기업은행 소상공인대출, i-one소상공인(자영업자) 사업자대출 금리이율한도 자격

소상공인, 자영업자 대상 무방문, 무서류, 무담보 신용대출

 

 

 

모바일 어플을 통한 비대면 신용대출 상품입니다. 개인사업자로 증빙한 재무제표나 보증서보다는 개인신용등급과 신용대출 기대출 건수에 따라 승인심사가 이루어 지는 상품입니다.

제일 좋은 점은 다른 1금융권에서 대출이 부결나는 분들이 기업은행 i-one소상공인대출에서 대출이 이루어 졌다는 사례가 많습니다. 이 대출을 통해 기타 저축은행이나 카트론 대출을 정리한다면 고금리 대출이자를 줄이실 수 있을 것입니다.

모바일대출의 장점은 은행을 오가며 시간을 허비하지 않는다는 점입니다. 자영업을 하면서 시간이 정말 소중한데 모바일로 간편하게 대출을 받을 수 있다는 점에서 요즘에는 비대면 대출, 모바일대출이 대세인듯 합니다.

대출자격/조건

개인사업자로서 기업은행에 예금계좌를 가지고 있어야 합니다. 또한 인터넷뱅킹에도 가입되어 있어야 합니다. 개인 신용등급(CB)는 7등급 이상만 되시면 됩니다. 소기업 신용등급은 BB 이상이여야 합니다. 이 모든 조건을 전부 충족해야 대출신청이 가능합니다.

대출정보

대출의 자금용도는 운전자금대출이며, 대출기간은 1년으로 다소 짧습니다. 대출금액은 안내상으로는 3천만원까지라고는 하나 본 대출의 후기를 보면 5천만원까지 받으신 분들이 있는 것으로 보아 대출한도가 5천만원까지인듯 합니다. 자동상환의 경우 금리0.5%까지 감면해 드립니다. 금리는 기업은행 안내페이지에도 공지가 안되어 있어 정확히는 알수 없지만 개략 6~9% 사이인듯 합니다. 물론 금리는 개인신용도와 기업등급에 따라 다르게 책정됩니다.

상환방법은 마통 또는 만기일시상환 중 선택하시면 됩니다. 마통방식을 선호하는 추세입니다. 당장 돈이 필요하지는 않는데 앞으로 돈쓸 일이 생길 수 있는 가능성이 많은 분들에게 선호되는 상환방식입니다.

신청방법

핸드폰에서 'Ione뱅크 기업'용 어플을 다운받습니다. 공인인증서는 필수입니다. 앱 내에서 기업인터넷뱅킹도 가입되어야 합니다. 기업은행 인터넷뱅킹에 가입되어 있지 않은 분들은 실명확인증표, 사업자등록증, 거래통장인감 또는 서명을 가지고 기업은행에 방문해야 합니다. 혹시 공인인증서도 없으시다면 범용/은행용 공인인증서를 발급받으세요.

공동사업자도 신청가능합니다.

기업은행 고객센터 전화번호

1588-2588

 

2019/05/26 - [자유로 가는 길] - 미소금융대출 창업자대출 사업자대출시 유의사항

 

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Comments

  1. 소액결제 현금화 2019.07.30 19:03 Permalink Modify/Delete Reply

    오... 모르던 내용이 많았는데
    잘알려주셔서 고맙습니다
    잘보고가요

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미소금융대출

미소금융은 서민들의 창업자금을 대출해 주는 최고의 정부정책대출상품입니다. 미소금융 대출과 관련하여 많은 분들이 궁금해 하는 부분이 많습니다. 중요한 궁금증을 풀어 드립니다.

 

 

 

영업기간 산정

영업기간이 6개월 이상 되어야 하는 운영자금, 시설개선자금은 6개월 내 업종전환이나 사업장을 이전한 경우에는 연속해서 인정하지 않습니다. 따라서 해당 자금의 미소금융대출을 이용하기 위해서는 한가지 업종으로만, 한 사업장에서만 6개월 이상 영업하여야 합니다.

기존대출 영향 여부

기존대출이 미소금융을 받는데 영향을 끼치긴 합니다. 하지만 기존 대출이 있어도 미소금융대출을 받으실 수는 있습니다. 다만, 미소금융의 대출심사시 기존 대출의 규모, 상환액, 연체여부 등을 종합적으로 평가하여 대출여부 및 대출금액을 정합니다. 한마디로 기존대출이 있더라도 신청은 가능하며, 기존대출의 규모나 성격에 따라 미소대출에 영향을 미칩니다.

