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ISA 계좌 장단점, 소득공제 계좌 가입자격조건(신한은행)

 

 

꽤 오래 전부터 시중은행에 가면 'ISA'가입을 권유받곤 했습니다. ISA란 개인종합자산관리계좌입니다. 개인이 가지고 있는 적금, 예금, 펀드, ETF 등 금융상품을 하나의 계좌에서 관리할 수 있고 의무가입기간 3년을 채우면 세금감면을 해 줍니다. 

ISA 계좌가입 자격조건

ISA 가입 초기에는 의무가입기간이 5년이었는데 현재 2021년 기준으로는 의무가입기간이 3년으로 완화되었습니다. 신한금융투자 홈페이지의 ISA는 의무가입기간이 5년으로 안내되어 있는데 이는 가입을 원하는 금융사에 별도도 확인을 받으시면 되겠습니다. 

소득 자격은 없습니다. 19세 이상의 국내 거주자이면 누구나 가입할 수 있고, 전 금융사 중 하나의 ISA계좌만 가입할 수 있습니다. 신한은행 하나, 국민은행 하나 따로 가입할 수 없는 계좌입니다. 15~18세 중 근로소득이 있다면 가입이 가능합니다.

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ISA상품 정보

의무가입기간은 최소 3년이며, 3년 이상 자율적으로 지정이 가능합니다. 계좌에 납입할 수 있는 연간 한도는 2천만원까지입니다. 5년간 최대 1억원이며, 미납한도는 이월이 가능합니다. 

개인이 편드 등의 금융상품을 자발적으로 ISA계좌에 편입시키는 '신탁형ISA'과 은행이 계좌에 있는 자산을 운용하는 '일임형ISA'가 있습니다. 신분에 따라 일반형, 소득이 낮은 분들을 위한 서민형, 농어업을 위한 농어민형이 있습니다. 일반인은 비과세 한도가 순이익 200만원, 서민형과 농어민은 비과세 한도가 400만원이라는 차이가 있습니다. 

ISA 장단점

ISA의 장점은  주식, ETF 등에 투자할 시 세제혜택이 있다는 점입니다. 일반형 기준으로 순이익 200만원까지 비과세이며, 비과세 200만원을 초과하는 수익에 대해서는 15.4%가 아닌 9.9%의 세율을 적용하여 절세에 유리합니다. ​

하지만 단점은 3년 이상 계좌의 자산이 묶긴다는 점입니다. 또한 계좌자산을 은행에 맡기는 일임형 ISA는 운영수수료가 발생합니다. 공격투자형은 대면1%, 비대면 0.8%의 수수료가 발생합니다. 수수료는 분기별로 징수합니다. 

결론적으로는 비과세 한도가 적더라도 비과세 한도를 넘는 초과수익에 대한 세율이 낮기 때문에 주식이나 펀드, etf를 3년 이상 꾸준히 하시는 급여생활자에게는 세제혜택이 있는 것입니다. 또한 3년동한 순수 이익과 손실을 통합한 부분에 대한 과세를 하기 때문에 절세에서도 개별상품을 투자하는 것보다 유리합니다. 

가입방법 및 제출서류

원하는 은행창구에서 ISA계좌를 개설하시면서 창구 직원에게 별도의 안내를 받으시면 됩니다. 은해에서 ISA계좌 자산에 대한 포트폴리오를 제시하는 '일임형ISA'는 온라인으로 개설이 가능하나 '신탁형ISA'는 반드시 창구에서 계좌를 개설해야 합니다. 과세기준이 3년 기간동안 순이익을 기준으로 하기 때문에 개별적으로 주식을 운영하는 것보다 세제혜택에 있어 절대적으로 유리합니다. 소득기준이 있는 서민형은 국세청 발급 소득확인증명서를 제출해야 합니다. 농어민은 농업인 확인서가 필요합니다.

모든 사진의 출처 : 신한은행 홈페이지

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공매도 뜻(정의) 장단점(순기능) 3월15일 시행

 

 

요즘 주식시장이 불장입니다. 시장의 엄청난 유동성 장세에 힘입어 많은 개인투자자가 시장에 뛰어드는 모습입니다. 산이 높으면 골이 깊어지는 법인데 이 산은 어디가 꼭대기인지 모르니 답답합니다. 하지만 자금이 계속 유입되어 이 상승장이 언제까지 지속될 것인가에 대해 많은 사람들이 예측하는 불확실성이 한가지 있습니다. 바로 '공매도 3월'입니다. 지금의 증시에는 한시적으로 공매도 금지기간입니다. 

