P2P대출추천-신용대출, 개인사업자대출, 부동산담보대출 금리 신청조건

크라우드 펀딩의 일종인 P2P대출은 온라인을 통해 투자자를 모으고 투자자로부터 모든 투자금을 대출하여 이자를 회수하는 방식입니다. 온라인으로 대출-투자를 연결하기 때문에 비용이 저렴하다고는 하는데 P2P회사의 수수료가 발생하기도 합니다. 개인투자자는 투자를 해서 시중은행보다 나은 이자를 받아서 좋고 대출자는 2금융권인 저축은행, 캐피탈사, 대부업체 등에서 고금리로 돈을 안빌리고 중금리 수준으로 돈을 빌려서 좋습니다.

 

 

 

P2P대출 투자의 장단점

P2P의 장점은 무엇보다도 높은 수익율에 있습니다. 세후 수익율이 연 10% 내외이므로 은행이자보다 월등히 높습니다. 반면 이 높은 수익율이 단점이기도 합니다. 수익율이 높은 만큼 원금손실의 리스크가 있습니다.

2019/03/18 - [자유로 가는 길] - P2P대출금리와 P2P대출사이트 순위 알아보기

 

P2P대출금리와 P2P대출사이트 순위 알아보기

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2019/03/15 - [자유로 가는 길] - P2P대출 알아보기, P2P대출조건, 자격

 

P2P대출 알아보기, P2P대출조건, 자격

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P2P회사는 투자자의 돈과 돈을 필요로 하는 대출자를 연결해 수수료만 챙길 뿐 모든 책임은 투자자에 있다는 것을 강조합니다. P2P대출을 이용하시는 분께서는 빠른 시일 내에 대출을 정리하시고 P2P투자를 고려해 보셔되 될듯 합니다.

신용대출 3.7% - 렌딩사이언스의 '아폴론11'

대출한도는 3천만원이지만 신용대출 금리로 보면 최저입니다. 최저금리가 3.7%이며, 일반적으로 4% 초반의 금리를 받을 수 있을 것입니다. 대출기간은 24개월입니다. 피투피대출의 특징 중 하나는 대출자격이 거의 없다는 점입니다. 이 상품의 대출자격도 20세 이상의 공인인증서를 가진 자면 신청 가능합니다. 수수료는 플랫폼 이용수수료로 대출금의 1.65%를 내시면 됩니다. 취급수수료나 중도상환수수료는 없습니다.

사업자대출 4.4%-줌펀드

개인사업자분들을 위한 신용대출, 전환대출 상품입니다. 금리 4.4%가 최저이긴 하지만 신용등급 등에 따라 18.5%까지 책정될 수 있습니다. 한도는 최고 3천만원까지입니다. 대출기간은 1년입니다. 대출조건은 나이스 기준 신용등급이 8등급 이상이여야 하며 사업영위기간이 6개월 이상 되는 개인사업자여야 합니다. 중도상환수수료는 없습니다.

주택담보대출 4.4%-줌펀드​

사업자대출에 이어 주택담보대출도 줌펀드의 금리가 가장 좋은 편입니다. 최저 4.4%~최고 18%의 금리를 자랑합니다. 게다가 대출한도가 제한이 없는 것이 장점입니다. 대출기간은 2년이 최장입니다. 대출조건은 나이스 기준 9등급 이상이여야 하며, 부동산 담보를 설정할 수 있는 부동산이 있어야 합니다.

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.09.10 03:52 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    어떤 투자 상품이나 리스크가 있긴 하지만, 그것만 감수한다면 투자자도 대출자도 서로 좋은 상품이네요! 편안한 하루 보내시길요^^

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신탁대출 정의, 부동산담보신탁대출 장점, 전월세 계약시 유의사항

부동산 담보대출 규제로 대출을 받고 싶어도 못받는 상황에서 어떻게든 대출을 알아보시는 중에 발견한 '신탁대출', '경매 경락대출'입니다.

 

 

 

신탁대출은 이름도 참으로 생소한데 도대체 무슨 뜻일까요? 신탁회사에서 부동산을 담보로 대출받는 부동산 담보대출과 비슷한 개념입니다. 표면적으로는 이 정도로 이해하시면 되는데 법적으로 이해하려면 조금 복잡해 집니다.

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개인신용대출 금리비교 주택담보대출 최저금리(금융감독원)

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신탁대출이라고 말씀들을 많이 하지만 사실 신탁대출은 편의상 그렇게 부르는 것이고 정확히는 담보신탁입니다. 담보신탁을 진행하면 신탁등기소유권이전을 하게 됩니다. 소유권 이전이긴 하지만 대출기간(신탁계약기간)동안 신탁등기를 하게 되고 소유권이 신탁회사에 잠시 이전됩니다.

