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신한생명 부동산담보대출, 보험사 최저금리 조건

생명보험사에서도 대출상품을 취급한다는 사실은 모르셨을 겁니다. 하지만 생명보험사 역시 고객의 보험금을 받아 투자를 하는 기관투자자입니다. 투자시업 중 하나가 바로 대출사업입니다. 

은행보가 주담대 이율이 싸다고 매스컴에서 보도하여 화제가 된 신한은행의 주담대 대출금리는 최조 2.56%입니다. 신한은행의 주담대 이율보다 더 싼 대출상품입니다.

보험계약유지 등 우대금리 조건을 만족하면 은행의 대출상품보다 더 좋은 조건으로 대출이 가능하기 때문에 각각의 상품을 잘 비교해 보시면 좋은 상품을 고르실 수 있습니다. 

신한생명의 아파트 담보대출 변동금리 기준 최저금리는 2.56%이고, 신한은행의 최저금리는 2.72%여서 신한은행의 대출금리보다 낮은 금리를 기록하고 있으며, 보험사 주택담보대출 상품의 판매가 증가하고 있습니다. 

은행대출의 DSR은 40%이지만, 2금융권인 보험사의 DSR은 60%입니다.비슷한 금리이면서 대출은 더 많이 해 준다는 뜻입니다. 

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​담보대상

아파트는 기본이고 연립주택, 빌라, 오피스텔까지 담보하여 대출이 가능합니다. 시세는 국민은행 시세 기준이며, 담보주택의 시세, 대출자의 대출조건에 따라 대출한도 금액이 달라 집니다. 

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2019/09/18 - [자유로 가는 길] - 보험계약대출 신용등급, 약관대출 이율(금리), DSR적용여부(KDB생명)

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2020/02/06 - [자유로 가는 길] - 주택담보대출 추천, KEB하나 아파트론 금리, 한도(하나은행)

대출정보

신한생명의 대출금리는 공시 기준 2.56~3.76%입니다. 최장 30년까지 대출이 가능합니다. 변동형 대출금리는 고정금리5년 후 변동금리 6개월 적용상품의 금리가 2.46~3.66%로 가장 낮은 금리입니다. 

우대금리 조건은 최대 0.5%까지 받으실 수 있습니다. 신한생명 보험을 신규로 보험에 가입하시거나 기계약자는 0.1~0.3%까지 금리할인을 받을 수 있습니다. 신한 S라인 체크카드 고객은 0.2%의 금리할인이 가능합니다. 신한생명 VIP고객은 0.2%의 할인, 특정 종신보험 상품 가입자는 0.5%의 할인을 받으실 수 있습니다. 

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상환방법 및 중도상환수수료

3년 이내에 중도상환하면 1.5%의 수수료를 납부하셔야 합니다. 단, 최초대출일로부터 1년 간 대출원금 대비 50%로 상환하시면 중도상환수수료가 없습니다. 

최장 5년까지는 거치기간 선택이 가능하며, 매월 원리금 균등 분할상환해야 합니다.

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신청방법

전화로 대출금액 조회 등 대출상담이 가능합니다. 이후 가까운 신한생명 지점을 방문하여 서류를 작성하고 제출서류를 내서야 합니다. 담보물에 근저당이 설정되면 바로 대출금을 통장에 입금해 드립니다. 

신청서류는 등기권리증, 등기부등본, 인감증명서, 인감도장, 주민등록등본, 주민등록초본, 신분증, 소득증빙서류, 통장사본, 전입세대열람원입니다.

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신한생명 대출상담 콜센터

02-741-1735

평일 9~17시까지

2020 신혼부부 디딤돌대출 자격조건(NH농협은행 주택담보대출)

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집값은 천정부지로 오르고 이를 방관할 수 없어 집값 잡겠다는 정부는 부동산정책을 쏟아 내건만 풍선효과로 수도권 군데군데가 폭등을 이어가고 있습니다.

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이 가운데 30~40대 젊은 층의 주택 구입비중이 증가세에 있습니다. 오르는 주택에 대한 증오를 가지고 주택을 구입하고 있는 것입니다. 부모찬스를 쓰는 이들은 행운이고, 대다수의 젊은 구매층은 정부지원 대출성격의 '내집마련디딤돌대출'을 찾게 됩니다.

