P2P투자 위험성, P2P금융대출 정의

 

 

핀테크가 별거인가요? 핸드폰앱이 대출이 필요한 사람과 자금투자자를 연결해 주는 것이 핀테크의 일종입니다. 핀테크란 파이낸셜(금융) + 테크닉(기술)의 합성어입니다. 

출처 - 한국경제

P2P의 장점

하이리스크 하이리턴은 투자의 기본원칙입니다. P2P는 리스크가 높은 만큼 수익율도 높습니다. 예금금리 1프로대인 이 시대에 P2P의 연 수익률은 10프로가 넘는 상품이 있습니다. 은행 예적금 금리 4~5배가 넘는 금리로 수익을 얻을 수 있습니다. 

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부동산투자 P2P

부동산 자금이 필요한 곳에 담보를 설정하고 자금을 대출해 주는 상품이 있습니다. 투자 전 상품을 소개하는 내용에는 예상수익률, 투자기간을 명시합니다. 하지만, 투자 이후 공사가 갑자기 중단되어 자금회수가 안 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 투자에 대한 제도적 안전장치가 없어 원금손실까지도 투자자의 책임으로 규정되어 있습니다. P2P업체는 투자금을 중계하는 역할만 하는 거고 투자자-대출자에게 수수료를 따 먹는 것이죠.

부동산펀드는 보통 목적 건축물에 담보신탁 1순위 우선수익권자로 설정합니다. 하지만 건물을 짓는데 한군데에서만 돈을 빌리지 않죠. 타 채권자가 건물에 대해 대위등기 및 근저당권을 설정하는 경우가 있습니다. 공사가 지연되거나 중단되는 경우 돈을 빌려준 주체들끼리 빌려준 돈을 먼저 받기 위해 법정다툼까지 이어지면서 원금상환이 늦어지거나 원금 부실이 발생할 수 있습니다.  

채권자들끼리 합의하여 잔여공사를 진행하더라도 분양, 추가 금융비용 등을 정리하는 데까지 상당한 시일이 걸릴 것이며, 소송까지 진행하는 경우 채권매각이 진행될 수 있습니다. 채권 매각 시 부실채권시장인 NPL 시장에서 매각채권 가격이 정해지며 낮은 가격으로 매각될수록 원금손실의 피해는 커질 수밖에 없습니다. 그나마 일부 원금을 회수하는 것이 다행이다라고 생각할 수도 있습니다. 

 

 

P2P의 위험성

대출처의 부실이나 사기위험이 높습니다. 예금자보호법처럼 안전장치가 없습니다. 그러므로 원금손실의 위험이 있습니다. P2P업체의 모든 상품 설명서에는 원금 회수가 안된다는 문구는 대놓고 하지 않습니다. 투자의 합리성과 좋은 투자처임을 강조하는 현란한 문구가 많습니다. 읽다 보면 혹하는 경우가 많죠. P2P업체가 선보이는 상품이 부실이 생기는 경우 업체가 타격을 입기 때문에 나름의 관리를 하고 있기는 하지만 P2P업체를 속일 정도의 사기꾼이 대출을 하거나, 예상하지 못한 대출 부실이 생긴다면 P2P업체도 막을 재간이 없습니다. 

P2P 투자의 미래

정부는 이러한 P2P투자 피해를 최소화하기 위해 온투법(온라인투자법) 제정을 추진하고 있습니다. 이 과정에서 이미 부실P2P가 급히 철수(빤스 런)를 하고 있는 중입니다. 자사 홈피를 폐쇄하는 등의 행위가 발생하고 있는 중입니다. 부실업체는 온투법 전후로 정리가 되지 않을까 예상하고 있습니다. 

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 P2P대출 알아보기, P2P대출조건, 자격
요즘 P2P투자가 일반일들 사이에서 화재를 모으고 있습니다. 피투피투자란 개인간 대출을 온라인을 통해 연결해 주는 시스템입니다. 대출을 해주는 개인에게 대출받는 개인으로부터 이자를 받아 주는 대출플랫폼으로 이해하시면 되겠습니다. P2P의 원어는 peer to peer입니다. P2P를 이해하기 어려우시다면 갯돈으로 이해하시면 되겠습니다. 돈을 모아서 필요한 사람이 쓰고 갚는 구조입니다.

