거주주택의 임대차계약서, 대표자 및 배우자의 소유주택 부동산등기사항전부증명서, 최근 3년 재무제표, 최근3년 부가가치세 과세표준증명원, 국세납세증명서, 지방세납세증명서, 소상공인 버팀목자금 지급결정확인서

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문의

IBK기업은행 고객센터 1566-2566

자영업자 정부지원, 소상공인 버팀목자금 신청방법

사회적 거리두기가 지속되면서 집합금지, 영업시간 제한 등으로 소득감소의 피해를 보고 있는 자영업자들이 많습니다. 이런 분들을 위해 정부(중소벤처기업부)는 버팀목자금을 지급합니다. 

버팀목자금 신청자격

'20년 11월 30일 이전에 소상공인으로 개업해서 지금까지 휴업이나 폐업 상태가 아니여야 합니다. 1명의 사장님이 여러 사업자로 사업을 하고 있어도 지원금은 그 중 1개 사업체만 신청할 수 있습니다. 

* 참고 : 소상공인 기준은 상시근로자수 5인 이하(음식/숙박업), 연매출액 10~120억 이하(식당/숙박업은 10억)

지원금액

집합금지업체에는 300만원, 영업제한업체는 200만원을 지원해 드립니다. 집합금지 및 영업제한 위반업체는 지원금을 지급하지 않습니다. 제한이 없는 기타업

가장 큰 도움이 될 것으로 판단되는 업종은 수도권 내 영업시간이 제한되는 식당이 아닐까 싶습니다. 저녁 9시 이후 홀영업은 할 수 없고 배달은 가능하므로 야식배달 매출을 높이기 위한 방법을 찾아야 될듯 싶습니다. 200~300만원 지원해 준다고 해도 가게 임대료 내면 남는 게 없을 수도 있지만 그래도 안받는 것 보다는 나으므로 울며 겨자먹기로 받을 수밖에 없습니다. 코로나 상황에서는 어떻게든 살아 남는 것이 중요하기 때문입니다. 

집합금지/영업제한 외 사업자 지원

본인의 사업장이나 사업체가 집합금지 또는 영업제한 조치에 해당하지 않아도 매출이 줄었다면 지원금을 받을 수 있습니다. '20년 매출이 4억원 이하여야 하며, '20년 매출이 전년 대비해 감소하였다면 100만원의 지원금을 받을 수 있습니다. 

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버팀목자금 지원제외대상

유흥주점 등 사행성 업종은 지원이 불가합니다.사업자등록증이 없는 무등록업자도 지원할 수 없습니다. 

'21년에 다른 유형의 재난지원금을 받을 분들도 중복신청이 안됩니다. 

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2020/09/23 - [자유로 가는 길] - 개인사업자 자동차보험 세금비용처리 방법, 꿀팁

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신청방법

버팀목자금.kr 홈페이지에서 온라인으로 신청합니다. '21.1.11부터 신청이 시작되었고, 신청초기에는 사업자등록번호 홀짝별로 신청일이 달랐으나 현재에는 구분 없이 아무때나 신청이 가능합니다. 

버팀목자금 홈페이지에서 대상조회를 먼저 하시고 본인인증을 합니다. 휴대폰 인증 또는 공인인증서가 필요합니다. 사업장 정보를 입력하면 신청이 완료됩니다. 지원금은 신청시 입력한 계좌번호로 입금되며 입금되면 문자로 통보됩니다. 

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신청문의

버팀목자금 콜센터 1522-3500

홈페이지 온라인채팅상담

모든 자료의 출처 : 중소벤처기업부

신용카드 포인트 현금화 환급 전환, 통합조회 정산

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부동산과 주식은 올라 가는데 투자를 하지 않거나 소액투자를 하는 사람들은 소외감을 느끼며 자괴감을 느끼게 됩니다. 대부분은 직장인 또는 자영업자인데 돈을 더 벌어보고 싶어도 딱히 방법이 없어 답답하기만 합니다. 수입이 한정되었다고 가정한다면 지출을 줄이는 수밖에 없습니다. 지금 자신이 가진 숨을 자산을 찾는 방법도 있습니다. 