미소금융 담보/보증인

미소금융대출은 신용대출로서 담보나 보증인이 필요 없습니다. 대출자의 신용도를 평가/심사 후 무담보로 대출해 드립니다.

사업자 명의 다른 경우

사업자 명의와 운영자 명의가 다른 경우 지원이 불가합니다. 사업자 명의로 신청하셔야 합니다. 대리인 신청이 불가합니다. 사업자 명의 본인이 신청하여야 합니다.

공동사업자, 공동명의 동업시 신청

공동사업자도 신청이 가능합니다. 공동명의로 신청하면 공동으로 대출에 대한 책임을 져야 합니다. 공동채무자로 설정되게 됩니다. 또한 공동명의자 중 1명 이상은 지원대상 조건을 충족해야 대출이 가능힙니다.

​제한업종

정부가 규정하는 사치성향이나 투기성향의 업종은 대출이 불가합니다. 상식적으로 생각하면 사치나 투기라 볼 수 없으나 규정상 제한하는 업종이 있습니다. 금융이나 보험업종, 골프, 귀금속, 골동품, 부동산, 댄스, 도막, 안마, 주점업 등은 제한업종에 포함됩니다. 또한 제조업 중 빵가게, 양장점, 제분업은 대출 불가 업종입니다.

여기 없는 내용 상담은 꼭 서민금융통합지원센터 홈페이지 www.onestop1397.or.kr 또는 서민금융통합콜센터 국번없이 1397로 전화하셔서 상담받으시기 바랍니다.

 

 

<기타 서민금융 관련 정보는 아래 포스팅 참조>

2019/05/21 - [자유로 가는 길] - 서민금융진흥원의 서민금융지원, 서민금융대출상품

 

서민금융진흥원의 서민금융지원, 서민금융대출상품

최저임금에 대해 비판하는 언론들을 흔히 접할 수 있습니다. 진짜 최저임금때문에 경제가 어려워 지고 자영업자들이 인건비 부담 때문에 어려워 지고 있다고 합니다. 2019년 최저임금은 시급으로 8350원입니다. 월..

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2019/05/17 - [자유로 가는 길] - 서민금융제도, 4대 정책 서민금융상품(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론), 서민금융진흥원

 

서민금융제도, 4대 정책 서민금융상품(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론), 서민금융진흥원

서민금융제도, 4대 정책 서민금융상품(미소금융, 햇살론, 새희망홀씨, 바꿔드림론), 서민금융진흥원 ​ 서민금융진흥원에서는 4대 서민금융상품제도를 통해 서민들에게 경제적 도움을 드리고자 합니다. 미소금융은..

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2019/05/16 - [자유로 가는 길] - 햇살론, 바꿔드림론, 안전망대출을 통한 대출관리, 부채관리(서민금융통합지원센터)

2019/05/15 - [자유로 가는 길] - 창업자금대출, 자영업대출 정부지원대출 무료창업교육 안내

2019/05/14 - [자유로 가는 길] - 서민금융지원대출정책 상담(서민금융진흥원 서민금융지원센터)

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.05.27 10:06 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    빵가게는 투기나 사치 성향의 사업이 아닌 듯한데 업종에 포함된게 눈길이 가네요 점포 수가 너무 많아 그런가... 업종 제한이 있어 신청하려면 잘 알아봐야겠군요 즐거운 하루 되세요^^

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 P2P대출 알아보기, P2P대출조건, 자격
요즘 P2P투자가 일반일들 사이에서 화재를 모으고 있습니다. 피투피투자란 개인간 대출을 온라인을 통해 연결해 주는 시스템입니다. 대출을 해주는 개인에게 대출받는 개인으로부터 이자를 받아 주는 대출플랫폼으로 이해하시면 되겠습니다. P2P의 원어는 peer to peer입니다. P2P를 이해하기 어려우시다면 갯돈으로 이해하시면 되겠습니다. 돈을 모아서 필요한 사람이 쓰고 갚는 구조입니다.

