창업자금 대출에 필요한 경기신보(경기신용보증재단) 안내
자영업이나 소상공인이 은행권으로부터 대출을 받을 때 신용보증재단이 보증을 서 줘 대출을 쉽게 받을 수 있게 도움을 주는 역할을 합니다. 물론 신용보증재단은 보증을 설때 심사를 해 사업성, 수익성, 신용상태 등을 판단합니다.

 

 

보증신청 절차
1.신청
가까운 경기신용보증재단 지점에 방문하시거나 사이버보증센터(홈페이지)를 통해 신청할 수 있습니다.
2.신용조사
재단에서 사업장을 방문하여 현황조사를 합니다. 기업의 가동상태 및 재무상황과 주요 영업현황, 시설수준, 거래내역을 확인합니다.

 

3.보증심사 및 결정통지
기업의 신용도와 사업성을 평가하여 보증 여부를 결정하는 단계입니다.
4.약정체결 및 보증서 발급
약정은 계약과 비슷합니다. 약정을 체결 후 보증료 및 신용조사 수수료를 납부하시면 보증서가 발급됩니다.
지원자격(보증신청자격)
기본적으로 경기도 내 사업장이 있는 중소기업이나 소상공인이어야 합니다. 소상공인의 기준은 광업, 제조업, 건설업, 운수업의 경우 10인 미만이여야 하고, 그외의 업종은 5인 미만이어야 합니다.

술이나 담배 관련 업종은 보증신청할 수 없습니다. 신용이 안좋거나 보증 관련 대출로 연체이력이 있으면 보증을 안해 줍니다.
구체적인 저신용 사례로는 자기자본 전액 잠식기업, 최근 2년 연속으로 당기 순손실 기업, 총 차입금이 매출액을 초과하는 기업, 운전자금 차입금이 매출액의 75%를 초과하는 기업, 지급어음/가계수표 결제도래액이 최근 3개월 매출액을 초과하는 기업, 부채비율 600%를 초과하는 기업입니다.
하지만 보증 가능여부의 최종확인은 경기신용보증재단에 상담 후 결정하시기 바랍니다.
보증종류
대출보증
금융권에서 대출시 담보로 이용되는 보증입니다. 할인어음, 당좌대출 등을 포함한 금융기관의 운전자금 및 시설자금을 대출해 줍니다.
비은행대출
여신전문 금융기관이나 수협, 농협, 중소기업진흥공단에서 대출받을 경우 보증을 서 줍니다.
어음보증
기업간 상거래에 필요한 어음을 보증해 줍니다.
지급보증의 보증
금융기관으로부터 지급보증을 받기 위해 보증을 서 줍니다.

 

보증평가 기준
보증평가는 크게 재무항목과 비재무항목으로 나뉩니다. 재무항목으로는 부채비율과 유동비율로 안정성을 평가합니다. 매출액증가율과 자기자본증가율로 성장성을 평가합니다. 금융비용대매출액비율, 차입금대매출액, 매출액영업이익율로 수익성을 평가합니다. 매출채권회전율과 재고자산회전율로 활동성 및 생산성을 평가합니다.
비재무 평가항목은 산업전망, 경쟁상황을 평가하고 경영관리능력, 경영주 신뢰도, 판매안정성, 자산처분가능성, 업체신뢰도, 금융거래신뢰도를 평가합니다.
마지막으로 가산점이 있는데 자가공장이나 기술력우수기업의 경우 가점을 받습니다. 반대로 감사의견이 한정, 대출은행 과다, 당좌거래 등은 감점대상이 됩니다.
​[기타 창업 관련 정보는 아래 포스팅 참조]

2019/01/18 - [자유로 가는 길] - 소상공인창업자금대출 자격, 사업자대출 금리(신협)

2019/01/14 - [자유로 가는 길] - 정부지원 대출상품, 창업대출, 저신용자 저소득층 서민대출 안내

2019/01/13 - [자유로 가는 길] - 정부지원 소상공인 자영업자 창업대출 자격조건(소상공인시장진흥공단)

 

 



Comments

  1. Bliss :) 2019.01.22 10:33 신고 Permalink Modify/Delete Reply

    대출에 필요한 신용보증 절차 방법이군요~ 작은 사업이라도 한 번 꾸리려면 많은 돈과 노력이 드는 것 같아요 따스한 차 한 잔으로 활기찬 하루 보내시길요~

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소상공인 자영업 창업자금 대출 특별보증(서울신용보증재단)
서울에 사업장이 있는 개업일 3개월 이내의 소상공인을 대상으로 창업특별보증자금을 지원하는 제도다.​ 담보가 없어 일선은행에서 대출을 꺼려하는 자영업자를 대상으로 서울신보의 보증을 통해 대출을 해주도록 하는 제도다. 일테면 서울신보에서 보증할테니 은행에 대출해 달라고 하는 것이다.

 

 

보증조건
서울시내 사업장이 소재하고 개업일 3개월 미만이어야 한다. 서울신용보증재단 창업교육을 이수하여야 하고 사업장이 있어야 한다. 사업장의 경우 자가 구입 또는 임대차계약이 되어 있어야 한다.

 

 

 

​보증내용
기업당 3천만원까지 보증해 준다. 한도는 대표자의 신용등급, 연령, 업종, 순자산현황, 업력을 판단하여 책정한다. 지원한도는 제출한 창업자금(임대보증금, 권리금, 인테리어비용 등) 증빙자료의 총액 한도 내에서 가능하다.

 

보증지원 조건
보증비율은 90%다. 대출기관이 10%, 서울신보가 90%를 보증한다. 보증료는 연 1.0%다. 대출금리는 CD금리에 따라 다른데 대략 2.3% 수준이다. 여기에는 서울시 이자지원 1.5%를 뺀 금리다. 상환조건은 1년 거치 3년 또는 4년 균등분할상환하거나 2년 거치 3년 균등분할상환할 수 있다.
타 신용보증기관으로부터 유사한 특별보증 지원정책을 이용중인 창업자는 이번 건을 이용할 수 없고 신청시 증빙서류를 심사 후 거절당할 수 있다.

 

신청방법
서울신보 콜센터를 통해 사전상담을 받은 후 서울신용보증재단 자영업지원센터에 방문상담을 받는다. 서류접수 후 담당 컨설턴트가 사업장을 방문하여 실사를 진행 후 심사한다. 심사가 통과되면 서울신보에서 보증서를 은행에 발송해 준다. 
문의
서울신용재단 콜센터 1577-6119

 

기타 유용한 포스팅은 아래 참조

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