코로나로 인해 자영업, 소상공인분들, 중소기업, 대기업에 큰 타격을 주고 있고 앞으로 그 피해가 얼마나 갈지 알 수 없는 상황입니다. 정부와 금융기관은 특별지원자금으로 중소기업에 대출을 해 주고 있습니다. 기업당 최대 5억원까지 대출해 드리고 있습니다.
기업은행 대출연장 특례
기업은행은 기존 기업은행 대출건의 경우 대출을 연장해 주는 지원을 하고 있습니다. 기대출상품이 일시상환 조건이라면 원금상환 없이 기간을 대출기간을 연장할 수 있습니다. 분할상환대출은 다음회차까지 연장이 가능합니다. 대출연체 전 꼭 기업은행에서 상담하여 방법을 찾아 보세요. 연체는 금융거래에서 위험한 기록을 남깁니다.
자영업, 소상공인대출, 초저금리 특별대출
대출금리는 대출조건만 갖추면 모두 1.47%입니다. 여기에 지역 신용보증기금에서 보증을 받아야 해서 보증료 0.8%정도를 추가해야 합니다. 대략 2% 중반 정도의 이율이라고 생각하시면 됩니다. 코로나대출 초반에는 보증서를 받으러 신용보증기금 영업점에 직접 가야 했다면 요즘에는 방식이 조금 간편하게 변경된듯 합니다. 일단 기업은행으로 문의하시기 바랍니다. 대출한도는 신용보증기금이나 기술보증기금에서 보증서를 발급해 주면 최대 1억원까지 대출이 가능하고, 신용보증재단은 최대 5천만원까지 대출이 가능합니다. 중도상환수수료는 없습니다. 대출금액에 따라 약간의 인지세는 발생할 수 있습니다.
서류준비는 접수전날 미리 인터넷으로 준비합니다. 홈텍스와 민원24를 통해 발급할 수 있습니다. 집에 프린트가 없다면 가까운 PC방에서 프린트하세요. 그리고 인터넷지도로 접수할 수 있는 최적의 장소를 찾습니다. 코로나대출 접수를 위해서는 소상공인진흥공단 지역센터, 신용보증기금, 기업은행(다른 은행도 가능)을 가야 하는데 이 세 곳이 가까이 인접해 있는 장소를 물색합니다. 물론 본인이 활동하는 반경에 있으면 좋겠으나 조금 떨어져 있더라도 이 세 곳이 붙어있는 곳을 가야 합니다.
2. 접수하기
신용보증기금에서 번호표를 받습니다. 물론 대기하는 사람들이 없다면 번호표를 받을 필요도 없겠지만 대출받은 사람이 많아서 번호표가 필요할 겁니다. 신보에서 번호표를 받고 재빨리 소상공인센터에서 발급증을 받은 후 다시 신보에서 번호표의 순서를 기다립니다. 신보에서 확인서를 받고 기업은행에서 서류를 제출하면 코로나대출 접수는 마무리됩니다.
소상공인 확인서도 온라인으로 발급이 가능합니다. 지점별로 일일 소진한도가 있으므로 미리 전화상담 받으시는 걸 권유합니다.
정부에 코로나로 어려움을 겪고 있는 자영업자분들을 위해 코로나대출을 준비하여 시중은행에 지원하고 있습니다. 하지만 기대출이 있으시거나 매출감소 증명을 못하는 등 대출기준에 부적합하여 대출을 못받으시는 분들이 많습니다. 정부지원으로 대출상품을 만드는 거라 명확한 기준과 자격이 필요한데 그 기준으로 피해를 보는 분들이 있는 거죠.
코로나 때문에 사업체 운영이 힘들어 지고 돈은 필요한데 코로나 대출은 못받는 어려운 상황에서 기업은행의 소상공인대출은 또 하나의 희망일 수 있습니다. 금리는 4.7% 정도로 높지만 한도가 5천만원으로 높은 편입니다. 기업은행의 i-one소상공인대출에 대해 자세히 알아 보겠습니다.
