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개인신용대출 금리비교 주택담보대출 최저금리(금융감독원)

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많은 분들이 다양한 이유로 대출을 알아보는데요. 대출금액이 클 수록 금리 1% 차이에도 큰 금전적 차이를 나타 냅니다. 수많은 1금융권, 2금융권 시중은행에서 시간을 허비해 가면서 금리를 비교하는 것은 어려운 일입니다.

단순하게 나타나는 최저금리는 은행에서 제시하는 최고의 고객만을 위한 금리로서 거의 허구 또는 홍보목적으로 보시면 됩니다. 진짜 금리는 평균금리로 보시면 됩니다. 해당 대출상품을 받는 사람들의 평균금리가 얼마로 나오냐가 현실적인 금리이기 때문입니다.

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신용대출 최저금리 비교

금융감독원(금감원)의 '금융상품통합비교공시 금융상품한눈에'와 은행상품통합비교공시(http://www.kfb.or.kr/fp/mortgage01.php 에서 신용대출 또는 주택담보대출의 금리를 비교할 수 있습니다.

주담대의 경우 신용대출 평균금리가 낮는 순으로는 신한은행 3.84%, 농협은행 3.88%, 우리은행 3.89% 순입니다. 지역은행의 경우 금리가 높아 대출받기 부담스러운 수준이었습니다. 언제 대출받을지 모르는 경우 평소 금리가 낮은 신한은행, 농협은행, 우리은행 중 한 곳을 주거래은행으로 선정하고 급여이체, 체크카드 사용 등을 하게 되면 향후 대출받을 때 우대금리를 적용받게 됩니다. 당연히 신용대출의 경우 대출자 본인의 신용등급이 평가에 영향을 줍니다.

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주택담보대출 비교

평균 최저금리로 산출된 상품은 농협은행의 채움고정금리모기지론이었습니다. 1억 대출시 96만원 정도의 이자를 내면 되는 상품입니다. 앞서 말씀드린 은행상품통합비교공시 홈페이지 상으로 나타난 전월취급평균금리는 2.88%입니다. 더 낮은 KEB하나혼합금리모기지론의 경우 최저금리가 3.02%인데 전월취급평균금리가 2.87%로 나와 뭔가 오류가 있는듯 합니다. 기타 주담대 금리가 낮은 상품으로는 우리아파트론, 신한주택대출(아파트)입니다.

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예금 적금 최고금리

대출이율은 낮은 상품이 좋은 반면, 예금/적금 상품의 경우는 이율이 높은 상품이 좋습니다. 대체로 예적금 상품의 경우 지역은행이 높은 이자를 주는 것으로 확인되었습니다. 경남은행의 '투유더정기예금'의 경우 최대우대금리를 적용하면 2.5%로 괜찮은 금리를 보이고 있습니다. 그 밖에 카카오뱅크정기예금이 2.4% 등입니다.

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고정금리 Vs 변동금리

일반적으로 고정금리가 변동금리보다 대출금리가 높게 나옵니다. 그래서 주택대의 경우 돈을 빌린 후 빨리 갚을 수 있는 상황이라면 변동금리 상품을 선택하는 것이 유리합니다. 하지만 일반적인 경우라면 금리인상 분위기 속에서는 고정금리 상품이 유리합니다.

NH농협은행 대출상품

​ △프리미엄모기지론(2.62%) △채움고정금리모기지론(2.78%) △NH모바일아파트대출(2.87%) △행복채움내집사랑모기지론(2.74%) △채움모기지론(2.62%)

우대금리를 받으면 금리는 더 내려갑니다.

상담전화 농협은행 고객센터 : 1661-3000, 1522-3000

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디딤돌대출 조건, 금리, 한도(정부지원 대출상품-주택금융공사)

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주택, 아파트 구입시 디딤돌대출

부부합산 연소득 6천만원 이하의 무주택자에게 연2~3.15%의 저리로 주택자금 대출을 해 주는 서민대출 상품입니다. 대출신청에서 실행까지 최장 70일이 소요됩니다. 신용대출이 아닌 서민지원 주택담보대출입니다.

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​대출자격

부부 연봉 합산 6천만원 이하여야 합니다. 생애최초 주택구입자, 신혼, 2자녀 이상은 연봉 7천만원 이하로 소득조건이 완화됩니다. 소득산정은 근로소득원천징수영수증 등을 통해 전년도 과세전 연소득 또는 최근 1개년 연소득으로 산정합니다. 1년 미만의 증빙소득이 있는 경우 1년 소득으로 환산 후 10%를 차감하여 산정합니다.

대출을 받기 위해서는 세대주여야 하며, 세대 구성원 전원이 무주택자여야 합니다. 단독세대주인 경우 만 30세 이상인 경우에만 디딤돌 대출이 가능합니다.

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디딤돌 대출조건

2017.8.28부터 강화된 대출조건입니다. 대출받은 날부터 1개월 이내에 디딤돌 담보대출 대상 주택에 전입신고하고 전입일 기준 1년동안 실거주해야 합니다. 이를 위반한 경우 대출금 전액을 상환해야 합니다.

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대출 신청시기

아파트나 단독주택을 구입하고 소유권 이전등기접수일 기준 3개월 이내 디딤돌 대출을 신청해야 합니다. 매수, 매도인의 관계가 부부, 직계존비속, 배우자의 직계존비속인 경우 신청이 불가하며, 단, 형제간에는 가능합니다.

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대출금리

대출기관과 대출자의 연봉에 따라 금리가 책정됩니다. 대출금리는 만기까지 고정 또는 5년단위로 변동됩니다. 다자녀, 한부모가구, 1자녀, 2자녀, 다문화가구, 장애인가구, 생애최초 주택구입자, 신혼가구는 우대금리가 적용됩니다. 청약저축가 가입중인 경우에도 우대금리가 적용됩니다.

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대상주택

모든 주택을 구입하는데 디딤돌대출을 받을 수 있는 것은 아님니다. 등기부등본상 5억 이하, 전용면적 85제곱미터(구34평) 이하인 경우 가능합니다. 만 30세 이상의 단독세대주는 주택가격 3억원 이하, 전용면적 60제곱미터 이하여야 대출이 가능합니다. 신규분양아파트는 등기 전이라도 300세대 이상이고 대출승인일이 사용승인일 이후 6개월 이내인 경우 가능합니다. 단, 재개발재건축 아파트는 대출이 불가합니다.

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​대출한도

최대 LTV 70%까지 또는 2억원까지 대출이 가능합니다. 신혼부부는 2.2억원까지, 2자녀 이상은 2.4억원까지, 만 30세 이상의 단독세대주는 1.5억원까지 대출이 가능합니다.

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대출기간

10년, 15년, 20년, 30년입니다.

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취급은행

농협, 우리은행, 신한은행, 기업은행, 하나은행, 국민은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 수협은행, 전북은행, 삼성생명

한국주택금융공사 콜센터 1688-8114