 

 

 

P2P의 가장 큰 장점으로는 수익률이 꽤나 높다는 점이며, 반면 단점으로는 원금손실이 있다는 점입니다. 대출해 준 금액이 부실이 생기면 손실이 발생하기 때문입니다.
P2P대출 자격조건
대출자가 P2P대출을 하려는 분들은 최소 중급 이상의 신용등급을 보유하셔야 합니다. 1금융권의 낮은 금리로 돈을 빌리시기 어려우신 분들이 찾는 곳이 바로 P2P대출입니다. P2P대출금리는 10%의 중금리입니다. 1금융권 대출보다는 비싸고 현금서비스나 사채보다는 싼 수준입니다.

사진출처-세계일보

P2P투자의 장점
작은 투자금으로도 투자가 가능합니다. 만원단위에서 십만원 단위까지 투자가 가능합니다. 또한 높은 수익율을 자랑합니다. 투자범위 및 투자처도 투자자가 선택할 수 있습니다. 개인채권투자, 기업사업투자, 부동산파이낸싱투자 등 자신이 원하는 분야에 투자하시면 됩니다.
P2P투자방법
P2P투자회사 선정 후 그곳에서 계좌를 계설합니다. 그 계좌에 투자금을 입금 후 상품을 선택하여 투자하시면 됩니다. 투자상품별로 펀딩이 마무리되면 마감하여 그 상품으로는 투자할 수 없습니다. 투자 이후에는 약속한 상환계획에 따라 원리금을 상환합니다. 상환이 안되는 경우 P2P업체에서 채권추심 및 담보매각을 진행하여 투자금을 회수합니다. 진행을 하긴 하는데 부실이 발생하면 투자자가 부실을 떠안아야 하는 것이 단점입니다.
하이리스크 하이리턴-P2P의 위험성
주식투자와 같이 투자가가 수익을 낼 수도 손실을 볼 수도 있습니다. 원리금이 보장되지 않습니다. 담보대출이라 하더라도 부실발생위험은 존재합니다. 이자는 커녕 원금을 회수하지 못할 가능성이 있습니다.

 

또한 막연히 보이는 수익률을 다 투자자가 받을 수 없습니다. 수익금에 높은 세율이 적용됩니다. 여기에 업체 수수료까지 빼야 합니다. 그래서 반드시 확인해야 하는 사항은 실질수익률입니다.
P2P투자회사 선정시 유의해야 합니다. 소자본으로 P2P창업을 하는 분들이 많다 보니 그만큼 회사가 불안정한 경우가 있습니다. 따라서 최소한 금융협회의 설립기준을 충족하여 회원사가 된 업체인지, 업력이 어느 정도인지 등을 따져보고 업체를 선정할 필요가 있습니다. 잘 모르시면 업계 1위 업체에 투자하시는 것이 그나마 안전한 방법이 아닌가 생각합니다.

 

 

부동산 및 동산 담보를 기반으로 대출서비스 및 투자금을 운영하는 업력 있는 P2P투자사를 소개합니다.

 

태라펀딩
부동산 담보대출 성격의 부동산 P2P입니다. 모든 대출에 대해 1순위 담보를 설정하여 부실우려가 저가는 장점이 있습니다. 수익률은 무려 12%에 육박합니다. 수수료는 투자금 기준 월 0.1%로 꽤나 높은 편입니다. 펀딩을 통해 모은 대출금은 대출자에게 대출을 해 주는데 최대 대출금액을 담보부동산의 경매낙찰가 또는 주택담보대출비율 60% 이하로 설정하여 안정성을 추구합니다.

 

부동산담보대출의 장점은 대출자의 상환이 어려운 경우 담보물건 매각을 통해 원금을 회수하여 원금보장이 된다는 점입니다.

 

 

팝펀딩
팝펀딩 역시 테러펀딩과 마찬가지로 담보를 기반으로 대출을 연계해 줍니다. 하지만 팝펀딩은 부동산이 아닌 재고자산 등 규모가 작은 담보를 설정하여 담부가 부실이 생기더라도 충격을 완화할 수 있습니다.

 

팝펀딩의 기업투자 수익율은 15%며 수수료는 소득세 징수 후 이자수익의 10% 수준입니다.

 

P2P투자를 하시는 분들은 높은 수익률에 현혹되지 마시고 소액투자하시기 바랍니다. 원리금 보장이 안되는 리스크가 있는 투자임을 인지하십시요.