대출자격, 조건
사업자 명의로 기업은행 계좌가 있어야 합니다. 또한 대표자의 휴대폰 번호가 기업은행에 등록되어 있어야 합니다. 인터넷뱅킹이 가능한 분이어야 하며, 국세청 자료로 소득금액과 사업자등록일 기준 1년이 넘는 업력이 있어야 합니다. 창업 1년이 경과해야 한다는 뜻입니다. 공인인증서도 필요하고 대표자분의 신용등급이 6등급 이상이여야 합니다. 사업체의 신용등급은 소기업 신용등급 BBB 이상이면서 빅데이터 신용등급 5등급 이상이거나, 소기업 신용등급이 B+ 이상이면서 빅데이터 신용등급이 4등급 이상이여야 합니다. 공동사업자나 임대사업자는 대출신청이 불가합니다.
19년 12월 기준으로 4.7%의 금리가 적용되며, 카드매출대금을 자동상환하면 최대 0.5%까지 금리우대 받게 됩니다. 그래서 최종 금리가 최저 4.2% 정도까지 받을 수 있습니다. 하지만 현실적인 금리는 4.5% 전후가 될듯 합니다. 대출한도는 최대 5천만원이며, 계약기간은 1년입니다. 상환방식은 만기일시상환입니다. 매달 이자만 납부하다가 계약기간 마지막 달에 원금을 상환하는 방식입니다.
신청방법
은행방문 없이 인터넷뱅킹이나 i-one뱅크앱으로 대출신청이 가능합니다. 요즘 유행하는 비대면 상품이죠. 제출서류는 개인인감증명서, 법인인감증명서(해당시), 법인등기부등본, 정관(해당시), 금융거래확인서, 사업자등록증명원, 쵲근 3년간 재무제표, 납세완납증명서(지방세 및 국세), 부가가치세 과세표준증명원입니다.
현재 기업은행에서 잘 나가는 대출상품
위 상품은 그냥 소상공인대출이고 이제부터 설명해 드릴 상품은 i-one 소상공인보증부대출입니다. 기업은행과 신용보증재단이 업무협약하여 개인사업자를 대상으로 85%신용보증서를 담보로 자영업자의 운전자금을 대출해 주는 상품입니다.
소상공인 초저금리 특별대출
아이원 소상공인보증부대출 장점
상환기간이 5년이라서 그냥 아이원 소상공인상품보다 길어서 좋습니다. 대출한도는 최대 2천만원까지이며, 대표자의 개인 신용등급에 따라 차등하여 한도가 결정됩니다. 모든 대출신청자는 연 0.5%의 우대금리가 적용되어 금리는 최저 3.2%입니다. 우대금리 적용시 2.7%이나 여기에 보증료는 별도로 납입해야 합니다.
모바일 어플을 통한 비대면 신용대출 상품입니다. 개인사업자로 증빙한 재무제표나 보증서보다는 개인신용등급과 신용대출 기대출 건수에 따라 승인심사가 이루어 지는 상품입니다.
제일 좋은 점은 다른 1금융권에서 대출이 부결나는 분들이 기업은행 i-one소상공인대출에서 대출이 이루어 졌다는 사례가 많습니다. 이 대출을 통해 기타 저축은행이나 카트론 대출을 정리한다면 고금리 대출이자를 줄이실 수 있을 것입니다.
모바일대출의 장점은 은행을 오가며 시간을 허비하지 않는다는 점입니다. 자영업을 하면서 시간이 정말 소중한데 모바일로 간편하게 대출을 받을 수 있다는 점에서 요즘에는 비대면 대출, 모바일대출이 대세인듯 합니다.
대출자격/조건
개인사업자로서 기업은행에 예금계좌를 가지고 있어야 합니다. 또한 인터넷뱅킹에도 가입되어 있어야 합니다. 개인 신용등급(CB)는 7등급 이상만 되시면 됩니다. 소기업 신용등급은 BB 이상이여야 합니다. 이 모든 조건을 전부 충족해야 대출신청이 가능합니다.
