창업자금 대출에 필요한 경기신보(경기신용보증재단) 안내
자영업이나 소상공인이 은행권으로부터 대출을 받을 때 신용보증재단이 보증을 서 줘 대출을 쉽게 받을 수 있게 도움을 주는 역할을 합니다. 물론 신용보증재단은 보증을 설때 심사를 해 사업성, 수익성, 신용상태 등을 판단합니다.

 

 

보증신청 절차
1.신청
가까운 경기신용보증재단 지점에 방문하시거나 사이버보증센터(홈페이지)를 통해 신청할 수 있습니다.
2.신용조사
재단에서 사업장을 방문하여 현황조사를 합니다. 기업의 가동상태 및 재무상황과 주요 영업현황, 시설수준, 거래내역을 확인합니다.

 

3.보증심사 및 결정통지
기업의 신용도와 사업성을 평가하여 보증 여부를 결정하는 단계입니다.
4.약정체결 및 보증서 발급
약정은 계약과 비슷합니다. 약정을 체결 후 보증료 및 신용조사 수수료를 납부하시면 보증서가 발급됩니다.
지원자격(보증신청자격)
기본적으로 경기도 내 사업장이 있는 중소기업이나 소상공인이어야 합니다. 소상공인의 기준은 광업, 제조업, 건설업, 운수업의 경우 10인 미만이여야 하고, 그외의 업종은 5인 미만이어야 합니다.

술이나 담배 관련 업종은 보증신청할 수 없습니다. 신용이 안좋거나 보증 관련 대출로 연체이력이 있으면 보증을 안해 줍니다.
구체적인 저신용 사례로는 자기자본 전액 잠식기업, 최근 2년 연속으로 당기 순손실 기업, 총 차입금이 매출액을 초과하는 기업, 운전자금 차입금이 매출액의 75%를 초과하는 기업, 지급어음/가계수표 결제도래액이 최근 3개월 매출액을 초과하는 기업, 부채비율 600%를 초과하는 기업입니다.
하지만 보증 가능여부의 최종확인은 경기신용보증재단에 상담 후 결정하시기 바랍니다.
보증종류
대출보증
금융권에서 대출시 담보로 이용되는 보증입니다. 할인어음, 당좌대출 등을 포함한 금융기관의 운전자금 및 시설자금을 대출해 줍니다.
비은행대출
여신전문 금융기관이나 수협, 농협, 중소기업진흥공단에서 대출받을 경우 보증을 서 줍니다.
어음보증
기업간 상거래에 필요한 어음을 보증해 줍니다.
지급보증의 보증
금융기관으로부터 지급보증을 받기 위해 보증을 서 줍니다.

 

보증평가 기준
보증평가는 크게 재무항목과 비재무항목으로 나뉩니다. 재무항목으로는 부채비율과 유동비율로 안정성을 평가합니다. 매출액증가율과 자기자본증가율로 성장성을 평가합니다. 금융비용대매출액비율, 차입금대매출액, 매출액영업이익율로 수익성을 평가합니다. 매출채권회전율과 재고자산회전율로 활동성 및 생산성을 평가합니다.
비재무 평가항목은 산업전망, 경쟁상황을 평가하고 경영관리능력, 경영주 신뢰도, 판매안정성, 자산처분가능성, 업체신뢰도, 금융거래신뢰도를 평가합니다.
마지막으로 가산점이 있는데 자가공장이나 기술력우수기업의 경우 가점을 받습니다. 반대로 감사의견이 한정, 대출은행 과다, 당좌거래 등은 감점대상이 됩니다.
​[기타 창업 관련 정보는 아래 포스팅 참조]

2019/01/18 - [자유로 가는 길] - 소상공인창업자금대출 자격, 사업자대출 금리(신협)

2019/01/14 - [자유로 가는 길] - 정부지원 대출상품, 창업대출, 저신용자 저소득층 서민대출 안내

2019/01/13 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소상공인 자영업자 창업대출 자격조건(소상공인시장진흥공단)

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.01.22 10:33 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    대출에 필요한 신용보증 절차 방법이군요~ 작은 사업이라도 한 번 꾸리려면 많은 돈과 노력이 드는 것 같아요 따스한 차 한 잔으로 활기찬 하루 보내시길요~

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정부지원 소상공인 자영업자 창업대출 자격조건(소상공인시장진흥공단)
정부지원 공공기관인 소상공인시장진흥공단에서는 창업대출이라 할 수 있는 대출상품을 운영하고 있습니다.  금리는 2%부터 2.77%까지 이며, 최대 대출한도는 업체당 최고 7천만원입니다. 대출기간은 거치기간을 포함하여 5년입니다.

 

 

 

대출자격
근로자 5인 미만의 업체여야 하며, 제조업, 건설업, 운수업, 광업의 경우 상시근로자 기준 10인 미만이어야 합니다. 제외업종은 유흥 향락업종과 전문업종입니다.