 

<기타 투자 관련 포스팅은 아래 참조>

2019/03/03 - [자유로 가는 길] - 땅투자 토지투자 농지거래 취득세와 대출 가능한가?

2019/02/26 - [도시와 주택] - 파주 토지지분거래매매, 지분투자, 기획부동산 사례

2019/02/24 - [도시와 주택] - 재개발 투자 절차, 사업시행인가란?

2019/01/08 - [자유로 가는 길] - 주택 아파트 부동산 투자의 기술-선택, 흥정, 대출

2019/02/15 - [자유로 가는 길] - 대출사기 사례 및 유형, 저금리대환휴대폰 대출사기, 예방방법 안내

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.03.17 13:39 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    피투피에 대해서 기본 개념만 대충 알고 잘 몰랐는데 정리를 이해하기 쉽게 잘 해주셔서 또 배우네요. 대출 금리가 정말 높지도 그렇다고 낮지도 않은 수준이군요! 원금 손실 리스크 있는 대신 수익도 제법 있다고 들었는데 적은 돈으로 한 번 경험해보는 것도 좋을 것 같네요. 쉼을 얻는 하루 되시길요^^

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소상공인창업자금대출 자격, 사업자대출 금리(신협)

 



 

소상공인창업자금대출 사업자대출 지원(신협)
신협에서는 정부의 정책자금 지원상품인 소상공인지원대출을 취급하고 있습니다. 소상공인의 경영개선을 위해 최대 7천만원까지 저리로 대출해 주고 있습니다. 장애인기업이나 나들가게 소상공인은 최대 1억원까지 대출이 가능합니다.

 

 

 

 

대출자격
업종은 제조업, 건설업, 운송업, 광업이여야 하여, 상시종업원 10명 미만인 도소매업이여야 합니다. 단, 서비스업은 상시종업원 5인 미만이어야 합니다. 우선지원자금을 받기 위해서는 중소기업청장이 정한 교육이나 자영업 컨설팅을 받은 후 6개월이 지나야 합니다. 정책목적자금 대상자는 프랜차이즈 가맹점 사업자, 신사업개발창업자, 장애인창업자, 물가안정 모범업소 등입니다. 또한 중소기업청에서 나들가게로 선정된 소상공인도 나들가게 지원자금을 대출받을 수 있습니다.

 

 

 

대출조건
대출금리는 중소기업진흥공단에서 분기별로 발표하며 금리는 변동됩니다. 단, 재해 소상공인과 창업 7년 미만의 장애인은 연 3%의 고정금리를 적용받게 됩니다.
대출한도
최대 7천만원까지 대출이 가능하지만, 창업 7년 미만의 장애인의 경우 1억원까지 가능합니다.
대출기간
거치기간 2년 이후 3년동안 상환하게 됩니다. 총 5년까지 대출할 수 있습니다. 창업 년 미만의 장애인의 경우 대출기간은 총 7년까지 가능합니다.

 

대출상환방식
2년 거치 후 3년간 대출금액의 70%를 원리금을 매달 똑같이 나누어 갚고 나머지 30%는 상환기간이 만료하는 달에 상환하면 됩니다. 창업 7년 미만의 장애인은 2년 거치 후 5년간 70%를 원리금 균등상환하는 혜택이 주어 집니다.

 

신청방법
소상공인진흥공단에서 운영하는 소상공인지원센터에서 '소상공인 정책자금 융자지원' 신청을 합니다. 지원센터에서는 확인서를 발급해 주면 신협(신용협동조합)에서 대출이 가능하게 됩니다.

[기타 대출 관련 유용한 포스팅은 아래 참조] 

2019/01/16 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소액대출 추천, 대출금리 3%대(국민행복기금, 캠코 서민금융지원)

2019/01/14 - [자유로 가는 길] - 정부지원 대출상품, 창업대출, 저신용자 저소득층 서민대출 안내

2019/01/13 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소상공인 자영업자 창업대출 자격조건(소상공인시장진흥공단)

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Comments

  1. Bliss :) 2019.01.22 10:30 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    오~ 정부에서 소상공인 대상으로 저금리 자금 대출을 해주는군요~ 최대 1억원이라 나름 괜찮네요 따스한 하루 보내시길요~

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