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생애최초 디딤돌대출금리와 조건(한국주택금융공사 정부지원)

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부동산경기 과열로 정부에서는 부동산 규제정책을 쏟아내고 있습니다. 그 중에서도 대출규제가 있어 투기과열지구에서는 집값의 40% 이상을 대출, 소득수준 대비 40% 이상을 대출할 수 없는 제한이 걸려 있습니다. 서민들이 투기과열지구인 서울 등지에서 집을 살때 몇억씩 되는 구입자금을 40% 수준의 대출만 받아서 집을 살 수 있을까요? 이를 위해 정부에서는 내집마련 디딤돌대출이라는 정부지원 대출상품으로 서민들의 내집마련을 돕고 있습니다. 대출금리가 최저 2%이며 최대한도 2.4억원입니다. 아래에서 자세히 알아 보겠습니다.

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대출금리

대출금리는 소득수준에 따라 다릅니다. 기본적으로 소득수준이 높을수록, 대출기간이 길수록 금리가 비싸 집니다. 부부합산 연소득 2천만원 이하인 분이 10년간 대출하는 경우 연 2%의 금리로 책정될 수 있습니다. 대출기간은 최장 30년까지 가능하며 연봉 2천만원 이하인 분의 30년 상환 대출금리는 2.3%입니다.

금리우대는 연봉 6천만원 이하로서 한부모가구, 만 6세 이하의 미취학 아동을 부양중인 한부모가족에게는 연 0.5%의 금리를 빼 드립니다. 다문화가구, 장애인가구, 신혼가구는 연 0.2%를 빼드립니다. 생애최초로 주택을 구입하시는 분들은 연0.2%를 빼 드립니다. 생애최초 금리우대와 한부모, 장애인 등의 금리우대는 중복적용이 불가합니다.

이와는 별로도 추가 금리우대사항이 있습니다. 위의 금리우대와 중복적용도 가능하고 아래 3가지 우대조건 사항도 중복적용이 가능합니다.

1. 청약종합통장 가입기간이 3년이상, 36회차 이상 납입한 경우 0.2%금리를 빼드립니다. 1년이상, 12회차 이상은연 0.1%를 빼드립니다.

2. 국토교통부 부동산 전자계약시스템을 활용하여 주택매매계약시 2019년 말까지 0.1%의 금리를 빼 드립니다.

3. 1자녀 0.2%, 2자녀 0.3%, 3자녀 이상은 0.5%의 금리를 빼 드립니다.

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대출조건

주택매매계약서를 통해 주택을 취득하는 조건이 있습니다. 상속, 증여, 재산분할 등에 따른 주택소유시 대출이 불가합니다. 또한 대출일 기준으로 세대원 전체가 무주택 구성원이어야 합니다. 단독세대도 대출이 가능하지만 만 30세 미만의 단독세대는 대출이 불가합니다.

30세 이상의 단독세대라 할지라도 별도의 대출조건이 있습니다. 혼자 사는 사람은 여기도서 불이익을 받습니다. 수도권 내 대출대상주택이 주거전용면적 기준 60제곱미터 이하여야 합니다. 그리고 담보주택 평가액이 3억원 이내여야 합니다. 대출한도는 1.5억원입니다.

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자산심사 기준

정부지원 대출상품이라 자산심사도 합니다. 대출신청인이 속한 가구의 부동산, 자동차, 금융자산의 합계를 심사합니다. 자산평가금액이 1천만원 이하의 경우 0.2%를 가산하며, 1천만원 초과시 5%를 적용합니다.

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대출한도

2자녀 이상의 가구는 2.4억원까지, 신혼가구는 2.2억원까지, 기타는 2억원까지 가능합니다. 주택가격대비(LTV) 70%까지, 총부채상환비율(DTI) 60%까지 가능합니다.

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대출대상주택

수도권 기준 전용면적 85제곱미터 이하의 주택으로 주택의 담보평가액이 5억원 이하인 주택이어야 합니다.