 

세부지원요건
대출종류에 따라 세부적인 요건이 있습니다.
소상공인 대출은 크게 직접대출과 대리대출로 구분됩니다. 직접대출은 공단에서 신청접수받아 평가 후 공단에서 직접 대출해 준다는 뜻입니다. 대리대출은 평가까지는 공단이 하고 대출금은 시중은행에서 받는 방식을 뜻합니다.

 

소상공인 특화자금의 경우 10인 미만의 제조업이 대상입니다. 성장촉진자금은 직접대출과 대리대출 모두 업력 3년 이상의 소상공인을 대상으로 합니다. 단 대리대출의 경우 소상공인 컨설팅을 이수해야 합니다.
경영 초기의 경영안정자금 대출의 경우 업력 1년 미만으로 특정 교육과정을 이수한 소상공인이 받을 수 있는 대출상품(2.37%)입니다. 공단에서 운영하는 소상공인사관학교 졸업생 중 창업자도 받을 수 있습니다. 생활혁신형 창업지원사업에 선정된 소상공인 창업자도 성공불융자금 대출(연 2.5% 고정금리)을 받을 수 있습니다.
대출한도
대출한도는 업체당 최대 7천만원까지 받을 수 있습니다. 자금성격에 따라 추가로 받을 수 있습니다. 장애인, 사업전환자금, 청년고용특별자금의 경우 1억원을 받을 수 있으며 성장촉진자금은 2억원까지, 소상공인특화자금은 5억원까지 받을 수 있고, 협동조합 전용자금 역시 5억원까지 받을 수 있습니다.

 

대출기간
대출기간은 기본 5년이며, 대출기간 내 거치기간은 2년이 포함됩니다. 장애인은 최장 7년입니다. 협동조합 전용자금과 성공불융자금은 5년입니다.
상환방식
은행을 통해 대출받는 대리대출은 통상 2년의 거치기간 이후 상환기간동안 대출금의 70%를 3개월마다 원금균등상환하고 마지막 상환일에 30%를 일시상환합니다.
공단에서 직접대출해 주는 직접대출의 상환방식은 거치기간 후 매월 원금균등분할상환 방식으로 상환한다.
대출 취급은행
일선 1금융권 은행은 거의 취급해 준다. 경남은행, 광주은행, 대구은행 등 지역은행까지도 취급한다.
대출절차
은행에서 대출받는 대리대출 절차는 소상공인시장진흥공단에서 정책자금 지원대상 확인서를 발급받은 후 신용보증재단과 은행에서 신용, 재정상태, 경영능력, 사업성 등을 평가하여 신용보증서를 발급하면 일선 은행에서 신용, 담보, 보증을 통해 대출해 줍니다.

 

공단에서 직접 대출해 주는 경우는 신용보증재단이나 은행을 방문하지 않고 공단에서 신청하고 공단 지역센터에서 대출을 받는 차이점이 있습니다.  
저신용등급 대출여부
저신용등급의 소상공인이라 하더라도 사업전망, 경영성, 신용도 등을 평가하여 대출이 가능합니다.
금융기관 대출금 연체중 대출여부
타 금융기관에서 대출금을 연체중인 자는 대출신청이 불가합니다. 현재에는 연체가 없지만 연체이력이 있는 경우에도 대출심사에서 불리하게 작용할 수 있습니다. 연체잔액 처리 후 3개월 이후에 대출신청이 가능합니다.
국세 지방세 체납중 대출여부
국세 지방세 체납기업은 현금흐름이 악화된 것으로 판단하여 대출신청을 받아주지 않습니다.
압류 가처분 경매중 대출여부
사업장과 대표자의 주택 등에 가압류, 압류, 가처분, 경매신청 등 재산권에 부실이 발생할 우려가 있으면 대출신청을 안받아 줍니다.  
한국신용정보원 신용도 등록시 대출여부
한국신용정보원은 연체, 대위변제, 대지급, 부도, 개인회생 및 기업 회생, 청산절차 진행정보가 등록되어 있습니다. 이러한 진행정보가 등록되어 있는 기업 및 개인은 대출이 불가합니다.
차입금 과다, 자본잠식 대출여부
차입금이 매출액에 비해 과다하고 영업손실로 인해 자기자본이 잠식되는 기업은 대출에 제한을 받을 수 있습니다. 신청 후 평가를 통해 대출여부를 확인할 수 있습니다.
기업 사업자 휴업중 대출여부
휴업중인 기업은 이자납입 및 원금상환능력이 없을 것으로 판단하므로 대출신청 자체를 안받아 줍니다.

혹시 관련내용으로 질의가 있거나 추가정보를 원하시는 분은 댓글 남겨 주시면 도움 드리도록 하겠습니다.  

아래의 콜센터에 전화하셔서 문의하시면 공단직원과 상담이 가능합니다.

중소기업통합콜센터 고객센터 전화번호 : 국번없이 1357

 

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