 

 

 

P2P의 가장 큰 장점으로는 수익률이 꽤나 높다는 점이며, 반면 단점으로는 원금손실이 있다는 점입니다. 대출해 준 금액이 부실이 생기면 손실이 발생하기 때문입니다.
P2P대출 자격조건
대출자가 P2P대출을 하려는 분들은 최소 중급 이상의 신용등급을 보유하셔야 합니다. 1금융권의 낮은 금리로 돈을 빌리시기 어려우신 분들이 찾는 곳이 바로 P2P대출입니다. P2P대출금리는 10%의 중금리입니다. 1금융권 대출보다는 비싸고 현금서비스나 사채보다는 싼 수준입니다.

사진출처-세계일보

P2P투자의 장점
작은 투자금으로도 투자가 가능합니다. 만원단위에서 십만원 단위까지 투자가 가능합니다. 또한 높은 수익율을 자랑합니다. 투자범위 및 투자처도 투자자가 선택할 수 있습니다. 개인채권투자, 기업사업투자, 부동산파이낸싱투자 등 자신이 원하는 분야에 투자하시면 됩니다.
P2P투자방법
P2P투자회사 선정 후 그곳에서 계좌를 계설합니다. 그 계좌에 투자금을 입금 후 상품을 선택하여 투자하시면 됩니다. 투자상품별로 펀딩이 마무리되면 마감하여 그 상품으로는 투자할 수 없습니다. 투자 이후에는 약속한 상환계획에 따라 원리금을 상환합니다. 상환이 안되는 경우 P2P업체에서 채권추심 및 담보매각을 진행하여 투자금을 회수합니다. 진행을 하긴 하는데 부실이 발생하면 투자자가 부실을 떠안아야 하는 것이 단점입니다.
하이리스크 하이리턴-P2P의 위험성
주식투자와 같이 투자가가 수익을 낼 수도 손실을 볼 수도 있습니다. 원리금이 보장되지 않습니다. 담보대출이라 하더라도 부실발생위험은 존재합니다. 이자는 커녕 원금을 회수하지 못할 가능성이 있습니다.

 

또한 막연히 보이는 수익률을 다 투자자가 받을 수 없습니다. 수익금에 높은 세율이 적용됩니다. 여기에 업체 수수료까지 빼야 합니다. 그래서 반드시 확인해야 하는 사항은 실질수익률입니다.
P2P투자회사 선정시 유의해야 합니다. 소자본으로 P2P창업을 하는 분들이 많다 보니 그만큼 회사가 불안정한 경우가 있습니다. 따라서 최소한 금융협회의 설립기준을 충족하여 회원사가 된 업체인지, 업력이 어느 정도인지 등을 따져보고 업체를 선정할 필요가 있습니다. 잘 모르시면 업계 1위 업체에 투자하시는 것이 그나마 안전한 방법이 아닌가 생각합니다.

 

 

부동산 및 동산 담보를 기반으로 대출서비스 및 투자금을 운영하는 업력 있는 P2P투자사를 소개합니다.

 

태라펀딩
부동산 담보대출 성격의 부동산 P2P입니다. 모든 대출에 대해 1순위 담보를 설정하여 부실우려가 저가는 장점이 있습니다. 수익률은 무려 12%에 육박합니다. 수수료는 투자금 기준 월 0.1%로 꽤나 높은 편입니다. 펀딩을 통해 모은 대출금은 대출자에게 대출을 해 주는데 최대 대출금액을 담보부동산의 경매낙찰가 또는 주택담보대출비율 60% 이하로 설정하여 안정성을 추구합니다.

 

부동산담보대출의 장점은 대출자의 상환이 어려운 경우 담보물건 매각을 통해 원금을 회수하여 원금보장이 된다는 점입니다.

 

 

팝펀딩
팝펀딩 역시 테러펀딩과 마찬가지로 담보를 기반으로 대출을 연계해 줍니다. 하지만 팝펀딩은 부동산이 아닌 재고자산 등 규모가 작은 담보를 설정하여 담부가 부실이 생기더라도 충격을 완화할 수 있습니다.

 

팝펀딩의 기업투자 수익율은 15%며 수수료는 소득세 징수 후 이자수익의 10% 수준입니다.

 

P2P투자를 하시는 분들은 높은 수익률에 현혹되지 마시고 소액투자하시기 바랍니다. 원리금 보장이 안되는 리스크가 있는 투자임을 인지하십시요.

 

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