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디딤돌대출 자격조건

정부지원 대출이다 보니 자격조건이 있습니다. 신혼부부를 위한 주택담보대출이다 보니 혼인기간에 대한 제한이 있습니다. 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼을 앞둔 신혼부부를 대상으로 합니다.

무주택 조건은 세대주 및 세대원 전체가 무주택이어야 합니다. 대출신청시 대출자는 세대주여야 합니다.

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주택금액 및 면적 제한

주택금액은 평가액 기준으로 5억원 이하여야 합니다. 분양주택의 경우 주택평가액은 분양가가 평가액 기준이 됩니다. 잔금납부 시점에 매매가가 5억원을 넘더라도 분양가가 5억원 이하면 디딤돌대출을 받을 수 있습니다. 구축주택의 경우 KB실거래가, 계약금액 등이 평가금액으로 반영될 수 있습니다.

주택면적 제한은 전용면적 85제곱미터 이하의 주택만 대출이 가능합니다. 읍이나 면단위의 주택은 100제곱 이하로 면적이 완화됩니다.

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대출한도

5억짜리 아파트를 분양받아도 최대 2.2억원까지만 대출이 가능합니다. 2자녀 이상의 가정은 2.4억원까지 대출한도가 늘어납니다. DTI(총부채상환비율)는 60% 이내, LTV(주택담보인정비율)는 70% 이내의 범위 내에서 가능합니다.

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대출정보

대출금리는 최저 1.7%입니다. 최대 2.75%입니다. 여기서 대출받은 팁을 잠깐 말씀드리자면 주택구입을 위해 디딤돌을 받고 나서 나머지 자금은 다른 주택담보대출을 받아 충당할 수 있습니다. 금리는 낮지만 대출한도가 낮기 때문에 이렇게 충당할 수 있습니다. 또한 가진 전 재산을 주택구입자금으로 소진하여 생활자금이 부족하다면 신용대출을 고려해 볼 수 있습니다. 원칙적으로 신용대출을 받아 주택구입자금으로 사용하시면 안됩니다. 신용대출을 받아 생활비 등을 쓰는 것은 가능합니다. 신용대출을 받은 이후 주택구입자금대출을 받으시는 것을 추천드립니다. 대출을 받는 순서에 따라 대출한도가 변동됩니다. 이 팁은 현직 은행원에게서 들었습니다.

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2020/02/06 - [자유로 가는 길] - 주택담보대출 추천, KEB하나 아파트론 금리, 한도(하나은행)

2020/01/08 - [자유로 가는 길] - KB손해보험 주택담보대출 금리 한도(아파트, 빌라)

2019/09/19 - [자유로 가는 길] - 주택담보대출 금리 추이, 은행금리 비교(NH농협은행 고정금리 최저)

대출기간

대출기간은 10년, 15년, 20년, 30년 중 선택할 수 있습니다. 또한 거치 1년을 설정하거나 비거치를 선택할 수 있습니다. 낮은 금리로 받는다면 최대한 길게 대출기간을 설정하고 거치기간도 1년 설정해야 유리합니다.

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대출이자 외 비용

대출이자 외 비용으로는 중도상환해약금과 수입인지대금이 있습니다. 중도상환수수료는 3년까지만 발생하며 돈을 빌린 기간이 길수록 수수료가 작아집니다. 주택구입에 따른 채권비용도 부담해야 합니다. 수입지세는 1억원 초과시 7만5천원입니다. 농협은행의 내집마련디딤돌대출은 담보할 주택의 감정평가비 및 근저당설정비를 은행에서 부담합니다. 근저당설정은 은행에서 하지만 해당 주택의 등기 관련 비용은 소유자가 부담해야 합니다.

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제출서류

주민등록증, 매매계약서 또는 등기권리증, 주택등기사항전부증명서, 이감증명서, 인감도장, 주민등록등본, 재직확인서류, 소득입증서류, 우대금리 확인서류, 가족관계증명서

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실거주 의무

정부의 부동산 규제와는 별도로 내집마련디딤돌대출을 받으신 분들은 대출일 1개월 이내에 해당주택에 전입하여 1년 이상 실거주해야 합니다. 실거주 확인을 어떻게 하는지는 잘 모르겠습니다.

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대출제한

대출신청자가 신용관리대상자이거나 기타 금융상 문제가 있다면 대출이 불가할 수 있습니다.

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문의

NH농협은행 1661-3000