주택담보대출 금리 추이, 은행금리 비교(NH농협은행 고정금리 최저)

주요은행의 주택담보대출의 금리가 연2%대로 하락했습니다. 기존에는 3% 초반대~4%였는데 최저 2.51%까지 하락하며 담보대출 금리 추이는 떨어지고 있는 추세입니다.

 

 

주담대 최저금리은 농협은행

농협은행의 주택담보대출은 최저 2.51%로 낮아졌습니다. 신한은행은 최저 2.97%, 국민은행은 2.74%, 우리은행은 최저 2.92%로 낮아졌습니다. 주택담보대출이 9.17일부터 떨어졌는데 이는 금리결정기준이 되는 코픽스가 하락했기 때문입니다. 코픽스는 최근 22개월 중 최저를 기록하고 있습니다.

주택담보대출 추이

주담대는 앞으로도 금리가 떨어질 전망입니다. 경기침체로 한국은행의 기준금리가 인하 가능성이 커지면서 기준금리를 인하하면 코픽스가 내려가고 코픽스가 내려가면 주담대 금리가 내려갈 가능성이 높습니다. 경기침체-기준금리 인하-코픽스 하락-주택담보대출 변동금리 인하 로 이어지는 것입니다.

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2018년 주담대 금리 현황
2019.9.17 주담대 금리 인하 현황

코픽스란?

여기서 나오는 코픽스란 얼뜻 보면 코텍스 처럼 펀드나 주식용어로 보이는데 이는 금리의 일종입니다. 코픽스 금리는 은행연합회에서 각 은행들에게 자금조달비용을 받아 산출해 내는 금리입니다. 시중은행은 주택담보대출 이율을 산정할 때 코픽스금리+가산금리로 만들어 냅니다. 코픽스금리는 거의 기준금리를 따라 가는 숫자라 개인이 주담대를 받을 때 결정되는 금리는 가산금리입니다. 은행 입장에서는 가산금리 책정시 대출하려는 자의 신용도(신용등급)를 살피고 가산금리를 정하는 것입니다.

지금 주담대를 받는다면 변동금리를!

주담대를 알아보고 계신다면 당연히 향후 금리추세에 대해 관심이 많으실 겁니다. 왜냐하면 대출시 변동금리가 유리한지 고정금리가 유리한지에 대한 판단 때문입니다. 이 판단 하나로 대출이자를 아낄 수 있기 때문이죠. 잘 알려진 금리판단 공식은 다음과 같습니다.

금리 상승기에는 시장금리가 상승-코픽스 금리 상승-주담대 금리 상승 공식이 성립되므로 금리를 고정하여 대출받는 것이 유리합니다.

반대로 금리 하락 추세에는 시장금리 하락-코픽스금리 하락-주담대 금리하락이 예상되므로 변동금리가 유리합니다.

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.09.23 02:39 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    금리 많이 떨어졌네요 농협 고정금리 낮아 좋아 보이네요 계신 지역 태풍 피해 없길 바래요!

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농협(NH)전세자금안심대출, 버팀목 전세대출 은행별 금리비교

사회초년생, 신혼부부가 내집마련을 위해 가장 쉽게 접근하는 방법은 바로 전세집 마련입니다. 요즘 수도권, 서울은 전세금이 무척이나 비싸 목돈이 없는 분들은 언감생심인데요. 이런 분들을 위해 전세자금대출을 알아 보겠습니다.

 

 

 

버팀목 전세자금대출

국민주택기금에서 정책상품으로 만들어진 버팀목 전세자금대출은 서민들의 주거안정을 목적으로 만들어진 상품입니다. 금리가 2.3~2.9%대의 초저금리입니다.

자격조건은 만19세 이상의 세대주이면서 무주택여야 하고 부부합산 연봉 5천만원 이하여야 합니다. (신혼부부 및 재개발 이주자는 6천만원 이하)

전세대출 대상주택은 수도권 3억이하, 기타지역 2억 이하로서 전용면적 85 이하의 주택에 전세계약을 체결해야 합니다.

대출한도는 전세금의 70%까지입니다. 수도권은 1억2천만원까지 기타지역은 최대 8천만원까지 대출 가능합니다. 다자녀, 신혼부부는 2천만원을 더 대출해 줍니다. 대출기간은 최대 10년까지 가능합니다.

대출금리는 대출자의 연봉과 가계특성에 따라 다릅니다. 보증금 5천만원 이하의 경우 부부합산 연봉 2천만원 이하는 2.3%, 4천만원 이하는 2.5%, 7천만원 이하는 2.7%입니다.

상환방식은 두 가지 중 선택할 수 있습니다. 만기에 한번에 대출전액을 상환하는 만기일시상환방식과 대출기간에 원금의 10%를 나누어 내고 만기에 나머지 90%를 내는 혼합상환방식이 있습니다.

국민주택기금의 버팀목전세대출은 우리은행, KB국민은행, 신한은행, KEB하나은행, 농협은행, 기업은행에서 취급하고 있으니 해당은행에서 상담도 가능합니다.

1금융권 은행 전세자금대출

연봉과 전세살고 싶어 하는 주택의 조건이 맞지 않아 버팀목전세자금대출을 못받는 경우 어떻게 해야 할까요? 1금융권 은행에서 전세자금대출을 받을 수 있습니다. 물론 정부지원 정책자금 대출보다는 금리가 높은 편입니다.

농협, 우리은행 같은 1금융권의 전세자금대출은 신용등급이 최하 6등급은 되어야 합니다.(1등급이 제일 좋은 등급) 평균적으로 보면 금리가 가장 낮은 곳은 농협은행의 전세자금대출입니다.

신용등급이 낮은 경우 저축은행이나 캐피탈사 등 2금융권의 전세자금대출을 받으실 수 있습니다. 이후 한국주택금융공사의 '징검다리 전세보증'을 통해 1금융권의 전세자금 대출로 갈아타실 수 있습니다. 징검다리 전세보증의 조건은 부부합산 연봉 7천만원입니다.

모든 대출의 경우 주거래은행으로 사용하면 우대금리를 적용하여 좋습니다. 해당은행의 체크카드 사용, 관리비 이체 등을 하는 등 지금부터라도 대출받을 은행에서 거래를 꾸준히 하신다면 대출시 유리합니다. 직접 미래에 대출받을 수 있는 조건의 대출상품의 우대사항을 확인 후 조건을 맞추는 것도 현명한 금융생활을 하는데 도움이 될 것입니다.

자신의 신용등급이 궁금하신가요? 요즘에는 인터넷은행인 카카오뱅크, K뱅크 앱을 통해 신용등급을 확인할 수 있으며 토스 앱을 통해서도 확인이 가능합니다.

 

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Comments

  1. Bliss :) 2019.06.04 12:34 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    뜬금 없는 라임 댓글일지 모르겠지만ㅋㅋ 인생 중에서 경제적으로든 심적으로든 버팀목이 있다면 정말 든든할 것 같아요! 가끔 타지에 있는데 무슨 일이 생기면 의지할 곳 없이 감당해야 할 생각에 심장부터 덜컥 내려 앉더라구요. 늘 든든한 이웃이 되어주셔서 감사해요^^ 오늘도 파이팅!입니다 ^0^/

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