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숨어있는 나의 자산, 카드포인트

신용카드를 사용하는 분들은 대부분 여러 장의 카드를 보유하며 사용하고, 그 중 어느 카드는 이용하지 않고 해지합니다. 사용하고 있었거나, 사용하고 있는 신용카드는 대부분 포인트가 남아 있는데 이 카드의 포인트는 현금으로 전환하여 자신의 통장계좌에 입금할 수 있습니다. 여신금융협회(https://www.cardpoint.or.kr/) 카드포인트 홈페이지에서 카드포인트를 통합조회하고 계좌입금까지 간편하게 할 수 있습니다. 시중의 거의 모든 카드사의 포인트를 한번에 조회하고 조회결과에 따른 입금요청 또한 한번에 할 수 있습니다. 

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신용카드 포인트 현금전환 절차

카드포인트 통합조회 홈페이지에 접속합니다. 본인인증 후 포인트 통합조회를 합니다. 포인트 조회 결과를 확인해 보세요. 여러 카드사의 포인트를 확인할 수 있습니다. 확인한 포인트는 계좌입금 요청을 합니다. 이때 자신이 입금받고자 하는 본인 명의의 계좌를 입력해야 합니다. 카드포인트 입금요청이 완료된 이후 24시간 이내에 입금이 완료됩니다.

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신용카드 포인트 활용 꿀팁

신용카드는 여러 모로 현금보다 유리한 재테크 수단입니다. 물론 카드사용에 있어 적절한 절제가 전제되어 있다는 가정 하에서 신용카드의 장점을 뜻합니다. 신용카드는 연회비가 발생하지만 연간 신용카드를 통해 받을 수 있는 혜택이 있기 때문에 연회비 이상의 혜택을 받는다면 유리합니다. 카드마다 제마다의 혜택이 있기 때문에 카드의 혜택을 잘 살려 할인도 받고 포인트도 적립합니다.

2021/01/19 - [자유로 가는 길] - ISA 계좌 장단점, 소득공제 계좌 가입자격조건(신한은행)

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2020/12/17 - [자유로 가는 길] - 신한은행 적금 추천, 이율(금리), 직장인 급여통장

포인트 적립율이 높은 카드나 아예 포인트의 현금전환이 되지 않는 카드도 있긴 하지만 대부분의 카드 포인트는 적립율이 낮습니다. 그래서 포인트 적립은 큰 기대 없이 장기간 적립 후 현금전환하는 것이 작은 선물을 받는 느낌으로 생각하는 것이 좋습니다. 간혹 포인트를 모았다가 물건을 살때 사용하기도 하는데 자신이 판단하기에 현금전환보다 나은 선택인지 고려해 봐야 합니다. 6만원짜리 물건을 사는데 포인트로 5만원을 쓰고 만원을 신용카드로 결제하는 것이 나은지, 가지고 있는 포인트 5만점을 현금으로 전환 후 전환된 현금 5만점을 소비에 사용하는 것이 나은지 판단해 보세요.

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카드포인트 현금전환서비스

전환서비스는 개인회원만 가능하며 법인회원은 이용불가입니다. 인터넷 전산망으로 신청하므로 이용시간은 24시간(23:30~24:00 시스템 점검시간 제외)입니다. 카드포인트의 유효기간은 통상적으로 5년이므로 바로 포인트 현황을 조회해 보세요. 사이트에서 소멸예정 금액까지 확인 가능합니다. 

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현금전환 가능한 카드사 포인트

L.POINT(롯데카드), TOP포인트(비씨카드), 보너스포인트(삼성카드), 마이신한포인트(신한카드), 위비꿀머니/모아포인트(우리카드), 하나머니(하나카드)*, H-Coin(현대카드)**, 포인트리(KB국민카드), NH포인트(NH농협카드), 씨티포인트(씨티카드), 우체국포인트(우체국)​

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각 카드사 고객센터

- 롯데카드: 1588-8100 - 비씨카드: 1588-4000 - 삼성카드: 1588-8700 - 신한카드: 1544-7000 - 우리카드: 1588-9955 - 하나카드: 1800-1111 - 현대카드: 1577-6000 - KB국민카드: 1588-1688 - NH농협카드: 1644-4000 - 씨티카드: 1566-1000 - 우체국: 1588-1900​

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ISA 계좌 장단점, 소득공제 계좌 가입자격조건(신한은행)

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꽤 오래 전부터 시중은행에 가면 'ISA'가입을 권유받곤 했습니다. ISA란 개인종합자산관리계좌입니다. 개인이 가지고 있는 적금, 예금, 펀드, ETF 등 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있고 의무가입기간 3년을 채우면 세금감면을 해 줍니다. 