공매도 해제일은 2021.3.15일입니다. 

공매도 금지 설정 배경

코로나발 증시 폭락 사태로 인해 증시가 폭락하자 금융당국은 추가폭락 방지 및 금융시장 안정화 정책으로 공매도 금지를 시행했습니다. 20.3.16~21.3.15까지 공매도 금지를 내린 것입니다. 당초 6개월간 공매도를 금지하였으나 이후 한차례 연장하여 오는 3.15일 공매도가 해제됩니다.

공매도 정의

공매도란 주식을 가지고 있지 않은 증권사 등 기관이 매도하여 3일 후의 주식을 사서 돌려주는 방법입니다. 주식이 오를 수도 있고 떨어질 수도 있는데 공매도 3일 후 주식가격이 공매도일 기준으로 떨어졌다면 공매도 투자는 성공입니다.

반대로 주식가격이 공매도일 3일 후 상승했다면 상승분을 손해보는 것이죠. 3만원으로 공매도하여 팔았던 주식이 3일 후 3.3만원이 되었다면 3일 후 3천원을 토해내야 된다는 점이죠. 인버스 투자와 비슷합니다. 주식하락이 예상되는 시점에 기관들이 대량으로 공매도를 한 후 차익을 거두는 사례가 많습니다. 

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공매도의 순기능

공매도는 주식시장의 버블, 과열양상을 막는 기능이 있습니다. 주식이 오를 것으로 기대하는 개인투자자, 기관 등이 매수세를 지속하여 과열양상으로 있다면 이 과열을 반대에 배팅하는 세력이 바로 공매도 세력입니다. 시장의 풍부한 유동성 속에 시장조성자의 역할을 공매도가 할 수 있어 공매도 정책은 유지되고 있습니다. 

공매도 단점

공매도를 개인투자자는 싫어합니다. 내가 투자한 주식이 상승하고 있는데 특정 세력이 공매도로 상승흐름을 막는다는 것입니다. 특히 제약과 바이오 섹터는 먼 미래의 기업가치를 예측하여 투자하는 양상을 보이는데 중간에 공매도 세력이 등장하여 폭락하는 사례가 많습니다. 

공매도는 차입, 즉 공매도 금액을 걸어두고 해야 하는 '차입 공매도'를 법으로 규정하고 있지만 차입금 없이 공매도를 하는 불법사례가 있어 시장을 교란하고 있다는 지적이 있습니다. ​

또한, 일반인은 공매도에 참여하지 못하게 한다는 점도 개인투자자 입장에서는 불만입니다. 

시장에 참여하고 있는 개인투자자는 일단 3월 공매도 해제시점에 예의주시하고 있는 모습입니다. 

3월15일 공매도 연장여부

공매도 정책의 결정권을 쥐고 있는 당국인 금융위원회는 반드시 3월 15일에 공매도를 재개한다는 입장입니다. 공매도의 순기능을 가동시킬 때가 되었다고 판단하는 것입니다. 증시가 특정한 호재 없이 지나치게 과열되었다는 판단이 있는 것입니다. 공매도는 과열된 시장에서 브레이크 역할을 하며 속도조절을 합니다. 하지만 개미투자자의 표심을 감안한 여당 내에서는 공매도 연장카드를 만지작거리고 있습니다. 정치권의 영향력으로 개미투자자를 위한 공매도 금지 연장이 될런지 지켜봐야 겠습니다. 다분히 감정적인 매수세를 보이고 있는 개인투자자 입장에서 공매도 전에 특정한 사안이 촉발한 매도세가 공매도 이전의 매도심리와 합해져 폭락장을 이어갈 수도 있고, 전국민 동학개미운동으로 주식시장을 상반기 내내 주도할 수도 있을 듯 합니다. 코로나가 새로운 시대를 연 것처럼, 한국의 주식시장도 개미투자자라는 주체의 존재감으로 새로운 시대를 열어가고 있는듯 합니다.

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