소유권이 이전된다고 해서 신탁회사가 대출금을 못갚는다고 소유권의 부동산을 처분할 수는 없습니다. 그러니 신탁회사가 소유권을 잠시 가지고 있어도 온전한 소유권이 아닌 거죠. 다만 담보신탁을 통해 부동산을 매입한 경우 전월세 계약할 때 신탁사에 동의를 구하는 절차가 있습니다. 신탁사에서 동의를 안해 주는 경우는 거의 없기 때문에 동의에 대한 문제는 거의 없습니다. 다만 절차가 번거로운 거죠. 절차는 신탁원부를 발급받고 세입자와 계약을 진행하는 것입니다.

 

신탁대출(담보신탁) 절차

신탁대출은 대출자, 신탁회사, 은행이 모여 진행하게 됩니다. 대출을 원하는 은행에 담보신탁 요청을 하면 은행에서 지정하는 신탁회사와 신탁계약을 하면 됩니다. 신탁회사는 대출자에게 신탁증서를 발급해 주고 이 신탁증서를 은행에 제출하면 은행은 우선수익자를 해당 대출은행으로 설정하는 우선수익증서를 발급해 줍니다. 그리고 은행에서 대출금을 내어 줍니다.

신탁대출 장점, 찾는 이유

여러 대출규제에서 예외가 되는 대출입니다. 대출한도도 여유롭습니다. 아파트는 90%까지 빌라는 80%까지 대출이 가능합니다.

또한 신탁등기 부동산은 압류, 가압류가 안됩니다. 신탁법에 의해 보호를 받습니다.

마지막으로 담보권 행사시 법원경매를 통해 하지 않고 일반매각를 통해 처리하므로 채무변제금액이 높습니다. 또한 이 채무액은 담보권을 가진 신탁사로 바로 넘어가기 때문에 부채가 바로 탕감됩니다. 그래서 경매를 통해 매각되는 것보다는 나은 거죠.

시중은행에 문의하실 때에는 담보신탁에 대해 물어 보시면 되겠습니다.

 

세입자 입장에서 담보신탁

세입자는 전월세 계약 전 꼭 등기부등본을 확인해야 합니다. 등기부등본에 신탁회사에 신탁되어 있는 물건이라면 주의할 필요가 있습니다. 당연히 이런 경우의 전월세 계약은 신탁원부 상의 우선수익자 동의가 필요합니다. 임대차권한이 있는 우선수익자의 동의를 구한다면 집이 넘어가는 경우 보증금 등을 받을 수 있습니다.

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.07.21 08:18 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    저두 신탁대출 처음 들었네요 부동산대출과 비슷하면서도 조금 다르네요 대출 한도도 높고 잘 활용한다면 좋을 것 같아요 계신 곳은 태풍 피해가 없길 바래봅니다!

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지인이 내게 물어 본다. '집 지금 사면 별로겠지?' '글쎄, 안사는 분위기 아닌가? 폭락했으면 모를까 별로 싸지도 않은데 좀 기다려 보던지'라고 조언했다.

집값, 즉 부동산에 대한 진지한 고민이 없는 가장은 없으리라. 왜냐하면 내가 살아야 할 집이기 때문이다. 그래서 최근 부동산 관련 뉴스를 관심 있게 보는 것이 사실인데 많은 매체에서 관망의 자세를 보이라는 주문을 한다. 거시적인 전망은 올해 집값은 하락세가 주요할 것으로 판단된다. 시장의 물량이 넘쳐날 것이라는 것이다. 특시 서울 등 수도권에서 6만4천여 가구가 분양될 것으로 보는데 이는 작년 2016년 물량보다 2만천여 가구가 줄어든 물량이다. 하지만 줄어든 수요를 감안하면 물량이 넘친다고 판단한 것이다. 시장상황 역시 우호적이지 않다. 분양시장 과열에 따른 정부의 주택담보대출 규제와 금리인상의 공포로 소비심리가 위축되고 있다.

 

 

이런 분위기 일수록 물건의 가치에 따라 인기가 좌우될 것이다. 가치 있는 곳이라 판단되는 아파트는 선전할 것이고 그렇지 않은 곳은 외면받을 것이다. 이 가치의 척도는 바로 서울접근성과 교통이 아닐까? 서울 접근성은 위성도시의 숙명이라고도 할 수 있다. 대한민국의 많은 직장이 아직도 서울에 밀집해 있고, 수많은 문화가 서울에 밀집해 있기 때문이다.

