우리동네파주일산이야기

P2P투자 위험성, P2P금융대출 정의

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핀테크가 별거인가요? 핸드폰앱이 대출이 필요한 사람과 자금투자자를 연결해 주는 것이 핀테크의 일종입니다. 핀테크란 파이낸셜(금융) + 테크닉(기술)의 합성어입니다. 

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P2P의 장점

하이리스크 하이리턴은 투자의 기본원칙입니다. P2P는 리스크가 높은 만큼 수익율도 높습니다. 예금금리 1프로대인 이 시대에 P2P의 연 수익률은 10프로가 넘는 상품이 있습니다. 은행 예적금 금리 4~5배가 넘는 금리로 수익을 얻을 수 있습니다. 

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부동산투자 P2P

부동산 자금이 필요한 곳에 담보를 설정하고 자금을 대출해 주는 상품이 있습니다. 투자 전 상품을 소개하는 내용에는 예상수익률, 투자기간을 명시합니다. 하지만, 투자 이후 공사가 갑자기 중단되어 자금회수가 안 되는 상황이 발생할 수 있습니다. 투자에 대한 제도적 안전장치가 없어 원금손실까지도 투자자의 책임으로 규정되어 있습니다. P2P업체는 투자금을 중계하는 역할만 하는 거고 투자자-대출자에게 수수료를 따 먹는 것이죠.

부동산펀드는 보통 목적 건축물에 담보신탁 1순위 우선수익권자로 설정합니다. 하지만 건물을 짓는데 한군데에서만 돈을 빌리지 않죠. 타 채권자가 건물에 대해 대위등기 및 근저당권을 설정하는 경우가 있습니다. 공사가 지연되거나 중단되는 경우 돈을 빌려준 주체들끼리 빌려준 돈을 먼저 받기 위해 법정다툼까지 이어지면서 원금상환이 늦어지거나 원금 부실이 발생할 수 있습니다.  

채권자들끼리 합의하여 잔여공사를 진행하더라도 분양, 추가 금융비용 등을 정리하는 데까지 상당한 시일이 걸릴 것이며, 소송까지 진행하는 경우 채권매각이 진행될 수 있습니다. 채권 매각 시 부실채권시장인 NPL 시장에서 매각채권 가격이 정해지며 낮은 가격으로 매각될수록 원금손실의 피해는 커질 수밖에 없습니다. 그나마 일부 원금을 회수하는 것이 다행이다라고 생각할 수도 있습니다. 

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P2P의 위험성

대출처의 부실이나 사기위험이 높습니다. 예금자보호법처럼 안전장치가 없습니다. 그러므로 원금손실의 위험이 있습니다. P2P업체의 모든 상품 설명서에는 원금 회수가 안된다는 문구는 대놓고 하지 않습니다. 투자의 합리성과 좋은 투자처임을 강조하는 현란한 문구가 많습니다. 읽다 보면 혹하는 경우가 많죠. P2P업체가 선보이는 상품이 부실이 생기는 경우 업체가 타격을 입기 때문에 나름의 관리를 하고 있기는 하지만 P2P업체를 속일 정도의 사기꾼이 대출을 하거나, 예상하지 못한 대출 부실이 생긴다면 P2P업체도 막을 재간이 없습니다. 

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P2P 투자의 미래

정부는 이러한 P2P투자 피해를 최소화하기 위해 온투법(온라인투자법) 제정을 추진하고 있습니다. 이 과정에서 이미 부실P2P가 급히 철수(빤스 런)를 하고 있는 중입니다. 자사 홈피를 폐쇄하는 등의 행위가 발생하고 있는 중입니다. 부실업체는 온투법 전후로 정리가 되지 않을까 예상하고 있습니다. 

모빌 ARS 주식회사 광원(신용카드 이용내역 확인)

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신용카드를 쓰면 편리하기도 하고 카드할인을 받을 수 있어 절제가 가능한 분들이라면 신용카드를 이용한 소비로 나름 재테크도 합니다. 하지만 신용카드는 늘 신경쓰이는 것도 사실입니다. 분실이나 보이스피싱으로 카드값이 범죄에 이용되어 피해를 입을 수 있기 때문입니다.

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어느날 자신이 소지한 카드내역서를 받아 내역을 확인해 보니 내가 사용한 적이 없는 내역이 발견됩니다. 내역은 "모빌 ARS 주식회사 광원"입니다. 자신도 모르게 ARS를 이용한 보이스피싱으로 소액이 인출된 걸까요? ARS결제를 한 적이 전혀 없는 것 같은데 말이죠.

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결론부터 말씀드리면 배달음식 결제나 치킨집에서 결제한 내역일 수 있습니다. 결제일과 결제시간을 유추해서 뭘 사 드신건 아닌지 확인해 보세요. 배달음식 결제 또는 음식점일 가능성이 매우 높습니다. 광원은 결제대행회사(일명 PG사)입니다. 

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헷깔리게도 ARS라는 내역으로 기재되어 있어 순간 깜짝 놀라는 것이죠. 상호명이 나오면 기억을 쉽게 할 수 있을텐데 이건 뭐 ARS는 뭐고 광원은 무엇하는 회사인지 여러 함정이 있고 의구심을 증폭하게 만드는 가맹점명입니다. 

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인간은 누구나 착각을 할 수 있습니다. 절대 안썼던 것 만 같았던 그날의 그 결제내역이 알고보니 자신의 카드로 결제한 것이었고, 누구나 그런 착각을 할 수 있습니다.