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대출기간

10년, 15년, 30년 단위로 대출이 가능하며 원리금 균등분할상환 또는 체증식 상환을 해야 합니다.

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대출신청

소유권이전등기 이전에 신청하는 것이 원칙이지만 등기 이후에라도 등기일 기준 3개월 내 신청하시면 됩니다. 대출승인은 접수일 기준 30일 이내에 처리하며, 대출승인이 되면 30일 이내에 대출해야 합니다.

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실거주 의무

대출일 기준 1개월 이내에 전입해야 하며 1년 이상 실거주를 유지해야 합니다. 단, 기존 임차인의 퇴거지연, 수리 등의 사유가 있다면 사유서를 제출하여 2개월 전입연장이 가능합니다.

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중도상환수수료

3년 이내에 중도상환하면 대출실행일 기준 경과일수를 계산하여 원금과 중도상환수수료율(1.2%)를 납부해야 합니다.

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인지세​

본 디딤돌 대출상품은 인지세가 발생합니다. 여느 대출과 마찬가지로 인지세의 50%는 대출자 부담, 나머지 50%는 은행에서 부담합니다.

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인터넷에서 대출 가능한 은행

우리은행, KB국민은행, IBK기업은행, NH은행, 신한은행입니다. 다음 은행들은 온오프로 디딤돌대출 상품을 취급하고 있습니다.​

KB국민은행 KB스타 신용대출 금리, 모바일신청방법

메이져금융 4대 은행 중 하나인 KB국민은행의 신용대출상품 'KB Star 신용대출'에 대해 알아 보겠습니다. 최장 5년까지 최고 1억5천만원을 대출할 수 있습니다.

대출자격

12개월 이상 재직중인 직장인이여야 합니다. 또한 국민은행 주거래고객이여야만 신청이 가능합니다. KB국민은행은 자체신용평가시스템에 의해 대출한도 및 심사를 하고 있으며 이 신용평가에 이상이 없어야 합니다.

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대출정보

신용대출은 말 그대로 은행에서 대출자 신용만 믿고 담보 없이 대출해 줍니다. 보증 없이, 담보 없이 진행하는 신용대출입니다. 이 상품은 비대면 상품으로 은행 창구에 가지 않고 인터넷으로만 신청합니다. 우대금리 적용사항은 없습니다.

대출한도는 1억5천만원까지입니다. 최고 1억5천만원이며, 대출한도는 개인의 대출심사에 따라 결정됩니다. 대출기간은 일시상환시 1년 단위 계약으로 최장 10년까지입니다. 원리금균등분할상환은 거치기간 없이 최장 5년까지입니다.

금리는 3% 전후입니다. 신용등급 1등급, 대출기간 2년 미만, 일시상환시 3% 정도의 금리를 받으실 수 있습니다. 본 상품은 중도상환수수료가 없습니다.

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대출신청방법

인터넷이나 모바일에서 신청 가능합니다. 24시간 365일 신청할 수 있어요. 국민은행 홈페이지나 스마트폰 어플이나 모바일웹에서 신청할 수 있습니다. 공인인증서가 필요하며, 기타 서류는 정보동의시 전산망을 통해 정보확인이 가능합니다.

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대출 인지세 안내

시중은행에서 대출을 받으시게 되면 인지세를 부담해야 합니다. 대출약정을 하게되면 인지세법에 의거하여 국가에 세금을 내야 합니다. 전액 내는 것은 아니고 은행에서 반, 대출자가 반을 부담합니다. 대출금액에 따라 세금이 차등 적용됩니다. 괜히 세금이라고 하니 아깝다는 생각도 들지만 그 세금의 반만 낸다니 다행입니다. 대출금 5천만원 이하는 세금이 없습니다. 1억원까지는 3만5천원, 10억원까지는 7만5천원, 10억원을 초과하는 대출건에 대해서는 17만5천원의 인지세를 내야 합니다.