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[햇살론15] 대부업, 사채 고금리 대출 정부정책대출

불가피하게 대부업이나 사채에서 돈을 빌려 쓰고 계신 분들은 고금리 때문에 너무 힘든 생활을 하고 계실 겁니다. 대출 최고금리는 '21.7월부터 20%로 조정되었습니다. 연이율 20%가 늘어나면 큰 부담으로 작용합니다.

정부는 이런 고금리 대출을 이용하시는 분들을 지원하기 위해서 '햇살론15' 대출상풍으로 지원해 드리고 있습니다.

햇살론15 지원대상

개인신용평점이 하위 20%에 포함되어야 합니다. '21년 기준으로 KCB는 700점 이하, 나이스는 744점 이하가 하위 20%에 해당됩니다. 또한 연소득이 4,500만원 이하여야 합니다.

정리해 드리면 개인신용평점 하위 20% 이하면서 연봉 4,500만원 이하여야 햇살론15에 신청 가능합니다. 하지만 연봉 3,500만원 이하인 분들은 신용평점과 상관없이 신청이 가능합니다.

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대출정보

대출금리는 연 15.9%입니다. 대출한도는 700만원입니다. 대출기간은 3년 또는 5년으로 선택해야 합니다. 15.9%도 다소 부담되는 금리이긴 합니다. 해마다 상환만 성실이 하면 3년 대출 기준 연 3%씩 금리인하됩니다. 다시 말씀드려 첫해 15.9%, 2년차 12.9%, 3년 차 9.9%까지 금리가 낮아 집니다. 대출기간 5년 선택시 성실상환 조건으로 금리인하는 연 1.5%입니다. 상환은 원리금균등분할상환이므로 대출일 다음달부터 매달 원금과 이자를 대출개월수로 나눠 납부합니다. 매달 상환하는 금액이 같으므로 상환계획을 세우기가 좋습니다.

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특례보증제도 운영

햇살론15는 일반보증시 은행에서 신청하시면 됩니다. 하지만 은행심사가 어려운 현금수령자, 채무조정자, 3개월 미만 재직자, 개인택시 운전자, 농축산업 종사자, 대출한도 700만원 이상 필요하신 분에 대해서는 서민금융진흥원 센터에서 신청하시면 특례보증으로 처리해 드립니다.

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신청 가능한 은행

일반보증(특례보증사항이 아닌)은 국내 4대 은행인 KB, 우리, 신한, 하나에서 가능합니다. 기업은행이나 지방은행인 광주은행, 대구은행도 신청 가능합니다. 인터넷은행인 카카오뱅크에서도 신청하실 수 있습니다.

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특례보증 신청센터

전국 주요 지역에 위치한 서민금융통합지원센터를 찾으시면 됩니다. 방문 전 꼭 예약하고 가세요.

서민금융콜센터 국번없이 1397로 전화하셔서 예약하시면 됩니다.

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신청방법

방문신청시 일반보증의 경우 가까운 은행창구에서 하시면 됩니다. 특례보증 건에 해당되시는 경우 가까운 서민금융통합지원센터를 찾으시면 됩니다.

모바일 앱에서도 신청 가능합니다. 신한은행, 카카오뱅크, 부산은행, 광주은행,우리은행, 전북은행 앱에서 햇살론15 신청이 가능합니다.

서민금융진흥원에 전화상담 받으시고 은행앱으로 신청하시는 것이 여러 모로 좋은 방법입니다.

요즘같은 시기에 코로나19로 인해 전세계에 타격이 있었는데요.

이로인해 미국은 한동안 저금리 정책을 유지했고 , 우리나라도 이러한 기조를 유지하다가 21년 하반기부터 기준금리를 올렸습니다.

미국금리를 올리면 한국도 마찬가지로 기준금리를 올릴 수 밖에 없는 입장인데요

기준금리의 인상은 곧 시장에서 대출금리의 인상응로 이어지기 때문에 자금이 필요한 서민들은 매우 불리합니다.

기존에 변동금리로 대출이 있는 분들은 이자가 늘어나고, 새로 대출이 필요한 분들에게도 힘들어지는 상황입니다.

이러한 상황에서 정부기관에서 지원하는 대출상품의 경우 민간은행에서 취급하는 상품보다 금리나 한도 측면에서 유리한 경우가 많습니다.

저번에는 청년들을 위한 미소금융 창업·운영자금 / 햇살론 유스에 대해 알아보았는데요 

이번에는 역시 서민금융진흥원에서 지원하는 서민대출 근로자햇살론에 대해 다뤄보겠습니다.

● 근로자햇살론이란

제도권 금융 접근이 어려운 저소득, 저신용 금융취약계층에 대해 보증부대출을 통해 금융접근성 재고와 금리부담 완화를 통한 서민층 금융애로 해소를 지원하는 금융상품입니다.

쉽게 말하자면 연봉 4,500미만의 근로자가 생계자금 최대 1,500만원까지 연소득별 등급차등적용으로 받을 수 있는 채무가 많아도 신용등급이 나빠도 받을 수 있는 연 8~9%대의 저금리 상품입니다.

 ○ 대출자격조건

- 현직장에 1개월 이상 근무했거나 최근 1년 내 3개월 이상 재직자가 신청 가능합니다.

- 연소득 3,500만원 이하의 저소득자(신용점수 관계없이 대출가능)나 연소득이 3,500~ 4,500만원 이하의 저신용자

(KCB 700 / NICE 744 점 이하)로 제한됩니다.

 ○ 대출금리와 기간 및 상환방식

- 3년 또는 5년 동안 2,000만원까지 대출 받을 수 있습니다.

-8~9%금리로 원금균등분할상환방식입니다. 대출기간동안 매월 원금과 이자를 조금씩 갚아 나가는 방식입니다.

○ 대출 신청절차

- 햇살론의 취급은행은 상호금융조합(농협,MG새마을 금고,신협,수협,산림조합)이나 저축은행에서 신청가능합니다.

- 서민금융진흥원의 보증을 통해 지점이나 모바일앱으로 신청가능합니다.

 ○ 햇살론 필요서류

- 지점방문시: 신분증, 주민등록등본, 재직증명서, 급여통장 거래내역조회표 등 발급일 1개월 이내 서류.(추가서류 요청가능)

- 온라인 / 모바일앱 : 신분증, 공인인증서, 국민건강보험공단 자격득실확인서, 보험료 납부확인서

 ○ 햇살론 신청불가 사례

저소득, 저신용자를 위한 정부대출이지만 이중에서도 취급이 제한되는 경우가 있는데요.

한국신용정보원 “신용관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보가 등재되어있는 경우입니다.

* 연체정보, 대위변제·대지급정보, 부도정보, 관련인 정보, 금융질서문란정보/공공정보(신용회복위원회의 신용회복지원등록정보, 개인회생정보, 파산정보 등)

공공정보 보유자 중 신용회복위원회의 개인워크아웃 또는 개인회생 절차가 진행 중인 자 중 6회(6개월) 이상(유예기간 제외) 연체(미납) 없이 상환중인 자는 취급가능하나 납입유예는 제외된다고 하니 자신의 신용상태를 확인해보시고 신청해보시는 게 좋습니다.

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 ○ 햇살론과 함께 진행되는 생계자금대출 종류

이외에도 서민금융진흥원 홈페이지를 살펴보시면 서민을 위한 생계자금대출이 여러 종류가 있으니 해당되는 내용을 살펴보시고 신청해주시기 바랍니다.