서울 근처에 살면 좋겠지만 문제는 자금이다. 무척 비싼 집값 때문에 서울에서 더 먼 곳으로 밀리게 되는데 부동산 경기가 얼어 붙을 수록 서울에서 먼 집들의 가격이 떨어지게 마련이다. 또한 최근 몇년 동안의 전세란으로 연립주택들이 서울 변두리에 우후죽순 생겨 났는데 이 연립주택들이 싸게 많이 팔리거나 전세물량으로 시장에 풀렸다. 이런 집들이 위험할 수 있다. 다세대주택 집주인이 몇 집에 전세금을 가지고 있다가 집값이 하락하여 전세가 이하로 떨어지면 전세금이 위험해 질 수 있다. 이런 집들은 주인들이 1순위로 대출을 받아 채무문제가 생길 경우 은행대출을 갚아야 하기 때문에 전세금의 일정 부분을 못돌려 받을 수 있는 가능성이 있다.

 

또한 부동산의 이슈는 물량집중 지역이다. 수요와 공급, 그리고 심리 이 세 요소가 작용하는 부동산 시장. 공급량이 많으면 상대적으로 가치 이하로 거래될 가능성이 많다. 반대의 경우도 마찬가지. 공급이 부족하고 수요가 많다면 가치 이상으로 거래될 가능성이 많다.

시장 거래자들의 심리가 극도로 불안하다면 모든 예측은 무용지물이 된다. 한쪽의 극단으로 치닫게 된다. 과열의 극단를 경험한 이후 얼어 붙는 시장에서 기다리고 있는 극단은 무엇인가?

전세계약을 기다리는 수요는 매년 있다. 가구당 2년마다 한번씩 집에 대한 중차대한 고민을 하게 되는 것이다. 물론 불만족스러운 집을 소유하고 있는 가구도 새로운 집을 물색하기도 한다. 수요는 없어지는 것이 아니라 수면 아래로 감춰지는 것이다.

시장의 흐름, 그 시장 참여자, 수요자의 심리가 가격을 결정하니 잘 살펴 보자. 인터넷보다는 현장이 훨씬 생생한 정보가 있을 것이다.

작년 말부터 부동산대출에 대해 관심을 많이 가졌다. 부동산 시장의 핵으로 부상할 수 있는 부동산대출에 대해서는 아래의 포스팅을 참고하시기 바란다.

2016/12/27 - [자유로 가는 길] - 아파트 부동산 대출과 2017년 금리전망 비관론

2016/11/24 - [자유로 가는 길] - 부동산 대출금리, 가계부채 금리인상 전망을 살펴보자

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2017.01.30 16:57 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    잘은 모르지만 내집 마련하기 가장 애매한 시점 같아요. 집값은 여기저기에서 내릴 것 같다고 하고, 담보 대출은 점점 더 까다로워질 것 같다고 하니....금리 인상도 확정된 것 같은 추세이니..결국 언제나 그랬던 것처럼 돈 많은 자의 투자 기회만 다가오는 것인지..@.@ 아는 언니네도 집을 사려고 하는데 판단이 잘 안 선다고 고민하더라고요. 레오나르토드님의 부동산 글은 늘 볼때마다 감탄이 나옵니다! 명절 후유증 없기를 바라고 새해의 새로운 출발 함께 파이팅!해요^^

    • 레오나르토드 2017.01.31 08:11 신고 Permalink Modify/Delete

      경제의 큰 축이 부동산, 주식, 현물시장 아니겠습니까? 주식이야 살면서 안해도 살수 있는데 사실 중요한 경제지표지요. 그리고 부동산과 현물시장은 생활과 밀접히 관련이 있으니....

      아...맞다....주식을 한동안 방치하고 있었는데 오늘 한번 점검해 봐야 겠네요~
      좋은 하루 되시길요^^

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아파트 부동산 대출과 2017년 금리전망 비관론

 



 

- 2017년 부동산 대출금리 인상 기정사실, 체감속도는 엄청날 듯

- 저축은행 부동산대출 부실건 터지면 연쇄적 도산 우려

- 미국 금리 올리면 한국 금리 반드시 올라 간다. 한미 간 금리의 갭은 없을 것. 그래서 미국금리 상승폭은 한국에게 폭탄으로 작용

금리 상승 기조 속에 부동산 대출의 부실과 연결되어 경제적 타격을 입지 않을지 걱정이다. 특히 경제적 쇼크가 발생하면 중산층 이하 서민의 타격이 가장 클 것으로 예상된다. 이는 2015년 초저금리 속에서 저소득층이 부동산 관련 대출을 늘린 통계청의 자료가 증명해 준다. 개인적인 경험으로도 주위의 많은 이들이 전세가-매입가 차이가 별로 안날 정도로 전세가가 높았던 작년부터 대출을 끼고 작은 주택을 마련하는 이들이 많았다. 또한 저금리를 이용한 갭투자도 성행했다.