ISA 계좌가입 자격조건

ISA 가입 초기에는 의무가입기간이 5년이었는데 현재 2021년 기준으로는 의무가입기간이 3년으로 완화되었습니다. 신한금융투자 홈페이지의 ISA는 의무가입기간이 5년으로 안내되어 있는데 이는 가입을 원하는 금융사에 별도도 확인을 받으시면 되겠습니다. 

소득 자격은 없습니다. 19세 이상의 국내 거주자이면 누구나 가입할 수 있고, 전 금융사 중 하나의 ISA계좌만 가입할 수 있습니다. 신한은행 하나, 국민은행 하나 따로 가입할 수 없는 계좌입니다. 15~18세 중 근로소득이 있다면 가입이 가능합니다.

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ISA상품 정보

의무가입기간은 최소 3년이며, 3년 이상 자율적으로 지정이 가능합니다. 계좌에 납입할 수 있는 연간 한도는 2천만원까지입니다. 5년간 최대 1억원이며, 미납한도는 이월이 가능합니다. 

개인이 편드 등의 금융상품을 자발적으로 ISA계좌에 편입시키는 '신탁형ISA'과 은행이 계좌에 있는 자산을 운용하는 '일임형ISA'가 있습니다. 신분에 따라 일반형, 소득이 낮은 분들을 위한 서민형, 농어업을 위한 농어민형이 있습니다. 일반인은 비과세 한도가 순이익 200만원, 서민형과 농어민은 비과세 한도가 400만원이라는 차이가 있습니다. 

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ISA 장단점

ISA의 장점은  주식, ETF 등에 투자할 시 세제혜택이 있다는 점입니다. 일반형 기준으로 순이익 200만원까지 비과세이며, 비과세 200만원을 초과하는 수익에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%의 세율을 적용하여 절세에 유리합니다. ​

하지만 단점은 3년 이상 계좌의 자산이 묶긴다는 점입니다. 또한 계좌자산을 은행에 맡기는 일임형 ISA는 운영수수료가 발생합니다. 공격투자형은 대면1%, 비대면 0.8%의 수수료가 발생합니다. 수수료는 분기별로 징수합니다. 

결론적으로는 비과세 한도가 적더라도 비과세 한도를 넘는 초과수익에 대한 세율이 낮기 때문에 주식이나 펀드, etf를 3년 이상 꾸준히 하시는 급여생활자에게는 세제혜택이 있는 것입니다. 또한 3년동한 순수 이익과 손실을 통합한 부분에 대한 과세를 하기 때문에 절세에서도 개별상품을 투자하는 것보다 유리합니다. 

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가입방법 및 제출서류

원하는 은행창구에서 ISA계좌를 개설하시면서 창구 직원에게 별도의 안내를 받으시면 됩니다. 은해에서 ISA계좌 자산에 대한 포트폴리오를 제시하는 '일임형ISA'는 온라인으로 개설이 가능하나 '신탁형ISA'는 반드시 창구에서 계좌를 개설해야 합니다. 과세기준이 3년 기간동안 순이익을 기준으로 하기 때문에 개별적으로 주식을 운영하는 것보다 세제혜택에 있어 절대적으로 유리합니다. 소득기준이 있는 서민형은 국세청 발급 소득확인증명서를 제출해야 합니다. 농어민은 농업인 확인서가 필요합니다.

모든 사진의 출처 : 신한은행 홈페이지

공매도 뜻(정의) 장단점(순기능) 3월15일 시행

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요즘 주식시장이 불장입니다. 시장의 엄청난 유동성 장세에 힘입어 많은 개인투자자가 시장에 뛰어드는 모습입니다. 산이 높으면 골이 깊어지는 법인데 이 산은 어디가 꼭대기인지 모르니 답답합니다. 하지만 자금이 계속 유입되어 이 상승장이 언제까지 지속될 것인가에 대해 많은 사람들이 예측하는 불확실성이 한가지 있습니다. 바로 '공매도 3월'입니다. 지금의 증시에는 한시적으로 공매도 금지기간입니다. 