대출정보
대출의 자금용도는 운전자금대출이며, 대출기간은 1년으로 다소 짧습니다. 대출금액은 안내상으로는 3천만원까지라고는 하나 본 대출의 후기를 보면 5천만원까지 받으신 분들이 있는 것으로 보아 대출한도가 5천만원까지인듯 합니다. 자동상환의 경우 금리0.5%까지 감면해 드립니다. 금리는 기업은행 안내페이지에도 공지가 안되어 있어 정확히는 알수 없지만 개략 6~9% 사이인듯 합니다. 물론 금리는 개인신용도와 기업등급에 따라 다르게 책정됩니다.
상환방법은 마통 또는 만기일시상환 중 선택하시면 됩니다. 마통방식을 선호하는 추세입니다. 당장 돈이 필요하지는 않는데 앞으로 돈쓸 일이 생길 수 있는 가능성이 많은 분들에게 선호되는 상환방식입니다.
신청방법
핸드폰에서 'Ione뱅크 기업'용 어플을 다운받습니다. 공인인증서는 필수입니다. 앱 내에서 기업인터넷뱅킹도 가입되어야 합니다. 기업은행 인터넷뱅킹에 가입되어 있지 않은 분들은 실명확인증표, 사업자등록증, 거래통장인감 또는 서명을 가지고 기업은행에 방문해야 합니다. 혹시 공인인증서도 없으시다면 범용/은행용 공인인증서를 발급받으세요.
미소금융은 서민들의 창업자금을 대출해 주는 최고의 정부정책대출상품입니다. 미소금융 대출과 관련하여 많은 분들이 궁금해 하는 부분이 많습니다. 중요한 궁금증을 풀어 드립니다.
영업기간 산정
영업기간이 6개월 이상 되어야 하는 운영자금, 시설개선자금은 6개월 내 업종전환이나 사업장을 이전한 경우에는 연속해서 인정하지 않습니다. 따라서 해당 자금의 미소금융대출을 이용하기 위해서는 한가지 업종으로만, 한 사업장에서만 6개월 이상 영업하여야 합니다.
기존대출 영향 여부
기존대출이 미소금융을 받는데 영향을 끼치긴 합니다. 하지만 기존 대출이 있어도 미소금융대출을 받으실 수는 있습니다. 다만, 미소금융의 대출심사시 기존 대출의 규모, 상환액, 연체여부 등을 종합적으로 평가하여 대출여부 및 대출금액을 정합니다. 한마디로 기존대출이 있더라도 신청은 가능하며, 기존대출의 규모나 성격에 따라 미소대출에 영향을 미칩니다.
미소금융 담보/보증인
미소금융대출은 신용대출로서 담보나 보증인이 필요 없습니다. 대출자의 신용도를 평가/심사 후 무담보로 대출해 드립니다.
사업자 명의 다른 경우
사업자 명의와 운영자 명의가 다른 경우 지원이 불가합니다. 사업자 명의로 신청하셔야 합니다. 대리인 신청이 불가합니다. 사업자 명의 본인이 신청하여야 합니다.
공동사업자, 공동명의 동업시 신청
공동사업자도 신청이 가능합니다. 공동명의로 신청하면 공동으로 대출에 대한 책임을 져야 합니다. 공동채무자로 설정되게 됩니다. 또한 공동명의자 중 1명 이상은 지원대상 조건을 충족해야 대출이 가능힙니다.
제한업종
정부가 규정하는 사치성향이나 투기성향의 업종은 대출이 불가합니다. 상식적으로 생각하면 사치나 투기라 볼 수 없으나 규정상 제한하는 업종이 있습니다. 금융이나 보험업종, 골프, 귀금속, 골동품, 부동산, 댄스, 도막, 안마, 주점업 등은 제한업종에 포함됩니다. 또한 제조업 중 빵가게, 양장점, 제분업은 대출 불가 업종입니다.
여기 없는 내용 상담은 꼭 서민금융통합지원센터 홈페이지 www.onestop1397.or.kr 또는 서민금융통합콜센터 국번없이 1397로 전화하셔서 상담받으시기 바랍니다.
