우리동네파주일산이야기

1금융권 은행 대출 정의, 2금융권 기준, 3금융권 차이

​

1금융권, 2금융, 3금융권 은행이라고 말씀들을 많이 하시는데 무슨 기준으로 은행의 등급을 나눌까요? 1금융권 은행들은 어떤 은행들이 있을까요? 오늘은 그 궁금증을 풀어 보는 시간을 갖도록 하겠습니다.

​

1금융권 은행

일반 시중에서 볼 수 있는 은행은 전부 1금융권이라고 보시면 됩니다. 지방은행을 포함해서요. 신한, 국민, 우리, 하나, 외환, NH, IBK 등 우리 주변에서 흔히 볼 수 있는 은행들은 1금융권이라고 보시면 됩니다.

인터넷은행인 카카오뱅크나 케이뱅크는 어디에 속할까요? 당연히 1금융권에 속합니다.

1금융권의 가장 큰 특징은 자금 중계를 원활하게 할 수 있는 능력 있는 은행들이라는 것입니다. 은행의 주수입은 예대마진이고 잔고가 높아 지급준비율이 높은 은행이 1금융권의 은행들입니다. 이론적으로는 그러하지만 금융위기때 저축은행처럼 1금융권 은행도 무너지는 걸 보면 저런 기준들이 무용지물이란 생각도 듭니다. 하지만 망하지는 않을 꺼라는 믿음이 있습니다. 대마불사라고, 저런 덩치 큰 은행들이 부실이 생겨 부도에 몰릴 경우 은행에 묶여 있는 국민자산 보호를 위해 정부의 공적자금이 투입되는 등의 조치가 취해지기 때문입니다.

​

2금융권

2금융권은 보험사, 증권사, 저축은행, 신용카드사, 캐피탈사, 여신전문금융사, 상호금융사를 말합니다. 일반적인 은행을 제외한 나머지 금융사를 2금융권이라고 하죠. 보험사나 신용카드사는 금융업종이 아니라고 생각할 수도 있으나 이들 업종은 고객의 돈을 모아 투자도 하고 대출업도 하는 금융회사입니다. 저축은행이 2금융에 속한다는 점도 눈에 띕니다.

​

2019/11/24 - [자유로 가는 길] - 신한카드론 대출, 스피드론 장기대출 금리 한도 기간

2019/11/21 - [자유로 가는 길] - 기업은행 직장인대출, 신용대출 금리-i-one 직장인스마트론

2019/11/18 - [자유로 가는 길] - nh농협은행 신용대출은 e직장인중금리대출 조건 금리 한도

3금융권

대부업, 사채업이 3금융권에 속합니다. 아무래도 등급을 나눈 자체가 안정성 기준으로 나눈 것을 인지하실 꺼예요. 대출이자로만 본다면 1금융권이 제일 싸고, 3금융권인 대부업이 가장 비싼 구조입니다. 당연히 대출자분들은 가능하다면 1금융권에서 대출을 하시려고 하지만 1금융권의 대출상품은 조건과 심사가 까다롭습니다. 그래서 2금융으로 밀리고, 3금융으로 밀리면서 높은 금리를 지불해야 하죠. 신용등급이 안좋으면 돈빌리는 것도 비싼 대가를 치루며 극한에 몰리게 됩니다.

​

1금융권 대출

금리가 낮아서 이자부담이 적은 대신 대출자격이 까다롭습니다. 1금융권의 은행 입장에서는 돈을 받을 수 있는 가능성이 높은 대출자에게 대출을 해서 대출부실율을 줄이고 안정적으로 수익을 내겠다는 방침으로 대출사업을 하는 것입니다. 일반적인 대출조건은 사대보험에 가입된 직장에 6개월 이상 재직조건이 있습니다. 물론 신용대출 기준입니다.