공매도 해제일은 2021.3.15일입니다. 

공매도 금지 설정 배경

코로나발 증시 폭락 사태로 인해 증시가 폭락하자 금융당국은 추가폭락 방지 및 금융시장 안정화 정책으로 공매도 금지를 시행했습니다. 20.3.16~21.3.15까지 공매도 금지를 내린 것입니다. 당초 6개월간 공매도를 금지하였으나 이후 한차례 연장하여 오는 3.15일 공매도가 해제됩니다.

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공매도 정의

공매도란 주식을 가지고 있지 않은 증권사 등 기관이 매도하여 3일 후의 주식을 사서 돌려주는 방법입니다. 주식이 오를 수도 있고 떨어질 수도 있는데 공매도 3일 후 주식가격이 공매도일 기준으로 떨어졌다면 공매도 투자는 성공입니다.

반대로 주식가격이 공매도일 3일 후 상승했다면 상승분을 손해보는 것이죠. 3만원으로 공매도하여 팔았던 주식이 3일 후 3.3만원이 되었다면 3일 후 3천원을 토해내야 된다는 점이죠. 인버스 투자와 비슷합니다. 주식하락이 예상되는 시점에 기관들이 대량으로 공매도를 한 후 차익을 거두는 사례가 많습니다. 

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2016/08/11 - [자유로 가는 길] - 수퍼개미 카이스트 김봉수 교수의 주식투자 비법

공매도의 순기능

공매도는 주식시장의 버블, 과열양상을 막는 기능이 있습니다. 주식이 오를 것으로 기대하는 개인투자자, 기관 등이 매수세를 지속하여 과열양상으로 있다면 이 과열을 반대에 배팅하는 세력이 바로 공매도 세력입니다. 시장의 풍부한 유동성 속에 시장조성자의 역할을 공매도가 할 수 있어 공매도 정책은 유지되고 있습니다. 

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공매도 단점

공매도를 개인투자자는 싫어합니다. 내가 투자한 주식이 상승하고 있는데 특정 세력이 공매도로 상승흐름을 막는다는 것입니다. 특히 제약과 바이오 섹터는 먼 미래의 기업가치를 예측하여 투자하는 양상을 보이는데 중간에 공매도 세력이 등장하여 폭락하는 사례가 많습니다. 

공매도는 차입, 즉 공매도 금액을 걸어두고 해야 하는 '차입 공매도'를 법으로 규정하고 있지만 차입금 없이 공매도를 하는 불법사례가 있어 시장을 교란하고 있다는 지적이 있습니다. ​

또한, 일반인은 공매도에 참여하지 못하게 한다는 점도 개인투자자 입장에서는 불만입니다. 

시장에 참여하고 있는 개인투자자는 일단 3월 공매도 해제시점에 예의주시하고 있는 모습입니다. 

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3월15일 공매도 연장여부

공매도 정책의 결정권을 쥐고 있는 당국인 금융위원회는 반드시 3월 15일에 공매도를 재개한다는 입장입니다. 공매도의 순기능을 가동시킬 때가 되었다고 판단하는 것입니다. 증시가 특정한 호재 없이 지나치게 과열되었다는 판단이 있는 것입니다. 공매도는 과열된 시장에서 브레이크 역할을 하며 속도조절을 합니다. 하지만 개미투자자의 표심을 감안한 여당 내에서는 공매도 연장카드를 만지작거리고 있습니다. 정치권의 영향력으로 개미투자자를 위한 공매도 금지 연장이 될런지 지켜봐야 겠습니다. 다분히 감정적인 매수세를 보이고 있는 개인투자자 입장에서 공매도 전에 특정한 사안이 촉발한 매도세가 공매도 이전의 매도심리와 합해져 폭락장을 이어갈 수도 있고, 전국민 동학개미운동으로 주식시장을 상반기 내내 주도할 수도 있을 듯 합니다. 코로나가 새로운 시대를 연 것처럼, 한국의 주식시장도 개미투자자라는 주체의 존재감으로 새로운 시대를 열어가고 있는듯 합니다.

