개인신용대출 금리비교 주택담보대출 최저금리(금융감독원)

많은 분들이 다양한 이유로 대출을 알아보는데요. 대출금액이 클 수록 금리 1% 차이에도 큰 금전적 차이를 나타 냅니다. 수많은 1금융권, 2금융권 시중은행에서 시간을 허비해 가면서 금리를 비교하는 것은 어려운 일입니다.

 

 

 

단순하게 나타나는 최저금리는 은행에서 제시하는 최고의 고객만을 위한 금리로서 거의 허구 또는 홍보목적으로 보시면 됩니다. 진짜 금리는 평균금리로 보시면 됩니다. 해당 대출상품을 받는 사람들의 평균금리가 얼마로 나오냐가 현실적인 금리이기 때문입니다.

신용대출 최저금리 비교

금융감독원(금감원)의 '금융상품통합비교공시 금융상품한눈에'와 은행상품통합비교공시(http://www.kfb.or.kr/fp/mortgage01.php 에서 신용대출 또는 주택담보대출의 금리를 비교할 수 있습니다.

 

은행연합회

 

www.kfb.or.kr

주담대의 경우 신용대출 평균금리가 낮는 순으로는 신한은행 3.84%, 농협은행 3.88%, 우리은행 3.89% 순입니다. 지역은행의 경우 금리가 높아 대출받기 부담스러운 수준이었습니다. 언제 대출받을지 모르는 경우 평소 금리가 낮은 신한은행, 농협은행, 우리은행 중 한 곳을 주거래은행으로 선정하고 급여이체, 체크카드 사용 등을 하게 되면 향후 대출받을 때 우대금리를 적용받게 됩니다. 당연히 신용대출의 경우 대출자 본인의 신용등급이 평가에 영향을 줍니다.

주택담보대출 비교

평균 최저금리로 산출된 상품은 농협은행의 채움고정금리모기지론이었습니다. 1억 대출시 96만원 정도의 이자를 내면 되는 상품입니다. 앞서 말씀드린 은행상품통합비교공시 홈페이지 상으로 나타난 전월취급평균금리는 2.88%입니다. 더 낮은 KEB하나혼합금리모기지론의 경우 최저금리가 3.02%인데 전월취급평균금리가 2.87%로 나와 뭔가 오류가 있는듯 합니다. 기타 주담대 금리가 낮은 상품으로는 우리아파트론, 신한주택대출(아파트)입니다.

예금 적금 최고금리

대출이율은 낮은 상품이 좋은 반면, 예금/적금 상품의 경우는 이율이 높은 상품이 좋습니다. 대체로 예적금 상품의 경우 지역은행이 높은 이자를 주는 것으로 확인되었습니다. 경남은행의 '투유더정기예금'의 경우 최대우대금리를 적용하면 2.5%로 괜찮은 금리를 보이고 있습니다. 그 밖에 카카오뱅크정기예금이 2.4% 등입니다.

고정금리 Vs 변동금리

일반적으로 고정금리가 변동금리보다 대출금리가 높게 나옵니다. 그래서 주택대의 경우 돈을 빌린 후 빨리 갚을 수 있는 상황이라면 변동금리 상품을 선택하는 것이 유리합니다. 하지만 일반적인 경우라면 금리인상 분위기 속에서는 고정금리 상품이 유리합니다.

NH농협은행 대출상품

​ △프리미엄모기지론(2.62%) △채움고정금리모기지론(2.78%) △NH모바일아파트대출(2.87%) △행복채움내집사랑모기지론(2.74%) △채움모기지론(2.62%)

우대금리를 받으면 금리는 더 내려갑니다.

상담전화 농협은행 고객센터 : 1661-3000, 1522-3000

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  1. 2019.06.12 13:00 Permalink Modify/Delete Reply

    비밀댓글입니다

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정부지원 채무지원 탕감제도 '특별 빚 감면제도'
금융위원회의 서민금융지원체계 개편방에 따르면 소액채무자 특별감면 프로그램을 올 상반기에 도입한다. 저소득층으로서 상환능력이 없는 소액연체자를 대상으로 지원해 준다.

 

 

채무원금은 1천만원 정도가 될듯 하다. 천만원의 빚이 있는 자가 3년 동안 120만원을 갚으면 3년 뒤 잔여 880만원을 감면해 준다. 월 3만원씩 3년간 갚으면 채무원금의 상당금액을 감면해 주니 저소득층에게 큰 도움이 될 수 있을 것으로 보인다.

저신용자를 대상으로 대부업체의 비싼 이율을 싸니 이율로 갈아타는 상품도 나온다. 신용등급 7~10등급인 분들은 금융권에서는 돈을 빌릴 수가 없어 대부업체에 돈을 빌리게 되는데 대부업체 대출금리가 보통 연 24% 수준이다. 참고로 '18.2월 최고금리는 27.9%에서 24%로 인하되었다. 대부업체의 대출이용자를 대상으로 연 10% 후반대의 대출상품을 마련하고 이 상품으로 갈아 타서 이율을 낮춰 부담을 줄이는 상품이다.

 

출처 - 금융감독원 보고자료 

현재 정부지원 채무조정 제도는 여러 가지가 있다. 개인워크아웃은 빚 원금 30~60% 감면 후 나머지는 최장 8년에 거쳐 분할상환하는 제도다. 신청은 신용회복위원회에서 한다. 인회생은 빚 원금을 최장 3년 간 갚고 나머지를 탕감해 준다. 이는 회생법원에서 빚 원금을 얼마만큼, 얼마동안 탕감할 것인지 정해 준다. 개인파산의 경우 빚 모두를 없애 준다. 채무원금이 3천만원 이상이며 갚을 능력이 전혀 없다고 판단되면 개인파산 신청을 회생법원이 받아들여 준다. 개인파산 이후 금융생활 제한 등의 여러 불이익이 있으므로 신중히 결정해야 한다.

 

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Comments

  1. *저녁노을* 2019.01.03 05:49 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    새해...바뀌는 정책이 많더라구요.
    잘 알고 갑니다.

  2. Bliss :) 2019.01.05 13:40 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    이거 뉴스로 봤는데 사람들이 그럼 천만원 빌려 놓고 이제 백만원만 갚으면 되겠네 라고...엉뚱한 소리를 @.@ 악용하는 사람 없이 꼭 필요한 분들께 회생의 기회가 됐음 좋겠네요 재충전되는 주말 보내시길요^^

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