  대출을 끼고 부동산을 구입 후 소득의 일부를 할애하여 대출원금까지 다 터는데 걸리는 기간은 몇년 정도 필요하다. 하지만 당장 원금은 커녕 대출이자가 감당하기 어려운 수준으로 갑자기 늘어 난다면 경제적 도미노 현상이 일어날 여지가 높아진다. 소득은 그대로인데 대출이자가 소득을 잠식한다면 지출이 위축되고 소비가 안되면 경기가 얼어붙는 것이다.

 소비가 위축되는 것도 문제지만 시중은행에 이자를 제때 납부하지 못한 이들이 늘어난다. 연체가 발생하는 것이다. 이를 부실대출로 간주되고 연체기간이 길어질 수록 은행은 경제적 폭탄으로 작용할 수 있다. 리먼브러더스 사태처럼 말이다.

 한동안 신규아파트 분양시장이 호조세였던 지난날 착공한 물량이 2017년 입주건만 36만4천여 가구라고 한다. 한창 분양권 전매 거품이 극해 달한 것이 바로 6개월 전이었다. 급기야 정부는 분양권 전매 및 청약요건 강화, 대출 규제 등으로 과열된 시장을 잠재우려 하였지만 이 조치가 시기적절했는지는 2017년 상반기에 평가될 것이다.

2016/11/24 - [자유로 가는 길] - 부동산 대출금리, 가계부채 금리인상 전망을 살펴보자

 

 

 부동산 전문가들이 보는 금리와 부동산시장은 어떨까? 종합해 본 결과 구태의연한 전망 뿐이었다. '부동산 대출규모를 줄여라', '금리인상폭이 크지는 않을 것이지만 시장에는 부정적이다', 전문가들의 의견은 한결같이 평이한 수준의 예측이다. 과감한 예측을 했다가 예측이 틀리면 그때부터는 전문가로 대접받지 못하기 때문이다. 그래서 최대한 보수적인 예측을 할 수밖에 없다는 사실을 알고 있다.

 내년 2017년은 상승하는 금리 때문에 한번 경제적 요동을 칠 것이다. 특히 부동산은 심각히 얼어붙을 것이다. 지금도 거래량이 없는데 부동산 대출까지 어려워 구매여력 및 심리는 바닥을 칠 것이고, 부동산대출을 감당하지 못한 일부 집주인들이 도산할 가능성이 있다. 고객의 도산은 은행의 도산과 연결되어 있다. 개별 은행은 서로의 고객과 연결되어 있고 이는 다른 예금자에게도 불안심리를 가중시켜 뱅크런 사태에 이를 수 있다.

 부정적 전망에도 이를 방어할 수 있는 대책이 없는 것이 암울하다. 이미 부동산 대출로 집을 가지고 있는데 지금 그 집을 파는 것이 대책인가? 아니면 돈을 더 벌어 대출을 하루 빨리 털어야 하는가? 정부는 금리를 올리지 말아야 하는가? 미국이 금리를 올리는데 한국의 금리는 적게 올린다면 벌어질 현상에 대해서는 여러 경제전문가들의 예측이 있으니 참고 바란다. 정부가 당신의 인생을 책임지지 않는다. 언제나 그랬다.

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Comments

  1. Bliss :) 2016.12.27 12:38 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    정부가 당신의 인생을 책임지지 않는다...이 말이 ..와 닿네요ㅠㅠ 캐나다도 직빵입니다..실업률 경기침체률 최악인 것 같아요. 거기에 금리까지 올라가면 여기서도 도미노같은 현상이 보이지 않을까 싶네요. 전문가 같은 포스가 느껴지는 글입니다. 잘 읽고 가요. 활기찬 하루 되세요!

    • 레오나르토드 2016.12.27 15:45 신고 Permalink Modify/Delete

      정부가 밥을 먹여주지 않는듯 합니다. 밥 달라 하면 조금 주는 건 있더라구요.

      여긴 날씨가 좀 추워 졌네요. 움추려 있지 마시고 스트레칭 하시구요~

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