MG새마을금고 스피드마이너스대출 추천

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MG새마을금고가 자랑하고 추천하는 '스피드마이너스대출'은 마이너스통장입니다. 최대 오천만원까지 대출이 가능하며, 금리는 대출해 주는 새마을금고 지점마다 다르지만 1등급 기준 3% 후반~4% 초반으로 예상합니다. 최대 5년까지 대출이 가능합니다. 

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신청자격/대상

새마을금고에 온라인보통통장, 온라인자립예탁금, 자신만만자유예탁금을 개설한 분이라면 누구나 스피드마이너스통장 신용대출이 가능합니다 .

2020/12/15 - [자유로 가는 길] - KB국민은행 신용대출 금리, 제출서류, 자격조건(1억원 한도)

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대출정보

금리는 지점마다 다릅니다. 1등급 기준으로 행정안전부 지점은 2.93%인데 지점 특성상 공무원에게 저금리로 대출해 주는 듯 합니다. 지점마다 금리가 다르므로 MG새마을금고 홈페이지에 지점별 금리정보를 확인하시고 전화로 상담하여 자신의 금리를 추정하면 될듯 합니다. 모든 금융권의 대출은 대출자의 신용등급, 신용도, 기대출현황을 고려하여 대출금리가 책정됩니다.  대출기간은 최장 5년까지입니다. 대출한도는 5천만원까지입니다. 담보를 제공할 시 4억원까지도 대출이 가능하며, 담보대출의 경우 별도의 상담이 필요합니다. 

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대출 신청방법

신분증, 재직증명서 또는 사업자등록증을 가지고 새마을금고 지점에 방문하시면 신청이 가능합니다. 

NH농협 직장인 신용대출 금리 한도 조건(공무원,교직원, 공공기관)

농협의 직장인 신용대출의 금리는 최저 2.14%, 한도는 1억원까지입니다. 직장인 중 신용이 확실한 우량직장에 재직하시는 분들만 신청가능한 신용대출 상품입니다.

대출자격/조건

본 대출상품은 농협은행에서 지정한 대기업, 중견기업, 금융기관, 공무원, 교직원, 공공기관에서 6개월 이상 재직중인 직장인을 대상으로 합니다. 인터넷과 모바일앱을 통해 신청하는 경우에는 재직기간 1년 이상으로 자격이 더 강화됩니다. 결론적으로는 국민건강보험 가입내역 1년 이상이어야 하므로 재직기간 역시 1년 이상인 분들만 대출자격이 주어 집니다. 

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대출정보

대출한도는 최대 1억원이며, 대출금리(이율)은 2.14%입니다. 2020년 12월과 비교해서 2021년에는 최저금리가 조금 낮아졌습니다. 대출기간은 최장 5년으로 선택시 할부상환대출해야 합니다. 일시상환대출은 1년 이내로 설정해야 하며 1년 단위로 연장 가능합니다. 마이너스통장 대출시 1년 단위로 대출기간을 연장할 수 있습니다. 대출금 상환방식은 만기일시상환, 원리금균등할부상환, 마이너스통장 방식이 있습니다. 

만기일시상환은 대출기간에는 이자만 내다가 대출만기일에 대출금을 갚는 방식입니다. 원리금균등할부상환은 원금과 이자를 대출개월수로 균등히 나누어 매월 일정금액씩 상환하는 방식입니다. 

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제출서류

실명확인, 재직증명서 또는 공무원증, 고용보험 가입확인서, 소득증빙서류 등
인터넷이나 모바일어플을 통해 대출을 신청하는 경우 재직서류나 소득확인 서류는 건강보험공단과 국세청 소득금액증명원에서 전산으로 확인하므로 별도 서류제출을 하지 않아도 됩니다. 

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금리안내

최저금리는 2.14%입니다. 보통의 경우 2% 후반대가 나오지 않을까 싶습니다. 최저금리는 우대금리를 최대1.2%까지 받아야 나올 수 있는 금리입니다. 우대금리 조건은 농협카드이용을 3개월간 100만원 이상 하는 경우 0.25% 우대해 드립니다. 

금리는 대출자의 신용등급과 농협 거래실적에 따른 자체 신용등급, 기대출 현황 등에 따라 책정되므로 자세한 대출금리 및 한도는 고객센터에 문의하시는 것이 정확합니다. 

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고객센터

인터넷이나 모바일로 채팅, 이메일, 전화예약도 가능합니다. 

고객센터 전화 1661-3000, 1522-3000