​

1금융권, 2금융권 대출시 신용등급 하락

신용대출을 받으면 1금융권이건 2금융권(저축은행 등)이건 신용점수 하락이 불가피합니다. 하지만 1금융권과 2금융권은 신용점수 하락에서 차이를 보입니다. 짐작하셨겠지만 1금융권에서의 신용대출은 조금 하락하고, 2금융권은 1금융권보다 더 하락하는 것이 일반적인 추세입니다.

지난 '19.6월에는 2금융권 대출자의 신용하락 완화를 위해 저축은행, 신협, 새마을금고, 보험, 카드, 캐피탈 등 2금융권에서 대출시 대출금리를 낮게 받으면 신용하락율이 낮도록 조정되었습니다. 같은 2금융권이라 하더라도 새마을이나 신협은 금리가 낮은 대출상품도 있어 이용하기에 좋은데 고금리 대출기관인 카드사나 캐피탈과 함께 묶어 신용등급을 낮춰 불합리한 측면이 있었는데 개선이 된 것입니다.

아파트 경매절차, 과정, 소요일수(부동산)

​

매각결정 및 확정(14일 소요)

경매일에 아파트를 낙찰을 받았다면 매각허가결정을 확정받는데 약 14일이 소요됩니다. 자세히는 7일 이내에 매각허가결정이 나고, 허가결정일 이후 7일 이내에 이해관계인의 항고가 없을 시 결정은 확정으로 최종 판결이 납니다.

매각허가결정 전 법원은 경매 관련 이해관계인의 의견을 듣는 기간을 7일 정도 갖고 매각허가결정을 합니다. 또한 매각허가결정을 한 이후에도 이해관계인(채무자, 소유자 등)이 매각허가에 따라 이의가 있는 경우 이의를 제기할 수 있습니다. 이의가 있는 경우 법원은 이를 직권으로 판단한 후 매각허가결정 또는 불허가결정을 하게 됩니다.

​

매각대금 납부 및 소유권 이전(확정일 30일 이내)

법원의 매각허가결정 및 확정판결일 이후 1개월 이내에 매각대금을 납부해야 합니다. 매각대금은 경매일 당일 입찰보증금을 제외한 잔여 낙찰금을 납부합니다.

법원은 매각허가결정 확정시 매각대금 지급기간을 1개월간 주며낙찰자에게 매각대금 납부통지서를 송부합니다. 낙찰자는 매각대금을 경락대출 등을 통해 납부하면 소유권을 취득하고, 마지막으로 등기(소유권이전등기)를 치면 소유권을 이전받게 됩니다.

2019/12/18 - [자유로 가는 길] - 아파트경매방법, 절차, 준비물, 낙찰시 행정처리

2019/12/15 - [도시와 주택] - 종부세 기준, 종합부동산세 계산방법, 대상, 절세방법(공동명의)

2019/11/17 - [도시와 주택] - 주택임대사업자 혜택축소-의무, 단점으로 본 등록신고 여부

참고로 낙찰자가 인수하지 않는 것은 말소등기를 합니다. 등기시 필요한 서류는 주민등본, 등록세영수필통지서, 영수필확인서, 국민주택채권매입필증 등입니다.

등기신청 후 약 7일 뒤 등기완료되므로 낙찰일로부터 등기완료까지 총 소요기간을 계산해 보면 낙찰일+허가결정7일+결정확정7일+대금납부+등기7일=21일입니다. 최대한 빨리 등기까지 치는데 걸리는 일수입니다.

​

명도, 인도명령(강제집행)

전 소유자나 매입자가 입주해 있다면 이사일을 정해야 하는데 이를 명도라고 합니다. 명도기간은 케이스마다 달라 얼마나 걸릴지 모릅니다. 보통의 경우 합리적인 기간인 2~3달 안에 이사일을 협의하지만 점유자의 사정이나 심리에 따라 길어지는 경우도 있습니다. 계속 점유하는 경우 매각대금 완납일 기준 6개월 이내에 해당 부동산의 인도명령을 신청할 수 있습니다.